С 1 сентября 2025 года российские банки будут обязаны ограничивать выдачу наличных через банкоматы на 48 часов до суммы не более 50 тысяч рублей в сутки, а также не более 100 тысяч рублей в месяц в отдельных случаях. Подобные нововведения уже утверждены законодательно и аргументируются защитой от мошенников.
Именно с 1 сентября вступят в силу уже принятые поправки к закону "О банках и банковской деятельности", регламентированные законом № 41-ФЗ от 01.04.2025 года.
СМИ уже написали о том, что банки начнут ограничивать выдачу всем россиянам.
Центробанк поспешил опровергнуть эту информацию, назвав это "очередным мифом" и написав в своем телеграм-канале следующее:
Банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.
Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Однако в чем тут опровержение - не совсем понятно.
А понятно следующее: Центробанком будут разработаны некие критерии отнесения операции к сомнительной, и при соответствии этим критериям обслуживающий банк будет обязан осуществить блокировку снятия средств свыше 50 тысяч рублей в течение 48 часов, уведомив об этом клиента.
Клиент же за это время, как следует из комментария ЦБ, должен будет "одуматься и отказаться от снятия наличных и передачи их мошенникам". А если клиент как бы и не собирается передавать деньги мошенникам, а снимает их лично для себя, и они нужны ему срочно? Все равно - он находится под воздействием мошенников и должен одуматься в течение 2 суток - считает ЦБ, исходя из комментария.
О возможности отмены такого ограничения пока что речи вообще не идет. Блокировка на 48 часов и без вариантов!
А теперь давайте вспомним, сколько уже всевозможных ограничений и критериев сомнительных операций вводилось тоже для защиты от мошенников в отношении денежных переводов, например. И сколько граждан, совсем не участвующих в мошеннических операциях, вследствие этого, ежедневно, регулярно сталкиваются с блокировками карт или отдельных платежей.
Я думаю, не найдется ни одного человека, совершающего переводы с банковской карты, который ни разу с этим не сталкивался. Например, лично мне банк очень часто блокирует операцию перевода на свой же, открытый на мое имя брокерский счет. Потому что считает эту операцию сомнительной. Что в ней сомнительного - пытался это выяснить, ответ ограничивается лишь чем-то вроде "алгоритм так определил".
Критериев сомнительных операций уже настолько много, что к ним можно отнести вообще что угодно.
Например, есть критерий нетипичности операции по сумме, периодичности, времени и месту совершения. Допустим, клиент ранее только расплачивался картой в магазине, а тут решил снять наличные. Или всегда расплачивался днем, а теперь решил расплатиться в ночное время. Или снял наличные несколько раз подряд. И т.д. Нетипичная? Значит, сомнительная, блокировать!
Или есть критерий срочности совершения операции. Например, клиент только получил на карту деньги, и сразу же, в течение короткого времени их снимает или переводит дальше. Спешит? Значит, находится под влиянием мошенников, блокировать!
И так далее.
И никого не волнует, что человеку могли срочно понадобиться деньги, он сам себе их перечислил (или ему перечислил кто-нибудь еще), и он, естественно, тут же быстро их снимает.
К слову, принятые нововведения вводят не только требования к ограничению снятия наличных, но и ряд новых требований для обязательной полной блокировки денежных переводов на 48 часов (с 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если транзакция покажется им подозрительной).
Какие конкретно критерии будут разработаны для блокировки именно снятия наличных - еще неизвестно, потому что они еще и не разработаны. Но если судить по аналогии с контролем над платежами, то блокировать будут всех без разбору, и подавляющее большинство, конечно же, ошибочно.
Уже сейчас в крупных госбанках (Сбербанк и ВТБ) сообщили журналистам, что уже и так блокируют снятие наличных в банкоматах если находят операцию подозрительной. При этом клиенту высылается предупреждение и запрос на подтверждение операции.
В Сбере, например, считают, что их антифрод-платформа, которая анализирует все операции и выявляет мошеннические, эффективна на 99,9%. Но это как-то не сочетается с бесконечными жалобами клиентов на блокировки карт при намерении совершить совершенно не мошенническую операцию. Только у себя на канале в комментариях я встречал великое множество таковых.
Так что и с ограничениями в снятии наличных после 1 сентября в реальности могут столкнуться абсолютно все россияне, снимающие крупные суммы наличности (свыше 50 тыс рублей в сутки). А в июле россияне, соответственно, столкнутся с массовыми блокировками счетов и переводов. Особенно на первых этапах, когда алгоритмы еще не будут отлажены. Вот скоро и узнаем, как это все заработает. А до этого узнаем, какие критерии будут предложены для отнесения операции к сомнительной.
PS: проведу в телеграм-канале опрос по поводу того, сталкиваются ли люди с ошибочной блокировкой карт и необходимостью подтверждения переводов, если они не участвуют в мошеннических схемах.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.