По итогам 2025 года Домклик прогнозирует, что объем выданной ипотеки в России составит около 3,8 трлн рублей. Это чуть ниже, чем ожидалось в декабре 2024 года, когда прогнозировали 4,3 трлн рублей. Интересно, что большая часть выдач придется на льготные ипотечные программы - такие как «Семейная ипотека», «Ипотека для IT-специалистов», а также «Дальневосточная» и «Арктическая ипотека». Без господдержки эта цифра может сократиться до примерно 2,8 трлн рублей.
Почему именно льготные программы держат рынок?
Это логично - при высоких ставках и экономической неопределенности именно государственные программы остаются драйвером спроса. Они дают людям возможность получить жилье с меньшими переплатами и более комфортными условиями. Для тех, кто планирует брать ипотеку, важно понимать, что именно эти программы будут основным источником доступного кредитования в 2025 году.
Что будет с ипотекой в 2025 и 2026 годах: прогнозы и ожидания
Сейчас ставки по ипотеке остаются на очень высоком уровне. Центробанк в апреле 2025 года сохранил ключевую ставку на уровне 21%, и прогнозы на ближайшие годы предполагают, что ставки будут оставаться высокими как минимум до конца 2025 года. По базовому сценарию, среднегодовая ключевая ставка в 2025 году составит 19,5–21,5%, а в 2026 году снизится до 13–14%.
Из-за этого ожидается, что выдача ипотеки в 2025 году сократится примерно на 20% по сравнению с предыдущим годом. По прогнозам «Дом.РФ», будет выдано около 1–1,2 млн ипотечных кредитов на сумму 3,8–4 трлн рублей. Спрос сдерживают высокие ставки и ужесточение регулирования со стороны Центробанка. В 2026 году ставки начнут снижаться, но пока еще будут выше комфортного уровня для большинства заемщиков.
Что это значит для заемщиков и инвесторов?
Если вы планируете взять ипотеку в 2025 году, готовьтесь к высоким ставкам и более строгим требованиям банков. Однако льготные программы могут значительно облегчить условия кредитования. Для инвесторов в недвижимость это значит, что рынок будет испытывать некоторую стагнацию по объему ипотечных сделок, но спрос на жилье в определенных сегментах будет поддерживаться господдержкой.
В 2026 году, когда ставки начнут снижаться, можно ожидать оживления ипотечного рынка и возобновления роста выдач. Это будет хорошим сигналом для тех, кто откладывал покупку жилья или инвестиции в недвижимость из-за дорогой ипотеки.
Как меняется ипотечный рынок: взгляд изнутри
В апреле 2025 года эксперты отмечали, что текущая ситуация с ипотекой - временная. Алексей Лейпи, директор департамента Домклик, уверен, что после стабилизации экономики и снижения ключевой ставки появится отложенный спрос, который даст новый импульс рынку ипотечного кредитования.
При этом банки уже фиксируют рост выдач в начале 2025 года. Например, в марте Сбербанк оформил ипотечные кредиты на 172 млрд рублей - это на 36% больше, чем в феврале, и на 18% больше, чем в марте 2024 года. Это говорит о том, что несмотря на высокие ставки, спрос на ипотеку сохраняется, особенно в сегменте льготных программ.
Какие ипотечные программы сейчас самые выгодные?
По данным Домклик и банков-партнеров, самые привлекательные предложения - это льготные ипотеки с минимальными ставками, которые могут доходить до 0,1% годовых на ограниченный период. Например, «Семейная ипотека» для семей с детьми, ипотека с использованием материнского капитала, а также программы для IT-специалистов и жителей Дальнего Востока. Рефинансирование ипотеки также доступно с относительно низкими ставками от 7,9% годовых.
Для заемщиков с зарплатными проектами в банках требования к документам минимальны, что упрощает процесс получения кредита.
Итог: что ждать от ипотеки в 2025 году и дальше
2025 год будет годом высокой ключевой ставки и ограниченного роста ипотечного рынка. Объем выдач снизится по сравнению с 2024 годом, но господдержка и льготные программы помогут удержать спрос на приемлемом уровне - около 3,8 трлн рублей. Ставки по ипотеке останутся высокими, что сдержит массовый спрос.
В 2026 году ставки начнут снижаться, что создаст условия для оживления рынка и роста выдачи ипотечных кредитов. Для инвесторов это значит, что сейчас - время для осторожных решений, а в следующем году можно ожидать более активного рынка и новых возможностей.
Если вы планируете ипотеку, советую внимательно изучать льготные программы и не откладывать решение слишком надолго, потому что после снижения ставок спрос может резко вырасти, и конкуренция за выгодные условия усилится.
Также рекомендую почитать: