Привет! Я Мария, помогаю выбирать и покупать новостройки в Москве осознанно и с выгодой (в деньгах, во времени, в ликвидности).
Когда встаёт вопрос: ипотека, рассрочка или наличка — у большинства начинается путаница. Одни считают, что наличка — всегда лучше. Другие хватают ипотеку под любую ставку. А кто-то вообще не знает, что такое рассрочка и чем она может быть полезна.
Сегодня разберёмся, какая форма оплаты выгоднее, где скрыты риски, и как использовать свои деньги с умом — даже если у вас есть вся сумма на покупку.
Статью подготовила по моему YouTube видео, ссылку на него прикреплю внизу статьи.
💵 Наличка — просто, но не всегда выгодно
С наличной оплатой всё понятно: принёс деньги — стал владельцем квартиры. Нет одобрений, нет процентов. Но тут есть нюанс — деньги, особенно в наше время, дорогие. И не использовать их с умом — значит упустить возможности.
Если у вас есть вся сумма, это ещё не значит, что её нужно всю сразу «замораживать» в недвижимости. Бывает, куда выгоднее — часть внести как первый взнос, а остальное использовать для пассивного дохода, например положить на депозит.
Кейс:
У клиента было 21,5 млн ₽ налички, планировали покупку квартиры за 18 млн ₽.
Вместо того чтобы всё внести сразу, мы взяли рассрочку с первым взносом 5 млн ₽. Остаток денег пошёл:
– часть на развитие бизнеса,
– часть — на депозит,
– ещё часть — на будущий ремонт.
В итоге клиент не только купил квартиру, но и заработал на оставшихся деньгах.
🧾 Ипотека — привычно, но с оговорками
Что такое ипотека — знаем все. Это кредит от банка, где вы платите проценты, порой — очень немаленькие, как при текущей ставке.
Когда ипотека выгодна:
– Если у вас семейная ипотека (ставка 6%)
– Если квартира сдаётся через год, и вам важны быстрые сроки
– Если вы не планируете досрочное погашение и просто хотите «въехать и жить», и месячный платеж для вас приемлемый (например случай такой: у вас выбор жить в аренде за 50к в мес или купить свою квартиру со сравнимым платежом - в этом случае даже с учетом высокой ставки по ипотеке вам может быть выгодно купить свою квартиру, чтобы выплачиваемые деньги переходили не в чужой карман, а на вашу собственную квратиру)
Но по текущим ставкам, когда ставка выше 20%, ипотека уже становится спорной — переплата может достигать миллионов рублей.
📆 Рассрочка — недооценённая альтернатива
Сегодня рассрочка — это по сути задолженность перед застройщиком, а не банком. Вы не платите проценты, а просто вносите платежи по графику.
✅ Что даёт рассрочка:
– Первый взнос ниже, чем в ипотеке (иногда от 5%)
– Беспроцентная
– Максимальный срок — до 28 месяцев
– В это время вы можете сами управлять своими деньгами
– Нет переплаты банку
Кейс:
У клиента было 7,5 млн ₽. Вместо того чтобы полностью вносить эту сумму сразу, он:
– сделал первый взнос — 3,5 млн ₽,
– оставшиеся деньги направил в облигации и депозиты,
– заработал дополнительно около 2 млн ₽,
– через 2 года выйдет на ипотеку по сниженной ставке, когда рынок стабилизируется.
То есть — сэкономили + заработали + уменьшили тело будущего кредита.
💡 Главное, что нужно помнить:
- Рассрочка не означает переплаты. Сейчас это один из самых гибких и выгодных инструментов.
- Наличка не всегда самое рациональное. Деньги могут работать, даже пока квартира строится.
- Ипотека под высокую ставку — последнее, что стоит брать. Лучше переждать на рассрочке.
- Финансовый подход важнее «быстрее владения». Особенно если речь идёт о крупных суммах.
🚀 Что выбрать?
- Если у вас вся сумма на руках — подумайте, как она может работать на вас, пока строится дом.
- Если у вас часть суммы и вы инвестируете — рассрочка + инвестиции = рабочая модель.
- Если вы идёте в ипотеку — ловите семейную ставку, пока ещё дают.
📌 Важный момент: все формы оплаты это всего лишь инструменты для покупки квартиры, и однозначного ответа что в вашем случае выгодно, без разбора ситуации дать нельзя!!!
___________
📩 Если остались вопросы — пишите в комментариях или обращайтесь. Мы подберем вам квартиру и поможем разобраться как правильно профинансировать сделку в вашей конкретной ситуации
Также делюсь моим тг каналом с лайфхаками и обзорами ЖК: