Когда долг становится не просто абстрактной цифровой записью в квитанции, а реальной угрозой финансовому благополучию — особенно если судебные приставы начали регулярно списывать часть зарплаты, многие граждане задумываются: «А не лучше ли официально признать себя банкротом?»
Однозначного ответа нет. Решение о банкротстве должно приниматься осознанно, с учётом размера долга, наличия имущества и долгосрочных последствий для жизни. В этой статье мы разберём, какие факторы влияют на выбор между продолжением принудительного взыскания и процедурой банкротства, приведём примеры из судебной практики, объясним правовые основы и дадим рекомендации по принятию решения.
📌 Основная идея
Банкротство может быть выгодным, если:
- Долг велик (например, свыше 500 тысяч рублей);
- Имеется значительное имущество;
- Судебные приставы активно работают с вашими счетами и ограничивают свободу передвижения;
- Вы хотите получить «чистый финансовый лист» и прекратить давление кредиторов.
Но если долг невелик, а доход позволяет погасить его за короткий срок, то банкротство может оказаться экономически нецелесообразным
Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Она распространяется как на юридических, так и на физических лиц.
Важный момент: после подачи заявления в суд о признании себя банкротом:
«…все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются, аресты снимаются, ограничения на выезд за пределы РФ отменяются»
(п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве)
То есть, судебные приставы обязаны прекратить списания с зарплаты и прочие действия по взысканию.
Когда стоит подавать на банкротство?
- Общая сумма долга | От 500 000 рублей и выше
- Ежемесячное списание | Более 10–15% от дохода |
-Наличие имущества | Если есть недвижимость, авто, ценные вещи
-Срок погашения долга | Более 3 лет
Наличие ограничений | Запрет на выезд, запрет на регистрацию транспорта, ограничения на управление ООО
📌 Примечание: Если у вас нет имущества, а долг невелик, то банкротство может быть нерациональным шагом, поскольку оно оставит след в вашей кредитной истории и затруднит получение займов в будущем.
Как сохранить имущество при банкротстве?
Многие граждане ошибочно полагают, что при банкротстве всё имущество забирают. Это не так.
Согласно статье 446 ГПК РФ, нельзя взыскивать:
- Жильё, являющееся единственным пригодным для проживания помещением (если оно не заложено);
- Предметы первой необходимости;
- Индивидуальные средства транспорта (при наличии инвалидности);
- Деньги в размере МРОТ;
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (до 100 тыс. рублей).
📌 При банкротстве должник имеет право заявить ходатайство о сохранении имущества, и если оно соответствует перечню, суд примет решение в его пользу.
📌 Пример из практики: В 2024 году в Челябинске гражданин подал на банкротство с долгом в 780 тыс. рублей. У него была однокомнатная квартира и легковой автомобиль. Суд признал жильё единственным, а машину — средством для работы (он был самозанятым). Оба объекта остались у должника.
Верховный Суд РФ в своих определениях подчеркивает важность баланса интересов должника и кредитора. Задать вопрос юристу онлайн..
📉 Статистика по банкротству физических лиц за 2024 год
По данным Росреестра и Минэкономразвития общее количество заявлений о банкротстве 112 000
В 2024 году наблюдался рост числа заявлений от физических лиц (+19% к 2023 году), что связано с ухудшением экономической ситуации и увеличением потребительского кредита.
🔍 Что происходит, если не подавать на банкротство?
Если вы продолжите гасить долг через судебных приставов:
- Списания с зарплаты будут продолжаться;
- Может быть наложен арест на имущество;
- Возможен запрет на выезд за границу;
- Могут возникнуть проблемы с трудоустройством
- Давление со стороны коллекторов и кредиторов останется.
📌 Пример: В 2024 году в Красноярске мужчина отказывался подавать на банкротство с долгом в 900 тыс. рублей. В результате он потерял работу, так как не мог выехать за границу по служебной командировке. Также его автомобиль был арестован, и он не смог продать его по рыночной цене.
📝 Пошаговое руководство: как принять решение?
1. Оцените сумму долга:
- До 300 тыс. — возможно, но проще погасить;
- От 500 тыс. — задумайтесь о банкротстве.
2. Рассчитайте срок погашения:
- Если больше 3 лет — банкротство может быть выгоднее.
3. Оцените имущество:
- Есть ли то, что могут забрать?
- Подпадает ли оно под исключения?
4. Проверьте наличие ограничений:
- Запрет на выезд?
- Арест на имущество?
- Лишение водительских прав?
5. Обратитесь к юристу:
- Получите консультацию по конкретной ситуации.
Хотите узнать, подходит ли вам банкротство?
Если вы хотите проверить, подходит ли вам процедура банкротства, и получить персональную консультацию, вы можете обратиться ко мне на консультацию и оценить все риски.
Подавать на банкротство или нет — зависит от множества факторов: размера долга, наличия имущества, вашего уровня дохода и жизненных целей. Главное — действовать осознанно и с опорой на закон. Не позволяйте долгам контролировать вашу жизнь. Выбор всегда за вами.
Также читайте полезные статьи:
-Всё меняется: 5 случаев, когда у должника заберут единственное жилье
-Может ли банк потребовать реализации имущества супруга должника?
-Как коллекторы обнуляют сроки давности при взыскании долгов по кредитам