У нас на слуху такие понятия, как «финансовая свобода» и «финансовая независимость», к ним многие стремятся, но далеко не все их достигают. При этом почему-то о других финансовых состояниях почти не упоминают, а на самом деле они есть. Но не может же быть, что есть всего три типа финансовых состояний. Их действительно значительно больше, и кроме двух выше перечисленных, которые носят явно позитивный окрас, существуют и другие жизненные ситуации. И сегодня я хотела поговорить о таком типе финансового состояния личности, как «финансовая опасность».
Мне кажется, что термин звучит настолько устрашающе, что первая мысль: «Нет, это точно не про меня». Хотя здесь почти 50/50, хотя даже хуже. Но обо всем по порядку.
Считается, что ты находишься в финансово опасной ситуации, если у тебя нет стабильных источников дохода, которые покрывают твои базовые потребности, и сбережений на 6 месяцев.
Ну, если с работой у нас всё более-менее ок, мы пережили такой период на рынке труда, что остаться безработным надо было постараться. То со всем остальным есть вопросики. У нас прожиточный минимум около 22 440 руб., возможно, я сильно ошибаюсь, но при отсутствии кредитов и при наличии собственного жилья и отсутствии потребности в дорогостоящих лекарствах на это можно жить, не шикарно, но в целом с голоду не умрешь.
Я не нашла более свежей статистики, но согласно информации на апрель 2024 года более 40% населения страны в возрасте старше 16 лет имеют кредиты. Я, если честно, не понимаю, почему учитывали 16-летних, когда у нас возраст полной дееспособности 18 лет. Мое единственное объяснение — чтоб статистика была чуть-чуть получше. Я не думаю, что у нас в масштабах страны такое количество эмансипированных лиц в возрасте от 16 до 18, что они прям на статистику влияют.
С учетом этой информации понимаем, что для того, чтоб надо зарабатывать базовый минимум, в который входит не только еда, коммуналка, лекарства и одежда, но и обслуживание кредита. А если это ипотечный кредит, то сразу плюсуем к сумме необходимого дохода 31 800 руб. Именно столько составляет средний ежемесячный платеж у нас в стране. Мой, кстати, почти ровно на половину больше среднестатистического, и это только по одной ипотеке.
Итого мы при грубом расчете получаем, что необходимо иметь стабильный источник дохода в размере 55 000 руб.
Напоминаю, что это про какого-то абстрактного человека в сферическом вакууме в квадрате. У меня с учетом 2-х ипотечных кредитов выходит где-то на уровне 92 000 руб. А это значит, что мне для поддержания своей финансовой стабильности необходима зарплата в размере 110 000 руб. до вычета налогов.
Возможно, я пессимист и отстала от ситуации на рынке труда, но мне кажется, это достаточно высокий уровень зарплатных притязаний.
Благо у меня есть другие источники доходов, которые позволяют мне эту планку сдвигать достаточно серьезно вниз.
Чтоб вы понимали, медианная зарплата по стране составляет 61 602 руб. Я люблю именно медианный показатель, мне кажется, он более информативен.
Медианная зарплата — это значение, которое делит зарплаты населения так, что количество людей, получающих зарплату ниже этого уровня, и количество людей, получающих зарплату выше этого уровня, одинаковое.
Как по мне, сильно более информативный показатель, потому что, когда считают среднюю зарплату и складывают доход топ-менеджера в крупной корпорации и санитарки в районной больнице, то в среднем получается всё отлично.
Кстати, средняя зарплата за тот же период более 80 000 руб., что как бы две большие разницы даже с 61 000 руб.
Второй момент, что это средние данные до вычета налогов.
И мне вот это всё так нравится. Т. е. средний ипотечный платеж мы считаем без расходов на страховку, которые есть в любой ипотеке, зато заработную плату мы считаем до вычета налогов. И даже если на бумаге мы вышли в ноль, то по факту мы вышли в устойчивый минус.
Потому что тот самый средний человек из сферического вакуума с очень средними потребностями и средним платежом по ипотеке, получая среднюю заработную плату, по факту на руки получит 53 600 руб., и этого не хватит на погашение платежей для закрытия основных потребностей.
Грустно, но факт.
Получается, что мы закрываем на это глаза, но по факту у нас огромное количество населения живет в ситуации финансовой опасности.
Это те самые истории, когда зуб можно вылечить только с кредитки, а болезнь или смерть одного из членов семьи всю семью ставят на грань нищеты.
Мне кажется, это по-настоящему пугающие финансовые условия жизни. И именно находясь в таких ситуациях надо принимать какие-то оперативные меры по самоспасению.
У меня была подобная ситуация год назад, когда моего совокупного дохода, не только зарплаты, едва хватало на кредиты, коммуналку и еду. Любая поломка могла вывести меня из психического равновесия и поставить на грань финансового краха. Но именно тогда я начала постепенно откладывать на подушку безопасности. И сейчас я с определенной долей уверенности могу сказать, что я все же нахожусь в ситуации финансовой защищенности, но это, пожалуй, тема отдельной статьи.
Для тех, у кого сейчас все не просто, я бы посоветовала проверить, не можете ли вы претендовать на открытие социальных банковских счетов, которые заработают уже в июле. Если нет, то хотя бы по 1000 рублей откладывайте каждый месяц на обычный накопительный счет, получится больше — отложите больше.
Я написала эту статью не для того, чтоб показать, как всё плохо и тяжело в России-матушке, а для того, чтоб подсветить, что, возможно, ситуация не настолько хороша, как вам кажется, и что надо принимать меры уже сейчас.
О том, какие меры принимаю я, я пишу достаточно часто, возможно, что-то из указанного будет полезным.
Вы можете подписаться на мой закрытый каналв рамках поддержки автора.
Или безвозмездно подписаться на мой телеграмм.
Ну или посмотреть на меня и послушать на «Ютубе» и «Рутубе».