Как брать кредиты, когда ключевая ставка ЦБ на сегодня составляет 21 %? В третьем квартале этого года рухнула даже автокредитование, которое держалось в лидерах последнее время. Про ипотеку и говорить не приходится. Мы пришли в гости к ВТБ, чтобы специалисты сделали для нас экономический анализ на базе своих данных и ответили на главный вопрос: что же будет с ключевой ставкой в ближайшее время?
Медленно проценты уплывают вдаль
- Как говорят аналитики, всё-таки ставка будет 23, - говорит Марьям Давлетшина, управляющий Банка ВТБ в Татарстане
- Центральный банк нас приучил к тому, что ему надо верить, - отмечает Леонид Вакеев, начальник Управления по работе с инвесторами Банка ВТБ. - Вся экономика, и бизнес, и банки, и все люди попались в эту ловушку, потому что центральный банк не очень чётко высказывался, и было ожидание, что в середине года ставка начнёт снижаться. А все пошло совершенно в другую сторону.
Сейчас Центральный банк совершенно чётко говорит, что дальнейшее повышение ставки, возможно, и вероятно, 23%. Это действительно тот уровень, который многие аналитики называют. 25% вполне вероятно.
Марьям Давлетшина: - Ну нет…
Леонид Вакеев: - Ну, есть такие, во всяком случае, оценки. А дальше наши ожидания-это мнение аналитиков наших внутренних и результаты каких-то обсуждений, что этот уровень максимальный ставки 23%, он будет длиться достаточно долго. И потом центральный банк начнет понижение ставки, но это будет происходить очень медленно, и понемножку.
О том, что ставка в декабре скорее всего будет повышена, говорят повышение процентов по ипотеке у некоторых из банков. Причем, довольно ощутительно.
С 15 ноября Сбербанк повысил ставки по ипотеке по базовым программам – на 3,5 процентных пункта. В результате минимальная ставка для новостроек составила 28,4%, для вторички – 28,1%. Те, кому успели одобрить заявку, смогут оформить кредит на прежних условиях.
Куда дальше в своих аппетитах пошел ВТБ. С 13 ноября взять кредит на рыночных условиях на покупку вторичного жилья можно минимум под 29%, новостройки – 29,5%
Айтишники взялись за ум
Глава ВТБ Татарстана отмечает, что и-за таких действий Центробанка наблюдается замедление на рынке кредитование по многим продуктам.
За 9 месяцев этого года мы выдали на 14 % процентов кредитов меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Существенное снижение в сегменте ипотеки. За 9 месяцев этого года выдали 33,7 миллиарда против 52 Это минус 35%.
Семейная ипотека за 9 месяцев снизилась на 24%. Это по сравнению с началом года. За 9 месяцев этого года было выдано 13, 7 миллиардов рублей против 17,3. Тринадцать и семь миллиардов рублей в прошлом году семнадцать и три миллиарда.
- Если мы говорим про айти ипотеку, она выросла в 2 раза. Был период, когда этот займ не представлял какого-то интереса, не пользовался активным спросом у людей. Но после актуализации суммы кредитования, тот продукт для айтишников наконец-то стал востребованным и за 9 месяцев выдали почти на 6 миллиардов против 2, 2 миллиардов.
Ну и ипотека с господдержкой со ставкой 8%, по ней статистика такая: Этот год 7,4 миллиарда, прошлый - 12,5. По традиционной ипотеке за 9 месяцев - это 6, 6 миллиардов, за прошлый аналогичный период 19 и 7.
Как спасти рынок ИЖС?
В ВТБ отмечают, что рынок индивидуального жилого строительства находится в формате перестройки. И то, что было принято решение, что сейчас ИЖС можно финансировать только с использованием экскроу-счетов, к этому рынок не готов. Подрядчики не готовы строить ИЖС за свой счёт.
- Вы же понимаете, что такое экскроу?, Когда банк выдаёт деньги, деньги лежат на счетах. Пока объект не сдан, средства подрядчикам не перечисляются. А ещё в условиях такого резкого роста ключевой ставки, существенного удорожания стоимости финансирования, все это мешает развитию рынка ИЖС, - считает Марьям Давлетшина. – Да, есть программы и пилотные в том числе с ВТБ, они рассчитаны на Москву и область, где планирует финансировать ИЖС именно подрядчикам. Нужно посмотреть, как это полетит, а дальше будем транслировать этот опыт и на регионы. Но пока мы тоже понимаем, что такое «подрядчик». Это не всегда прозрачная финансовая отчётность, не всегда хорошие показатели, Это тоже все будет сказываться на рынке
ИЖС.
Семейная ипотека снова в тренде
Хороший рост показали автокредиты Причём существенный рост в полтора раза, несмотря на то, что сейчас есть динамика падения в 3 квартале по сравнению со 2. Уже на 25%.
Татарстан повторяет тот же тренд, который есть по России. Мы видим, что кредитование в 3 квартале существенно замедлилось, по ипотеке падения в 3 раза.
По кредиту наличными есть интересный момент. Нет такого существенного замедления. Снижение всего лишь на 9%. И очень большой объём кредитов выдаётся Онлайн.
Что касается лимитов от государства. Вы сами видите, что они ограничены, поэтому мы пока живём в парадигме официальной информации, то есть пока они есть, мы эти лимиты раздаём. Даже когда они были приостановлены, мы продолжали сбор заявок на выдачу ипотечных кредитов. У нас сформировался некий пул одобренных решений. Как только лимиты были вновь предоставлены банкам, «Сберу», в том числе и ВТБ, мы тут же эти заявки начинали активизировать.
Есть понимание, что если ты подходишь под критерии «Семейная ипотека», интерес есть. ВТБ, в отличие от многих банков для своих зарплатных клиентов дает хорошие преференции, потому что у нас первоначальный взнос по семейной ипотеке всего 20%. Для сторонних клиентов – 50.
Читайте также:
Лайкайте и подписывайтесь. А то вам никто кредитов не даст. Хотя при такой процентной ставке может и не надо... Но вы все равно лайкайте или подписывайтесь.