Вам стоит рассмотреть инвестиции в фонды облигаций вместо отдельных облигаций в следующих случаях:
1. Вы не хотите/не можете работать с отдельными облигациями
Например, у вас нет времени на выбор бумаг и реинвестирование, нет достаточных знаний/уверенности, не комфортно и пр.
2. Вы хотите сэкономить на налогах
С помощью фондов вы можете отложить или снизить вплоть до нуля самые большие затраты инвесторов в облигации - налоги, не используя специальные счета с их ограничениями.
3. Вы хотите увеличить денежный поток
Вы хотите получать регулярный поток платежей для финансирования жизненных расходов, но не хотите платить налог с полной суммы каждого купона.
Используя фонды без выплат, вы можете переодически (когда это нужно) продавать часть паев примерно на сумму полученных фондов доходов и платить налоги только с финансового результата (если он положителен).
Таким образом вы будете получать физически больше денег. И такой подход нельзя применить в таких же целях на специальных счетах, типа ИИС.
4. Вы хотите автоматизировать стратегию инвестиций в облигации
Отбор бумаг и реинвестирование в фондах происходит автоматически. Но разные фонды реализуют разные стратегии. Выберете подходящий для себя:
- Фонды облигаций с целевыми датами погашения
Работают почти как обычные облигации с погашением в целевую дату и автоматическим реинвестированием купонов в них самих без налогов.
В отличие от облигаций, паи нужно будет продать ближе к целевой дате, если вы не хотите держать фонд дальше (целевая дата изменится на три года вперед).
Так что эти фонды можно использовать как обычные облигации - для инвестиций к целевой дате в будущем, для создания автоматической трехлетней лестницы облигаций, для заработка на изменениях цен, для диверсификации портфеля облигаций или акций, для любых своих идей.
Сейчас на МосБирже доступны два фонда с целевой датой:
- Фонд BNDA с целевой датой 1 дек. 2025 года начнет торговаться уже 15 мая.
- Фонд "широкого рынка" BOND ETF - имеет повышенную ожидаемую доходность, но не держит бумаги до погашения и поэтому подходит для долгосрочных инвестиций в портфеле с акциями и прочини инструментами.
- Фонд широкого денежного рынка GOOD ETF - подходит для краткосрочных вложений (от трех месяцев) в случае, если вы не уверены, понадобятся ли вам деньги после этого срока.
Например, если вы планируете переоткрывать вклады в банке по мере их окончания, то ожидаемая доходность GOOD ETF будет выше.
5. Вы хотите снизить кредитные риски не слишком теряя в доходности
Вместо покупки одной или двух-трех-четырех бумаг, вы можете купить портфель из 25+ бумаг - в один клик. BOND ETF содержит обычно около 60 облигаций.
6. Вы хотите лучшую ликвидность для большого портфеля
Благодаря наличию маркет-мейкера, вы сможете покупать/продавать большой портфель облигаций на сумму вплоть до 50 млн. руб. моментально внутри дня со спредом, как правило, более низким, чем при совершении операций с отдельными облигациями.
======
Подробно о разнице инвестиций в фонды и в отдельные облигации:
Если вы все еще хотите самостоятельно отбирать облигации, вы можете это сделать с помощью наших сервисов:
Читайте десятки полезных публикаций в нашем канале Telegram. Вот тут есть полный гид по каналу
