📞 Проснулись от звонка коллектора? 📬 Получили письмо от приставов? 💸 А может, просто боитесь открыть банковское приложение, чтобы не увидеть минус на счете?
Вы не одиноки — более 12 миллионов россиян живут в режиме тревоги из-за долгов. Но самое страшное — не сумма долга, а непонимание, что делать. Банки молчат. Коллекторы давят. Юристы разводят руками.
А между тем — законные способы списания долгов существуют. Но о них почему-то не рассказывают в рекламе банков. Не предлагают "на горячей линии". И точно не сообщат те, кому выгодно, чтобы вы платили до конца жизни.
В этой статье — 10 конкретных правил, которые помогут вам выбраться из долговой ловушки, понять свои права и перестать бояться каждую входящую от незнакомого номера.
5 случаев, когда закон на вашей стороне
1. Кредит можно не платить
Важное уточнение: речь идет об обычных незалоговых кредитах — потребительских, кредитных картах или микрозаймах. За их неуплату вас не посадят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.
Это не призыв становиться злостным неплательщиком, но если обстоятельства сложились так, что платить нечем — знайте свои права.
2. Вы можете отказаться от общения с кредиторами
После 4 месяцев просрочки вы имеете законное право подать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором — будь то банк, коллекторы или МФО.
Многие кредиторы уважают это право и прекращают беспокоить должника. Однако черные коллекторы или недобросовестные МФО могут игнорировать ваше заявление. В этом случае вы можете подать жалобу в:
- Службу судебных приставов
- Прокуратуру
- Полицию
3. Вы можете игнорировать звонки банков и коллекторов
Вы не обязаны отвечать на звонки кредиторов, и за это не предусмотрено никакого наказания. Используйте приложения типа "Антиколлектор" или просто блокируйте навязчивые номера.
Если банк угрожает обращением в суд или к приставам — знайте, что это стандартные "пугалки". Такое действительно может произойти, однако это долгий процесс. Также не переживайте, если вы обещали внести платеж, но не смогли — никаких дополнительных юридических последствий это не имеет.
4. Вы можете использовать карты другого человека
Для онлайн-покупок и безналичных переводов можно попросить знакомого оформить банковскую карту на свое имя для вашего пользования.
Важно: владельцем счета будет ваш знакомый, поэтому по вашим долгам никакие удержания с этого счета производиться не будут. Привязка вашего номера телефона к карте никак не повлияет на это.
❗ Однако помните о рисках: если у владельца карты появятся собственные долги, деньги с этого счета могут быть списаны в счет его долгов.
5. Долги можно полностью списать
Федеральный закон №127 “О несостоятельности (банкротстве)” позволяет законно избавиться множества долгов.
С 1 октября 2015 года почти 2 миллиона граждан воспользовались этим правом.
Банкротство имеет свои особенности и последствия, но это реальный и законный способ начать жизнь с чистого листа, освободившись от кредитного бремени.
5 непоправимых ошибок
1. Не раскрывайте лишнюю информацию о себе
Кредиторы будут пытаться получить дополнительные данные: запасные номера телефонов, фактическое место проживания или работы. Не сообщайте эту информацию.
❗ Золотое правило: не показывайте свои слабые места. Если вы скажете: "Не звоните на работу, там не знают о моих долгах" — будьте уверены, именно туда коллекторы и направятся в первую очередь.
2. Не бездействуйте при наличии имущества
Если у вас есть имущество, кроме единственного жилья, на него может быть наложен арест с последующей продажей с торгов. Это могут сделать как приставы, так и финансовый управляющий в рамках банкротства.
Заранее подумайте о возможности сохранения имущества, но делайте это грамотно, консультируясь с юристами. Неправильно оформленная сделка, например, дарственная родственнику, может быть признана недействительной.
❗ Важно: если вы купили единственное жилье уже имея долги, оно может быть изъято из-за признания ваших действий недобросовестными.
3. Не закладывайте единственное жилье
Единственное жилье в России защищено от взыскания — его не могут забрать даже при миллионных долгах. Но если вы заложите это жилье при оформлении займа, а потом перестанете платить, его могут изъять.
4. Не прекращайте платить по ипотеке
В отличие от потребительских кредитов, за неуплату ипотеки вы действительно можете потерять жилье. Даже наличие в квартире несовершеннолетних детей или использование материнского капитала не защитит от взыскания.
С осени 2024 года появилась возможность сохранить ипотечное жилье при банкротстве, но только при условии продолжения платежей по ипотеке. При этом другие долги по кредитам и микрозаймам можно законно списать.
5. Не берите микрозаймы для оплаты кредитов
Одна из самых опасных ошибок — брать дорогие микрозаймы для погашения более дешевых кредитов. Это прямой путь в долговую яму.
Например, та самая клиентка, лишившаяся квартиры. В ее случае все началось с обычных кредитов, но потом для внесения ежемесячных платежей оформлялись все новые и новые займы. В какой-то момент она больше не смогла их оплачивать и коллекторы МФО начали давить и даже угрожать.
Она приняла решение продать единственную квартиру, чтобы выплатить долги, но даже этих денег не хватило и оставшийся долг стал снова увеличиваться.
✅ Итог: она пришла к процедуре банкротства и полностью списала долги. Но узнав о нем раньше, она также могла бы сохранить жилье.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника — важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: какие ошибки вы допускали столкнувшись с долгами?
📖 Читайте также:
Приставы снова требуют старый долг: что делать и можно ли отбиться?
Прочти прежде чем начинать банкротство! 27 скрытых рисков процедуры
Не говори это приставам: 5 фраз, которые навредят вашим финансам