Гражданка А. в какой-то момент обнаружила, что на её имя в Банке был оформлен кредитный договор от 13 декабря 2022 года, по которому была выпущена виртуальная кредитная карта с лимитом 325 000 рублей.
Средства в размере 305 000 рублей переведены на счёт третьего лица в другой банк.
Кредит этот она не оформляла, денежными средствами не пользовалась.
Она обратилась в полицию, где было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного пунктами «в, г» части 3 статьи 158 УК РФ (кража).
Банк отказался аннулировать кредит, считая, что он со своей стороны все условия выполнил, и теперь это головная боль женщины.
В последствии в отношении А. возбуждено исполнительное производство на сумму 323 825 рублей со всеми вытекающими последствиями.
Далее она обратилась в суд.
Суд первой инстанции удовлетворил иск, признав договор незаключённым.
Основания:
- Банк не представил доказательств, что А. лично заключала договор (нет подписанного документа, заявления, подтверждённого согласия).
- SMS-коды, на которые ссылался банк, не содержали информации о сути сделки (например, "3092 – ваш код подтверждения").
- Телефонный номер, на который отправлялись коды, принадлежал другому лицу.
Апелляция (Верховный Суд Республики Татарстан, 23.05.2024) отменила решение первой инстанции, отказав в иске.
Основания:
Банк соблюдал процедуры идентификации (использование SMS-кодов).
Договор содержал все существенные условия (сумма, срок кредита).
Кассация (Шестой кассационный суд, 10.09.2024) оставила апелляционное решение в силе.
Женщина не остановилась и обратилась с жалобой в Верховный суд РФ.
Верховный Суд РФ встал на сторону женщины, отменив решение апелляции и кассации.
ВС РФ признал законными и обоснованными все доводы суда первой инстанции, указав, что Банком не представлено никаких доказательств причастности А. к заключению оспариваемого договора и получению кредитных средств.
Банк должен доказать, что клиент:
- подавал заявку на кредит, ознакомлен с условиями кредитования,
- получил деньги,
- подтвердил операцию осознанно.
SMS-коды не подтверждают согласие на сделку – они не содержат информации о её условиях.
В данном случае банк не представил:
- каких-либо записей звонков сотрудника банка с женщиной, где было бы проверено ее добровольное волеизъявление на получение кредита,
- никаких доказательств, что операция проводилась с устройства, принадлежащего женщине,
- подтверждение принадлежности номера телефона истице.
Еще один случай, когда чтобы добиться, казалось бы, очевидной отмены кредитного договора, оформленного мошенниками, гражданину пришлось проделать юридический путь до Верховного суда РФ.
Казалось бы, что судебная практика в регионах начинает набирать обороты в пользу граждан, и банки стали охотнее идти на досудебное урегулирование вопроса, но подобные судебные дела, думаю, еще будут долго.
Если нужна помощь, обращайтесь за консультацией.
Подписывайтесь на канал, оставляйте свое мнение в комментариях.
Почта для связи и предложений: zakonsvoimirykami@yandex.ru.
Наш канал в Телеграмм, где Вы получите подборку интересных новостей, постов, обсуждений, которые не выходят на Дзене - https://t.me/zakonsvoumurykami
Наш Ютуб канал - https://www.youtube.com/@zakonsvoimirykami/videos