Единый ипотечный стандарт будет введен банком России. Это позволит снизить риски и для заемщиком, и для банков, сделать условия ипотечного кредитования более комфортными.
Ипотечный стандарт – что это?
Основной целью введения обновления является уменьшить высокорисковые схемы ипотечного кредитования, обеспечить более подробное информирование об условиях ипотеки, которые напрямую будут связаны с рисками. Так заемщики смогут более детально разбираться в условиях кредитования и принимать осознанное решение, с учетом всех рисков.
- Теперь вместо аккредитива будет эскроу – разместить средства на аккредитивах на долгое время будет размещено, нужно будет использовать эскроу-счета, что защитит заемщиков системой страхования вкладов свойственной для них, а также исключит возможность для банков получать прибыть с размещенных средств. А вот выдача финансов застройщику с таких счетов будет осуществляться только после передачи квартиры собственнику, запрещая получить финансы на этапах строительства.
- Банкам вознаграждение от застройщиков за снижение ставок выплачиваться больше не будет, если таковые действия будут направлены на искусственное завышение стоимости недвижимости. Если в настоящее время застройщики предлагают пониженную ставку с целью повышения стоимости жилья с целью компенсировать свои расходы, то с 1 января такая возможность будет исключена.
- Учитывать средства для первого взноса по ипотеке, которые будут возвращены покупателю после получения квартиры больше будет невозможно. То есть, станут недоступными кэшбэки от банков или застройщиков. Это поможет исключить покупку недвижимости без оплаты первого взноса, что направлено не только на защиту заемщиков от удорожания квартиры, но и обеспечит лучшую подготовку покупателей к самой ипотеке тем, что формирование первого взноса для покупки жилья в ипотеку подготавливает заемщиков к постоянным платежам.
- Условия ипотеки станут едиными для каждого. Так, рекомендованным сроком для получения данного вида кредитования станет срок не более 30 лет, с учетом предоставления суммы ипотеки в размере не более 80% от стоимости жилья.
- Банки обязуют подробно рассказывать заемщикам условия ипотечного кредитования, а также предоставлять сведения, которые будут напрямую касаться кредита, в том числе рассказывать обо всех рисках прежде, чем договор будет подписан. Также, банки должны будут проинформировать заемщиков обо всех дополнительных услугах, включая страхование сделки.
А вот уже с июля 2025 года банки не смогут брать комиссию за понижение ставки по ипотечному кредитованию. Потому до наступления этого момента банки обяжут:
- Компенсировать заемщику уплаченную избыточную стоимость пониженной ставки при досрочном погашении кредита;
- Предоставить заемщику расчет полной стоимости недвижимости еще до момента подписания соглашения, без учета пониженной ставки.
Заемщиков ждут последствия
Для отдельных категорий заемщиков ипотечное кредитование станет недоступным. Так, например, взять ипотеку на покупку жилья без первоначального взноса будет невозможно. Введение ипотечного стандарта поможет снизить уровень закредитованности населения, путем сбавления темпов кредитования, а также обеспечит прозрачные условия получения ипотеки.
А вот некоторые меры уже начали действовать. Так, например, заемщика с высоким уровнем долговой нагрузки (когда ПДН превышает 50-80% от ежемесячного дохода) выдача ипотеки и вовсе недоступна. В настоящее время выдача ипотеки даже с уровнем долговой нагрузки в 50% и менее также стала ограниченной.
Условия по льготной ипотеке также изменились уже с 1 июля – покупка квартиры в новостройках под 8% годовых уже недоступна, что позволило замедлить рост цен на первое жилье, тем самым сделав вторичное жилье более востребованным.
Если вам нужна профессиональная помощь в получении ипотеки, хотите взять ипотеку без первоначального взноса, отказали в банке или ищете выгодные условия ипотеки на покупку жилья - скорее к нам за консультацией!
Подписывайтесь на канал и нажимайте колокольчик, чтобы не упустить много полезной информации!