Банкротство — важный шаг в решении долговых проблем. Однако эта процедура не из простых, чтобы разобраться в ней от и до, необходимы специальные знания и опыт.
Вероятно, поэтому, а также из-за негативного опыта и распространения ложных сведений о банкротстве недобросовестными коллекторами, появилось множество недостоверной информации о списании долгов.
В этой статье мы подробно разберем судьбу долговых обязательств банкрота после прохождения процедуры.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Требования кредиторов при банкротстве должника
При подаче в арбитражный суд заявления о своем банкротстве должник указывает в нем всех известных ему кредиторов, в том числе банки, МФО, коллекторские организации, физических лиц, а также, например, налоговую службу или управляющую компанию.
Все эти организации уведомляются о банкротстве должника, а также могут получить информацию из специального сообщения на сайте ЕФРСБ.
После признания должника банкротом и публикации соответствующего решения у кредиторов есть 2 месяца на подачу заявления о включении их требований в реестр.
На практике порой эти сроки бывают пропущены, в этом случае суд также рассматривает заявление кредитора, но может включить их требования за реестр, то есть они будут погашаться в последнюю очередь.
Важно обратить внимание❗ Все требования в отношении должника-банкрота кредиторы обязаны предъявлять в рамках текущего дела о банкротстве. Взыскать требования в суде общей юрисдикции нельзя, а текущие дела должны оставить без рассмотрения.
Отчет финансового управляющего
На протяжении всей процедуры банкротства финансовый управляющий не только занимается поиском активов должника и их реализацией при наличии, но и учетом всех требований кредиторов.
При наличии у должника имущества для реализации или денежных средств свыше прожиточного минимума управляющий формирует конкурсную массу. Это специальный фонд, который должен быть распределен между включающимися в реестр кредиторами.
Перед завершением процедуры управляющий производит расчеты с кредиторами должника из средств конкурсной массы и составляет отчет, в котором указывает информацию о доходах и имуществе должника, полученных денежных средствах и их распределении, а также говорит о необходимости освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств.
По результатам рассмотрения отчета управляющего арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры банкротства гражданина и освобождении его от долгов. При этом суд освобождает банкрота даже от задолженностей перед кредиторами, не включающимися в процедуру банкротства.
С этого момента должник полностью свободен от долгов, и ни один из кредиторов не имеет права требовать возврата средств как в добровольном, так и в принудительном порядке.
Требования кредиторов после списания долгов
К сожалению, на практике встречаются случаи, когда кредиторы обращаются в суд и даже к приставам для взыскания долга после прохождения процедуры банкротства.
Помните, данная практика незаконна❗ А для окончания судебного дела или исполнительного производства необходимо предъявить в компетентный орган копию определения о списании долгов.
Списание долгов при отсутствии конкурсной массы
Коллекторы, нередко слыша о предстоящем банкротстве должника, утверждают, что долги списать не получится, их все равно придется платить, к тому же еще и имущество заберут полностью.
К счастью, это совершенно не так❗ Как вы уже знаете, должник освобождается от обязательств по решению суда. И исполнение этого решения обязательно как для кредиторов, так и для других государственных органов.
Что же касается имущества, оно действительно может быть реализовано, но далеко не все. В первую очередь должнику сохранят единственное жилье, а также личные вещи, предметы домашней обстановки и многое другое.
Узнать о реализации имущества подробнее можно в статье "Процедура списания долгов или реализации имущества?".
Есть и еще один важный нюанс❗ Списать долги можно даже при полном отсутствии имущества и дохода, и таких дел немало. Часто в делах о банкротстве граждан кредиторы не получают ничего, а должник полностью избавляется от обязательств.
Основания для несписания долгов
Несмотря на все плюсы, законом о банкротстве все же предусмотрены основания, при которых должника не освободят от обязательств.
Эти основания прямо перечислены в статье 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
✔️ в отношении должника имеется вступивший в силу судебный акт о привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Но только если данные факты зафиксированы в рамках текущего дела.
✔️ должник не предоставляет или предоставляет заведомо ложные сведения суду или финансовому управляющему, что установлено соответствующим судебным актом;
✔️ доказано, что при оформлении кредита или займа и возникновении иного требования, должник действовал незаконно, то есть совершил мошенничество, либо злостно уклонялся от погашения задолженности;
Узнать о привлечении должника к ответственности по данным статьям можно в материале "Уголовная ответственность за долги!".
✔️ должник предоставил ложные сведения при оформлении кредита, либо скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Иных оснований для полного несписания долгов законом не предусмотрено.
Долги, не подлежащие списанию
Помимо полного неосвобождения должника от обязательств, законом предусмотрен ряд требований, избавиться от которых не получится:
➖ текущие платежи;
➖ возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
➖ долги по заработной плате и выходному пособию;
➖ возмещение морального вреда;
➖ возмещение убытков и вреда имуществу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности;
➖ алименты;
➖ субсидиарная ответственность;
➖ сделки, признанные недействительными в рамках дела о банкротстве.
Списать такие долги не получится, но их наличие никак не скажется на возможности освобождения от иных обязательств.
Упрощенное банкротство
Говоря о долгах после прохождения процедуры банкротства, стоит отметить важные нюансы в случае упрощенного списания долгов через МФЦ.
Так важным отличием упрощенной процедуры является освобождение лишь от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении должника. Поэтому в данном случае необходимо крайне ответственно отнестись к подготовке заявления и списка кредиторов.
Кредитная история
Как вы уже поняли, большинство долговых обязательств списывается при банкротстве должника раз и навсегда, а все требования кредиторов о возврате средств являются незаконными.
Но что будет с кредитной историей? Продолжат ли долги отражаться в ней?
Записи в кредитной истории должны быть обновлены. В ней будет указано на прохождение процедуры банкротства и отсутствии текущих обязательств.
В случае нарушения этого требования вы можете обратиться к кредитору или непосредственно в бюро кредитных историй для внесения актуальных сведений о задолженности.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: А что вы слышали о судьбе долговых обязательств после банкротства? Поделитесь своими историями.
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
10 секретов спасения от кредитного рабства: что банки скрывают от должников?
Приставы снова требуют старый долг: что делать и можно ли отбиться?