Рефинансирование – это получение нового кредита на погашение прежнего долгового обязательства.
Популярная процедура на рынке кредитования, но так как финансовая аренда (лизинг) имеет определенные особенности, в прямом смысле рефинансирование лизинга авто / техники / оборудования практически невозможно.
Однако, имея действующий Договор лизинга, при необходимости можно получить более выгодные условия двумя способами:
1. Реструктуризация Договора лизинга.
Процедура подразумевает изменение условий по заключенному Договору – срока лизинг, вида графика, размера ежемесячных платежей.
Лизингополучатель может обратиться в Лизинговую компанию для согласования изменений одного или всех параметров действующего Договора:
- увеличение срока лизинга – размер ежемесячных платежей уменьшиться, т.к. сумма оставшегося долга будет равномерно распределена на большее количество месяцев;
- изменение вида графика платежей, например, с аннуитетного (равные платежи) на дифференцированный/ступенчатый или сезонный – размеры ежемесячных платежей изменяются в соответствии с финансовыми возможностями Лизингополучателя или сезонностью его деятельности. Например, размер платежа может уменьшиться при убывающем графике или иметь фиксированную большую и меньшую суммы в определённые месяцы в соответствии с сезонностью выручки Клиента;
- изменение размера ежемесячных платежей – возможно за счет пересмотра срока лизинга или вида графика, как описано выше. Также возможно согласовать с Лизингодателем изменение суммы каждого платежа по индивидуальному расчету или за счет частично-досрочного погашения (подробнее об этой услуге можно узнать из нашей статьи https://dzen.ru/a/Ze8IrUu6cWxEV7i9)
Запрос оформляется официальным письмом на бланке Компании с подписью и печатью и направляется на специальный e-mail или ответственному менеджеру в Лизинговой компании.
Данный способ рефинансирования лизинга для ИП и юр. лиц не предполагает смены Лизинговой компании и изменения ставки финансирования, примененной при первичном оформлении Договора лизинга.
Также стоит помнить, что индивидуальные графики (сезонные и дифференцированные) дороже по сумме переплаты итого в связи с неравномерным погашением основного долга и увеличенными кредитными процентами.
2. Выкуп имущества и оформление возвратного лизинга.
Рефинансирование лизинга для юридических лиц и ИП со сменой Лизинговой компании возможно в 2 этапа:
- Досрочный выкуп имущества у первичного Лизингодателя (подробнее о нюансах досрочного полного погашения в статье https://dzen.ru/a/ZeVy2bosbAdALKg7).
Полное погашение обязательств по действующему Договору лизинга возможно за счет собственных средств Лизингополучателя, т.к. во многих Лизинговых компания не допускается выкуп имущества третьим лицом в связи с возможными юридическими и налоговыми рисками.
- Оформление возвратного лизинга у нового Лизингодателя (подробнее о преимуществах возвратного лизинга - https://dzen.ru/a/ZrSlX5zRNSH2nbx6). При этом возможно согласовать не только индивидуальные и комфортные условия (размер аванса, срок лизинга, вид графика), но и получить более выгодную ставку финансирования.
Запрос также должен быть оформлен на бланке Компании с подписью и печатью и направлен на специальный e-mail или ответственному менеджеру в Лизинговой компании.
Такой способ предполагает кратковременное изъятие собственных средств из оборотов Компании/Лизингополучателя для выкупа имущества до момента оформления возвратного лизинга.
Однако при таком варианте возможна дополнительная выгода для Клиента за счет разницы стоимости имущества в случае, если в новой Лизинговой компании Предмет лизинга оценят дороже, чем составила сумма выкупа у предыдущего Лизингодателя.
Фиксированная или «плавающая» ставка по лизингу
Рефинансирование лизинга может быть актуальным, если Договор был заключен с фиксированной ставкой финансирования во время пикового значения ключевой ставки ЦБ и последующем ее снижении.
В таком случае Клиент/Лизингополучатель может рассчитывать на наиболее выгодную ставку финансирования в Лизинговых компаниях, применив 2й способ (выкуп и возвратный лизинг) при снижении ставки ЦБ РФ.
Также стоит помнить, что у многих Лизингодателей есть возможность заключать Договоры лизинга с так называемой «плавающей» ставкой. То есть в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ в течение действия Договора лизинга Лизинговая компания может внести соответствующие изменения в график лизинговых платежей – в большую или меньшую стороны. И в случае снижения ключевой ставки у Лизингополучателя есть возможность рассчитывать на дополнительную выгоду, особенно при больших сроках лизинга – до 7ми лет. Подробнее о плавающей ставке и условиях финансирования можно узнать в статье https://dzen.ru/a/Zr3Iylcw5TQlYw4n.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что как таковая процедура рефинансирования в лизинге практически не применима, но существуют другие способы получить более выгодные условия по заключенным Договорам лизинга.
Также в кризисных условиях на рынке лизинга отличным инструментом является возможность заключения Договоров с плавающей ставкой. На текущий момент чуть менее 50% Лизингодателей предлагают выгодные условия по пересчету графиков при снижении ставки ЦБ.
Чтобы узнать, какие условия можно получить по действующим или новым Договорам, оставьте заявку на сайте https://b2bleasing.ru/.
