Я уже писала статью про такое финансовое явление, как состояние «финансовой опасности». Оно является основным антиподом финансовой свободы, к которой многие стремятся. Это две крайности, а между ними можно выделить множество оттенков, которые так или иначе отражают финансовое состояние человека или семьи.
Основным промежуточным состоянием между двумя этими крайними явлениями можно назвать состояние финансовой безопасности.
Финансовая подушка.
Для меня «финансовая безопасность» начинается с наличия финансовой подушки.
Я свою финансовую подушку начала формировать год назад при очень средних доходах, было непросто, я даже залезала в уже накопленные средства, чтоб закрыть форс-мажорные обстоятельства. Но в итоге все получилось. При этом я начинала формировать подушку с цели накопить всего 100 000 руб. и чтоб они были отложены в максимально ликвидные инструменты. В тот момент я выбрала депозит. Кстати, накопление 100 000 руб. совпадает с первым шагом на пути к финансовой свободе от Дэвида Рамси. И в целом такая «заначка» должна быть на случай «неприятности случаются». Когда я накопила 100 000 руб., я решила сделать лесенку из вкладов на 3 месяца по 50 000 руб. каждый, таким образом увеличив размер своей подушки безопасности до 150 000 руб., потом я стала делать накопления, которых бы хватило на полгода погашения ипотеки. Сейчас у меня есть такая лесенка почти на год, а в ближайшие 2 месяца я рассчитываю, что «почти» уйдет из этого утверждения и у меня будет запас средств для покрытия моих кредитных обязательств в течение 1 года, ровно размазанный по вкладам на ближайшие 12 месяцев. И я хочу сказать, что это действительно добавляет спокойствия и места для маневра, когда я понимаю, что мне точно чем будет заплатить по своим кредитам в течение года. В идеале, конечно, такая подушка безопасности должна покрывать не только кредитные обязательства, а все твои минимальные траты: кредиты, еду, ЖКХ. Но у меня пока, к сожалению, речь только об обеспечении оплаты кредитов.
Собственное жилье.
Я очень скептично отношусь к людям, которые пытаются генерировать прибыль с нескольких миллионов на брокерском счете, но при этом не имеют собственного жилья. Все же у нас в стране аренда — достаточно нестабильный вариант, ты не можешь знать о планах собственника, не поднимет ли он прайс или просто не выставит квартиру на продажу, поэтому отсутствие собственного жилья, на мой взгляд, добавляет опасности и нервозности. Увы, мы живем в таких широтах, что 10 месяцев в году ночевать на скамейке в парке просто опасно для жизни. А финансовая безопасность не может сочетаться с физической опасностью для индивида. Поэтому, кроме подушки безопасности, нужен еще и бетон для личного проживания. А если ты живешь жизнь не в стиле соло, а у тебя есть семья, а особенно маленькие дети, то наличие жилья просто необходимо. У нас, конечно, давно отменено крепостное право, но есть институт прописки, к которому все еще привязаны некоторые социальные услуги, от медицины до детского сада, так что квартира в районе, который тебя устраивает по этим показателям, это безусловный плюс в финансовую копилку и плюс к безопасности.
Несколько источников дохода.
Большинство из нас опирается на один единственный источник дохода — заработную плату. Но, к сожалению, это то самое явление, когда все яйца в одной корзине. И даже если вы работаете в стабильной организации на бессрочном трудовом договоре, все равно существует риск потери этого одного источника дохода, и тогда вам придется туго, особенно если не выполнены первые 2 пункта и у вас нет средств, покрывающих ваши базовые расходы, или вам негде жить.
Поэтому по возможности количество источников доходов надо увеличивать, понятно, что тяжело параллельно с основной работой на полный день развивать бизнес, но это делать и необязательно, но постараться диверсифицировать свои доходы все же стоит.
Я когда-то писала о всех своих источниках доходов. И да, все они сильно уступают моей зарплате, но постепенно растут, а их наличие в случае необходимости даст мне возможность относительно спокойно пережить безработный период.
Можно, конечно, выделить четвертый пункт — здоровье. Но все же здесь не совсем про финансовую безопасность будет, и да, за здоровьем нужно следить, но, к сожалению, всё предугадать невозможно, и от каких-то непредвиденных неприятностей никто не застрахован. Но если у тебя на период этих неприятностей будет свое жилье, будет финансовый резерв, покрывающий твои базовые расходы на 6-12 месяцев, и пусть маленький, но ручеек денег, получаемых вне работы, то шанс преодолеть эти неприятности значительно выше, чем в ситуации, когда у тебя всего этого нет, а ты еще и заболел.
Вот такой маленькой статьей я хочу еще раз напомнить о важности планировать свое будущее и подстилать соломку там, где это возможно.
В рамках поддержки автора вы можете подписаться на мой закрытый канал, перечислить донат или безвозмездно подписаться на мой телеграмм.