В России готовится революционное изменение в сфере кредитования: Госдума рассматривает законопроект, запрещающий банкам и МФО передавать долги по потребительским кредитам третьим лицам, включая коллекторские агентства. Инициатива вызвана катастрофическим уровнем закредитованности населения (62%), ростом просрочки (13% от общего объема долгов) и массовыми жалобами на незаконные методы взыскания.
Но что будет, если долги перестанут продавать? Как это повлияет на банки, заемщиков и экономику в целом? Разбираемся в деталях.
Текущая ситуация: долговой кризис и агрессивное взыскание
Закредитованность и просрочка
По данным ЦБ:
- Совокупный долг россиян — 30 трлн рублей (рост на 2 трлн за 2024 год).
- 9,5 млн человек имеют просроченные платежи (данные ФССП).
- 35% заемщиков отдают более половины дохода на погашение кредитов (Росстат).
Люди берут кредиты на лечение, ЖКХ и базовые нужды, попадая в долговую яму.
Коллекторы: бизнес на проблемах
- В реестре 540 коллекторских агентств.
- В 2024 году поступило 160 тыс. жалоб на угрозы, шантаж и психологическое давление.
- Банки часто продают долги, не исчерпав вариантов реструктуризации.
Пример: В 2023 году жительница Екатеринбурга, взявшая кредит на операцию, после продажи долга коллекторам столкнулась с ежедневными звонками родственникам и угрозами. Дело дошло до суда, но стресс привел к ухудшению ее здоровья.
Суть законопроекта: что предлагают изменить?
Основные положения
- Запрет на передачу прав требования по потребительским кредитам третьим лицам.
- Ужесточение требований к банкам и МФО по работе с просрочкой.
- Ограничение давления на должников: только судебное взыскание.
Правовое обоснование
- Сейчас передача долгов регулируется ГК РФ (ст. 382) и законом «О потребительском кредите».
- Коллекторская деятельность — закон № 230-ФЗ, но его соблюдают не все.
- Новый запрет фактически ликвидирует рынок коллекторских услуг в текущем виде.
При необходимости вы можете узнать, законно ли ваш долг продан коллекторам. Задать вопрос онлайн..
Последствия: что будет, если долги перестанут продавать?
Плюсы для заемщиков
✔ Снижение давления – никаких звонков коллекторов.
✔ Больше реструктуризаций – банки будут вынуждены искать компромисс.
✔ Рост доверия к кредита – люди не будут бояться агрессивного взыскания.
Минусы для банков и экономики
❌ Увеличение резервов под невозвратные кредиты – банкам придется списывать больше долгов.
❌ Ужесточение выдачи кредитов – меньше одобрений для рискованных заемщиков.
❌ Рост ставок – банки заложат риски в проценты.
Если закон примут, рынок необеспеченного кредитования может сократиться на 15-20%, а ставки вырасти на 2-3 п.п.
Альтернативы: как еще можно решить проблему?
Государственные механизмы
- Расширение программ реструктуризации (как в 2020 году при COVID-19).
- Создание госфонда по выкупу проблемных долгов (как в Казахстане).
Финансовая грамотность
- Обязательные консультации перед выдачей кредита.
- Ограничение кредитной нагрузки (как в ЕС – не более 40% дохода).
Вывод: запрет – это хорошо, но система нуждается в комплексной реформе
Запрет передачи долгов защитит заемщиков от произвола, но может ударить по доступности кредитов. Чтобы избежать кризиса, нужны:
- Жесткий контроль за банками (чтобы не завышали ставки).
- Государственные программы помощи должникам.
- Развитие альтернатив (например, кредитных кооперативов).
Если закон примут, Россия пойдет по пути Европы, где коллекторский бизнес жестко регулируется. Но без продуманной поддержки банков это может затормозить кредитный рынок.
Остается вопрос: готово ли государство не только запрещать, но и помогать?
Также читайте полезные статьи:
-Госдума проверит жалобы на одностороннее изменение банками условий обслуживания
-Стоит ли подавать на банкротство, если судебные приставы уже списывают деньги в счет долга?
-Всё меняется: 5 случаев, когда у должника заберут единственное жилье