С 30 мая 2025 года в России начали действовать новые правила, которые касаются всех переводов и операций по снятию наличных. Эти изменения коснутся каждого, кто переводит крупные суммы или снимает большие объёмы денег. Разберёмся, что изменилось и как подготовиться, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Что поменялось в переводах
Теперь при переводе суммы свыше 100 000 рублей от отправителя потребуется пройти полную идентификацию. А именно:
• указать место регистрации;
• сообщить адрес фактического проживания;
• объяснить цель перевода;
• предоставить данные получателя.
Эти меры направлены на повышение прозрачности операций и борьбу с отмыванием денег, согласно требованиям закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём». Банки будут тщательно проверять все операции, превышающие установленный порог.
Если же перевод ниже этой суммы, дополнительных требований к клиенту предъявлять не будут.
Изменения в снятии наличных
Теперь банки получили право вводить временные ограничения на снятие наличных средств, если операция кажется подозрительной. Если банк усомнится в законности крупного снятия:
• может быть установлен лимит на выдачу — не более 50 000 рублей;
• ограничение может действовать в течение 48 часов;
• за это время банк будет проводить проверку цели операции и источника происхождения средств.
Особенно пристально банки будут относиться к клиентам, чьи действия выбиваются из обычной финансовой активности: внезапные крупные суммы, снятие всех средств со счета, частые переводы между физическими лицами.
Почему вводят такие меры
По данным Центробанка, в последние годы в России наблюдается рост сомнительных операций и вывод средств в теневой сектор экономики. Новые меры направлены на борьбу с такими схемами:
• отмывание денег;
• финансирование нелегальных сделок;
• уклонение от уплаты налогов.
Контроль за крупными переводами и снятиями — способ выявить подозрительную активность на ранней стадии.
Какие переводы под контроль не попадают
• Переводы в рамках исполнения договоров (например, покупка недвижимости).
• Обычные переводы между физлицами в пределах 100 000 рублей.
• Оплата товаров и услуг в рамках стандартных операций.
То есть на повседневные покупки, оплату аренды жилья или отправку денег родственникам ограничения не распространяются, если сумма не превышает порог.
Что делать, если нужно перевести больше 100 000 рублей
Если планируете перевод на крупную сумму:
1. Подготовьте документы — в некоторых случаях банк может запросить подтверждение цели перевода: договор купли-продажи, расписку, договор займа.
2. Обновите информацию — убедитесь, что в банке указаны ваши актуальные регистрационные данные.
3. Сообщите банку цель перевода — заранее уточните в банке, какие документы могут понадобиться.
4. Проверьте данные получателя — ошибки в реквизитах могут стать поводом для задержки операции.
Что будет, если не пройти проверку
Банк имеет право приостановить подозрительную операцию. При отсутствии необходимых данных или документов:
• перевод будет заблокирован;
• счет могут заморозить до выяснения всех обстоятельств;
• информация о попытке подозрительной транзакции будет направлена в Росфинмониторинг.
В некоторых случаях это может привести к более серьезным последствиям: налоговым проверкам и даже административной ответственности.
Как банки выявляют подозрительные операции
Каждый банк разрабатывает свои критерии оценки риска, но, как правило, учитывается:
• несоответствие операций обычной активности клиента;
• резкое увеличение объема переводов;
• неоднократные крупные снятия наличных;
• переводы в адрес лиц с признаками аффилированности.
Если операция выбивается из привычного финансового поведения, банк обязан провести дополнительную проверку.
Почему это важно знать каждому
Понимание новых правил поможет избежать заморозки средств и недоразумений.
Если вы заранее подготовитесь и будете соблюдать простые требования, крупные переводы и снятие наличных не станут проблемой.
И немного обо мне
Меня зовут Галина Николаевна Субботина. Я практикующий юрист, член Ассоциации юристов России с более чем 10-летним опытом. Ежедневно я помогаю клиентам решать вопросы, связанные с недвижимостью, семейными и финансовыми спорами. За годы работы я помогла 120+ клиентам безопасно провести сделки, защитить свои права и избежать финансовых рисков.
Работаю тщательно, уверенно и только в интересах клиента.
Контакты для связи:
📱 Telegram: @subbotinapravo
📞 WhatsApp: wa.me/+79366161299
🌐 Сайт: subbotina-pravo.ru
🏢 Москва, Золоторожский Вал 11, стр. 22, офис 401
📢 Канал в Telegram: t.me/subbotina_pravo