Принцип работы куайринга, виды QR-кодов, а также потенциал использования для малого и среднего бизнеса.
Традиционно эквайринг включает физические POS-терминалы, которые считывают карты или смартфоны с поддержкой NFC, однако с ростом бесконтактных платежей технология получила новый способ приема оплаты. QR-коды эффективнее там, где требуется быстрое обслуживание и полезны тем, кто хочет сэкономить на технике и комиссии.
Что такое куайринг и как он работает
QR-эквайринг или куайринг — это прием безналичной оплаты по QR-коду через «Систему быстрых платежей». В отличие от традиционного штрихкода, QR-код может хранить URL-адрес, реквизиты и платежные данные, а для сканирования не требуется специального приложения — достаточно камеры мобильного телефона и подключения к интернету.
Суть операции в том, что клиент переходит в приложение банка по безопасной ссылке, зашифрованной в коде, а затем подтверждает транзакцию — денежные средства поступают на счет продавца практически мгновенно.
Виды QR-кодов
QR-коды делятся на два вида — статические и динамические.
Статический QR формируется единожды и содержит реквизиты получателя, но поле для оплаты остается пустым. Продавец рассчитывает необходимую сумму и сообщает клиенту самостоятельно.
Пример: статический QR полезен онлайн-школам, которые предлагают не только абонементы, но и индивидуальные занятия. У каждого ученика свой темп и потребности, поэтому менеджер рассчитывает количество уроков и сообщает разные суммы для каждого.
Динамический код имеет ограниченный период действия и генерируется под каждую покупку заново, зато сумма к оплате уже включена в приложении банка.
Пример: динамические коды используют интернет-магазины с товарами из-за рубежа. Плавающий валютный курс заставляет корректировать цены чаще, поэтому автоматический расчет суммы через кассу быстрее и проще, чем ручное вычисление.
В чем разница между куайрингом и эквайрингом
Основное отличие между QR-платежом и обычным эквайрингом заключается в дополнительном оборудовании. Предпринимателю не нужно арендовать или покупать POS-терминал.
Стоит отметить, что для осуществления перевода по QR необходимо выполнить два условия. Первое — банк покупателя должен поддерживать «Систему быстрых платежей». Второе — сумма при транзакции не должна превышать лимит в 1 млн рублей, в ином случае платеж придется разделить на части.
Плюсы куайринга
- Быстрое обслуживание. Платежи с использованием QR-кода сокращают время ожидания в очереди или загрузки терминала, а также исключают ошибки при вводе номера карты, если оплата проходит через сайт.
- Низкая комиссия. Куайринг выгоднее торгового эквайринга, поскольку платежные системы не участвуют в сделке, значит, не устанавливают свои комиссии. Фиксированная ставка — 0.2%, 0.4% или 0.7% в зависимости от рода деятельности.
- Безопасность. QR-коды устраняют необходимость в физическом контакте с платежными терминалами или наличными, снижая риски для здоровья — это особенно актуально после пандемии COVID-19.
- Сокращение издержек. Цена современных POS-терминалов достигает 30 тысяч рублей, в отдельных случаях требуется ремонт кассы. Куайринг дешевле, а потому привлекательнее для малого бизнеса и стартапов.
- Оперативное зачисление. Торговый эквайринг может обрабатывать платеж до 3 суток, тогда как зачисление средств через СБП происходит сразу. Клиент получает чек, а предприниматель — уведомление о зачислении средств.
Кому выгодно принимать платежи по QR-коду
- Кафе и ресторанам. QR-коды на столах позволяют просматривать меню, оплачивать счета и отправлять чаевые без ожидания официанта.
- Культурно-развлекательным площадкам. QR-коды упрощают покупку и проверку билетов, сокращая очереди и физические контакты.
- Сервисам доставки. Работа в курьерской службе сопряжена с рисками — терминал для считывания карт может выйти из строя или разбиться в дороге.
- Интернет-магазинам. Предпринимателям не нужно настраивать обмен данными, а покупателям — каждый раз вводить номер карты и подтверждать транзакцию.
Риски при интеграции куайринга
- Безопасность данных. Злоумышленники могут подделывать QR-коды, чтобы перенаправлять платежи или красть данные. Без механизмов шифрования клиенты могут стать жертвами фишинговых атак.
- Потеря бонусов. Банки не начисляют кэшбэк при оплате через СПБ, а пользователи кредитных карт могут столкнуться с повышенным процентом за перевод денег на другой счет.
- Доступ к технологиям. Для оплаты по QR-коду клиентам необходимо иметь смартфоны с доступом в интернет. Это ограничивает куайринг в полуподвальных помещениях или поселках с плохой связью.
Прежде чем принять решение о переходе на оплату по QR или выборе традиционного эквайринга, определите свои финансовые возможности и предполагаемый рост в рамках бренда. Небольшим компаниям выгоднее внедрить куайринг, тогда как средние и крупные предприятия могут использовать оба платежных варианта.
Совкомбанк предлагает 3 месяца бесплатного торгового эквайринга. Торговый эквайринг делает оплату удобнее как для клиентов, так и для бизнеса. Предприниматель может получать оплату через POS-терминалы — при помощи банковских карт или по QR-коду. Ознакомиться с условиями и подать заявку можно на сайте.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.
