Давайте честно: ипотека – это марафон, а не спринт. И тут важно не просто бежать, а выбирать правильную тактику. Рассмотрим основные методы, которые помогут вам сэкономить и стать собственником жилья без лишних переплат.
Стратегия 1: Увеличение первоначального взноса
Оптимальный старт — ключевой фактор успешной ипотеки. Если у вас есть возможность внести сумму больше минимально требуемой, это существенно снизит общую переплату.
Пример расчета:
· Стоимость квартиры: 5 млн рублей
· Минимальный ПВ 20,1%: 1 005 000 рублей
· Дополнительный взнос 10%: +500 тыс. рублей
· Ежемесячный платеж 20 954 рублей на 30 лет
· Экономия на переплате: 579 442 рублей
Стратегия 2: Регулярные досрочные платежи
Системный подход к досрочному погашению гораздо эффективнее, чем ожидание крупной суммы.
Многие заемщики предпочитают накапливать значительные средства для единовременного крупного платежа по кредиту, однако более эффективной стратегией является регулярное внесение небольших сумм. Такой подход позволяет систематически сокращать основной долг и, как следствие, уменьшать общую сумму переплаты по кредиту.
Важно понимать, что проценты по ипотечному кредиту начисляются ежедневно. Следовательно, чем быстрее происходит частичное досрочное погашение долга, тем существеннее будут финансовые выгоды для заемщика в долгосрочной перспективе.
Стратегия 3: Корректное использование досрочных платежей: сокращайте срок, а не платеж
Лучше направлять сумму досрочного платежа на сокращение срока, особенно в первые месяцы. Такая схема погашения кредита гораздо более выгодна для заёмщика, потому что каждый новый месяц происходит начисление новых процентов на оставшуюся сумму кредита.
Например, если каждый месяц в первые 2-3 года оплачивать за ипотеку из примера расчетов (на слайде 1) на 30 тыс. больше, то ипотеку можно закрыть за 16,5 лет.
Ещё один лайфхак: вносить досрочный платёж вместе с основным. Тогда вся сумма будет направлена в счёт основного долга, а не на накопленные проценты.
Государственная поддержка может стать существенным подспорьем:
Если вы ещё не получали налоговый вычет на приобретенное имущество, самое время это сделать. Государство вернёт часть уплаченных налогов, и если у вас нет других кредитных обязательств, лучше также внесите сумму в качестве дополнительного платежа по ипотеке.
Государство возвращает до 13% дохода за прошедший год — это весомая сумма, которая позволит сократить переплату по кредиту.
Все представленные стратегии проверены на практике и доказали свою эффективность. Следуя этим рекомендациям, вы сможете существенно сократить срок ипотеки и уменьшить переплату по кредиту.
Следите за нашим каналом — тут вы найдете еще больше полезных статей с обзорами локаций, новостроек и ипотечных программ.