Начало мая. Рубль укрепляется уже 4 месяца, курс доллара на торгах опустился почти к 80 рублям. Минэк почти не изменил свой прогноз по среднегодовому курсу, оставив его на высоком уровне. А Минфин пересмотрел дефицит бюджета на текущий год, увеличив его по плану более, чем в 3 раза, и заявил, что пересмотрит еще раз осенью.
Все это в совокупности говорит мне о том, что наступило лучшее время для покупки валюты. И продлится оно, скорее всего, недолго. Так что, кому надо - думаю, стоит поспешить. Кому не надо - пожалуйста, держите деньги на вкладах - это ваше безоговорочное право.
Далее сначала кратко напишу, почему я считаю, что лучшее время для покупки валюты именно сейчас. А затем отвечу на популярные вопросы и возражения, которые постоянно поступают в комментариях.
Напомню мой прогноз, данный в начале года:
Там предполагалось, что в первые месяцы курс может снижаться, но я ожидал менее сильного снижения (если бы ситуация оставалась такой, как была до этого). При этом сказано, что в случае значимых политических событий возможно и более сильное укрепление рубля. Эти значимые события наступили - переговоры РФ и США, разговоры о потенциальном перемирии и даже полном снятии американских санкций. Значимо? Более, чем. Это весомый фактор, который, в основном, и вызвал столь сильное укрепление.
Но там же сказано, что если такое укрепление и будет, то оно будет краткосрочным. Нельзя рассматривать его как нечто постоянное, как тенденцию. А стоит рассматривать как выгодный момент для покупки валюты, которая потом точно подорожает и довольно сильно.
Я свой прогноз не меняю. Все, что сейчас происходит, там описано, и туда заложено, можете сами внимательно перечитать. Если не хочется читать весь, он длинный, то только выводы. Я не считаю, что я ошибся в прогнозе на данный момент. На конец года - посмотрим.
И вот, говоря о том, что при серьезных политических изменениях рубль может краткосрочно укрепиться, я писал, что это укрепление может достигнуть в лучшем случае 80 рублей за доллар. Дальше уже некуда. Примерно этот курс мы уже сейчас и наблюдаем.
Такие же сигналы наиболее вероятного разворота краткосрочного тренда вверх дает и технический анализ. Они находятся в диапазоне 80-85 рублей за доллар. Даже, в основном, выше, чем курс сейчас.
Если посмотреть на график, то видно, что курс уже максимально затормозил, приближаясь к 80. Опускаться ниже получается все сложнее и сложнее. Курс стоит примерно на одном уровне уже 1,5 месяца с середины марта, зажимается все сильнее, создавая эффект пружины. Все это говорит о том, что скоро разворот.
Все, буквально все как российские, так и мировые аналитики утверждают, что к концу года курс доллара к рублю поднимется до 100 и выше. Причем многие утверждают, что это повышение произойдет уже к лету или летом.
Но главное, Минэкономразвития, задающее, фактически, не прогнозные, а плановые (!) показатели для российской экономики и российского бюджета, пересмотрев недавно свой годовой прогноз, изменило среднегодовой (!) курс доллара, заложенный в нем, с 96,5 до 94,3. То есть, не изменило (!) ориентир на конец года, а скорректировало средний курс чуть вниз из-за текущего укрепления рубля.
Грубо, если сейчас, в первую половину года, курс отклоняется от среднего, нужного бюджету, курса на 10-15 пунктов вниз, то во вторую половину года он должен так же отклоняться на 10-15 пунктов вверх. Но этот прогноз был дан еще до того, как Минфин пересмотрел прогноз по дефициту бюджета.
А он пересмотрел его просто кардинально, и даже указал, что это точно не последний пересмотр! Уже сейчас на конец года официально планируется самый большой за все последние годы дефицит. Но я полагаю, что по факту он окажется еще выше. И значительно. Все подробности описал отдельно:
На данный момент курсом рубля управляет не Центробанк, а Минфин, отвечающий за бюджет. Через механизм указа об обязательной продаже валютной выручки, регулируя его параметры. Полагаю, что этот указ будет продлен (что-то новости не поступают), а норматив продажи прямо сейчас будет снижен до нуля. Именно с целью начала ослабления рубля, которое как воздух уже сейчас необходимо Минфину. Вот еще один важный фактор в пользу того, что лучшее время для покупки валюты - уже сейчас.
Цена нефти - основного экспортного товара России из-за политики Трампа надолго и заметно снизилась, вероятно и дальнейшее снижение. Всего остального сырья, экспортируемого Россией - тоже. Экспорт будет снижаться, прогнозы по нему пересмотрены в сторону уменьшения, валютная выручка будет снижаться. Это снижение началось уже сейчас.
Уже даже самые ярые защитники рубля из федеральных СМИ буквально начали призывать россиян скупать валюту! Причем именно сейчас, срочно. Я не шучу!
Далее напомню базовые правила покупки валюты.
- Валюта с инвестиционной целью покупается исключительно на долгосрочную перспективу. Не менее года. Попытки "поднять денег" или обогнать доходность вклада на краткосрочных спекуляциях с большой вероятностью обернутся неудачей, если вы не профессиональный трейдер.
- Покупая валюту, всегда нужно иметь в запасе свободные средства для возможных усреднений, если курс пойдет еще ниже. Даже если кажется, что покупаете "на самом дне".
- В наличном виде, если планируете использовать валюту на территории РФ, стоит отдавать предпочтения купюрам нового образца. Увы, российские реалии.
- Курс валюты никогда не растет линейно. Если вы покупаете валюту с целью заработать на курсе в рублях, нужно не только вовремя купить (при сильном падении курса, как сейчас), но и вовремя продать (при сильном росте курса, например, как в ноябре-декабре 2024 года).
- Просто пролеживая "под подушкой" наличная валюта не приносит дохода, но растет в цене как актив. Проданная валюта доход приносит, но только один раз. Какой вариант вам ближе - вопрос сугубо индивидуальный.
В текущей ситуации доллар останется все той же ведущей мировой валютой, и его потенциальное ослабление к другим валютам не особо скажется на его курсе к рублю (может даже, наоборот, привести к более сильному ослаблению рубля). Евро - тоже хорошая валюта, которая может в ближайшее время вырасти к доллару. Но потом - наоборот, упасть. Так что, можно покупать обе валюты, предпочтение я бы все же отдал доллару, а динамика курса евро/доллар на разных временных интервалах может быть разной.
В заключение несколько ответов на популярные возражения, которые периодически получаю в комментариях. Обобщу их.
- Ты говорил, что пора привыкать к трехзначному курсу, а курс то 82!
Привыкайте к трехзначному курсу. А если курс временно 82 - это отличная возможность купить валюту очень дешево в текущих условиях. Такая возможность была предусмотрена в моем прогнозе, опубликованном в начале года, см. выше.
- Люди послушали тебя, купили доллары дороже 100 и потеряли деньги!
Я никогда не призывал покупать доллары дороже 100. Я говорил, что покупать можно начинать (кому надо), когда курс опустится ниже 100, делать закупки лесенкой, усредняясь. И никогда не говорил, что это должно принести какой-то доход за 3-4 месяца. См. правила покупки валюты выше - я всегда писал именно так. Потерять деньги можно только если купить по 100 и продать по 80. Если кто-то так сделал - он поступил очень глупо. И уж точно я к такому не призывал.
Так что, если уж кто-то "меня слушает", то слушайте, пожалуйста, внимательно. А лучше просто учиться самому ориентироваться в финансовых вопросах, а не полагаться на чьи-то советы/рекомендации, даже мои. Обвинять кого-то в собственных финансовых неудачах - это вообще тупик. Ваши деньги - ваша ответственность.
- В 2014 году курс доллара был 80, и сейчас курс доллара 80. Это, по-твоему, выгодное вложение?!
Если так бездумно покупать на хаях и продавать на лоях - то ничего не будет выгодным вложением. Даже купив по такой цене, уже не раз были шансы продать на 50% дороже. И все равно обогнать доходность вкладов. См. правила выше.
Если говорить, как "по-моему", то по-моему валюту в 2014 году надо было грести в начале года в районе курса 30-35. Видя, какая "геополитика" началась. И это было бы очень выгодное вложение. даже в тот же год ее можно было продать в 2,5 раза дороже. А потом опять купить дешевле в районе 50 рублей. Видите, год один, а подходы очень разные.
- Надо не слушать всяких "гениев", а класть деньги на депозит - заработаете гораздо больше!
Это личный выбор каждого. Но не забывайте, что в кризисные периоды (а сейчас мы находимся именно в нем) валюта уже неоднократно подскакивала в цене сразу в несколько раз (1998, 2008, 2014 годы), и в такой ситуации все вкладчики несли большие, просто огромные потери, их вложения обесценивались в разы за короткое время, а вот валютчики - выигрывали. Поэтому, с моей точки зрения, как минимум, диверсификация вложений уж точно не помешала бы.
Я понимаю, что многим очень не нравится, что я пишу, и поэтому они ищут любые возможности поймать меня на каких-то неточностях, и выставить в негативном свете. Вот, например, зацепились за фразу "привыкайте к трехзначному курсу".
Но одну и ту же информацию можно использовать совершенно по-разному. В зависимости от того, какую цель ставить: найти для себя что-то полезное, или найти, за что ущипнуть автора. Кто выбирает первый вариант - у того все хорошо. А кто выбирает второй вариант, если из всех моих более 5000 статей на Дзене, вы нашли только этот повод - так значит, я вообще молодец.
И поскольку цели, как и возможности, у всех разные, то в очередной раз подчеркну, что мои публикации, и эта в том числе, не являются личной инвестиционной рекомендацией. То есть, направленной на конкретного человека. Я даю информацию, а как ей пользоваться - каждый решает сам.
Например, я сам (что логично) пользуюсь своим мнением, своими прогнозами для совершения собственных финансовых сделок, и у меня все хорошо. Я ничего не потерял, потому что "послушал Финансового гения". И валютные активы я сам очень активно скупаю, начиная с февраля, а будет возможность - продолжу еще и в мае. Пишу об этом периодически, делюсь своими результатами. И буду продолжать, до тех пор, пока курс не начнет сильно расти. А потом не буду в панике покупать уже по высокому курсу. Потому что покупать надо вовремя.
Но этой мой выбор, за него я отвечаю. А за ваш - отвечаете вы.
Какими разными способами можно купить валюту, с их плюсами и минусами, разобрал в отдельной статье:
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации, общаться с единомышленниками, получать ответы на вопросы и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.