Никто из нас не застрахован от жизненных ситуаций, требующих пересмотра бюджета. Снижение дохода или появление новых, незапланированных трат могут негативно сказаться на возможности своевременного и полного исполнения кредитных обязательств.
Однако есть безопасный способ решения такой проблемы, позволяющий продолжить выплачивать кредиты в удобном графике и сохранить имущество. Сегодня мы поговорим о реструктуризации.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Понятие и использование реструктуризации
Стоит отметить, что существует судебная и банковская реструктуризация. Однако в последнем случае решение об изменении условий погашения кредита остается за кредитором, и он совершенно законно может вам отказать.
Судебная реструктуризация долга — это одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве граждан. В этом случае оценивается возможность погашения должником обязательств перед кредиторами.
Большинство должников не рассматривают эту процедуру как самостоятельную ввиду отсутствия необходимых денежных средств. Однако она позволяет погасить долги в удобном графике, с сохранением прожиточного минимума и всего имущества.
Как показывает статистика, данная процедура применяется нечасто, примерно в 7-8 раз реже, чем реализация имущества. Кроме того, 98% изначально введенных процедур реструктуризации не являются самостоятельными и уже через полгода переходят в стадию реализации имущества.
Узнать, подходит ли вам процедура банкротства, можно, пройдя специальный тест.
План реструктуризации
Главный элемент данной процедуры — план реструктуризации. Именно согласно ему должны будут выплачиваться кредитные обязательства.
План учитывает долги перед всеми включенными в реестр кредиторами, а также сохранение должнику прожиточного минимума на него и иждивенцев. Чтобы утверждение плана было возможным, должнику потребуется наличие достаточного официального дохода.
Утвердить план можно на 5 лет или на 3 года, если решение примет собрание кредиторов или арбитражный суд соответственно.
Пример:
Доход должника — 70 000 рублей.
Размер задолженности — 750 000 рублей.
На иждивении имеется 1 несовершеннолетний ребенок.
Должник проживает в Калининграде, следовательно, прожиточный минимум в настоящий момент составляет 17 350 рублей для трудоспособного и 15 439 рублей для ребенка.
Получается, должнику должны сохранить доход в размере: 17 350 + 15 439 = 32 789 рублей.
Следовательно, на погашение обязательств пойдет: 70 000 - 32 789 = 37 211 рублей.
А это значит, что погасить долг получится за: 750 000 / 37 211 = 20,15, то есть 21 месяц.
Таким образом, в данном случае должник сможет успешно пройти процедуру реструктуризации и выплатить задолженность.
Дополнительная информация о реструктуризации
Что обязательно нужно знать о реструктуризации, принимая решение о прохождении данной процедуры?
✔️ После утверждения плана должнику сохраняют прожиточный минимум на него и иждивенцев.
✔️ С момента введения процедуры до утверждения плана должник может получить до 50 000 рублей из своего официального дохода.
✔️ После введения реструктуризации исполнительные производства приостанавливаются.
✔️ В процедуре реструктуризации не происходит реализация имущества должника или оспаривание сделок.
✔️ Наличие просрочек не препятствует судебной процедуре реструктуризации.
✔️ При нарушении исполнения плана он может быть отменен, а банкротство переведено в стадию реализации имущества.
Кроме того, введение процедуры реструктуризации долга не препятствует его дальнейшему списанию. Данная практика является обычной для некоторых регионов и судей.
Если возможность утверждения плана реструктуризации отсутствует, процедура перейдет к реализации имущества и списанию долгов. Единственный минус такого процесса — увеличение общей продолжительности банкротства.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: Рассматриваете ли вы для себя процедуру реструктуризации долга?
📖 Читайте также:
Как пенсионеру сохранить деньги и избавиться от долгов: законный способ решения проблемы
Как кредитная карта может разорить вас: 5 скрытых ловушек, о которых молчат банки
Прочти прежде чем начинать банкротство! 27 скрытых рисков процедуры