Ах, как я люблю такие истории, это просто пером не описать. Это история о том, как попасть на бабки, совершенно не прилагая для этого никаких усилий.
История, между тем, совершенно симптоматичная. После того, как я рассказал читателям об успешной практике борьбы с банками, которые безответственно относятся к выдаче дистанционных кредитов, чем пользуются мошенники всех мастей, обращений по этому вопросу ко мне стало больше в разы. Оно и понятно: кидают сейчас народ почем зря, обманывают просто пачками, разводят под видом продления договора на обслуживание номера мобильного телефона, приглашения на диспансеризацию, пугают подозрениями в работе на иностранные разведки - а все, в итоге, сводится к тому, чтобы получить доступ либо к Госуслугам, либо к личному кабинету в приложении какого-нибудь банка, да и списать все деньги, которые есть у человека на счетах, а лучше всего - оформить на него кредитов как можно больше и перевести их на левые банковские карточки, которые сейчас можно приобрести довольно просто.
Слушайте, на самом деле - вообще просто. Не буду здесь публиковать адреса, где это можно сделать, но на самом деле купить "дроп" - банковскую карту вместе с сим-картой, оформленные на какого-нибудь в будущем потерпевшего - проще простого, да и не особо дорого: тысяч в 10-15 рублей можно запросто уложиться. Особенно просто это стало с тех пор, как у нас банковские карты без разрешения родителей стали оформлять деткам с 14 лет: вот таких деток старшеклассники, которые, разумеется, не сами это придумали, а действуют под началом уже более серьезных граждан, разводят на оформление и покупку у них карточек буквально за пару тысяч рублей. За последние полгода ко мне с такой бедой обращались уже человек восемь. У одного отца за 14-летним сыном серьезные ребята в одинаковых ботинках приехали, потому что банковская карта, оформленная на его имя, всплыла на новых территориях и была замечена в очень неприятных операциях.
Вообще, сегодня речь будет именно о ваших детях и о вашем над ними контроле - ну, или же о бесконтрольности, благодаря которой либо они (а иногда и вы) вляпываются в такие неприятности, что потом совковой лопатой не разгребешь.
Вона, была у меня недавно историйка, когда 15-летний гражданин, уже задокументированный паспортом гражданина Российской Федерации, взял, да и самым натуральным образом опустил своих маму с папой на полмиллиона деревянных.
Он, видите ли, хотел получить выигрыш в 16 тысяч рублей, поэтому ночью попятил у мамы с папой их телефоны, взломал блокировку экрана, сменил пароли в их банковских приложениях, ну и перевел их личные, а заодно и кредитные деньги незнамо, кому. И главным вопросом, с которым ко мне обратилась его мама, было не то, сколько ему отсыпать горячих, а то, как бы банку кредиты не выплачивать. Можно что-то с банком сделать?
С банком, говорю, нельзя. С сыном можно. В рабство, например, его продать.
А тут, понимаете ли, на днях буквально - звонок. Приятная женщина на проводе, представляется Натальей. Здравствуйте - здравствуйте, мне вас порекомендовали, как видного специалиста по борьбе с банками в ситуациях, когда мошенники страшные кредит оформят и деньги все со счета покрадут. Помогите, пожалуйста, потому что "Т-Банк" меня третирует, требует с меня деньги, которых я в глаза не видывала и понятия об них не имела никакого.
Тут надо заметить, что у "Т-Банка" есть две особенности, отличающие его от других банков.
Во-первых, банк этот довольно неряшлив в вопросах проверки личности заемщика - раньше, когда это был еще "Тинькофф", они вообще рассылали кредитные карты по почте, потом включили в этот процесс курьеров, но в целом специфика у них такова, что все обслуживание у них происходит дистанционно: у банка нет центров обслуживания ни в одном городе. Только за последний год ко мне обращались шесть человек, на которых совершенно без их участия были оформлены виртуальные дебетовые карты, на которые после этого переводились займы из МФО, о чем граждане узнавали после выдачи судебного приказа о взыскании с них долгов.
Технология здесь простая. В каждой системе есть своя дырка, которая называется - человеческий фактор. Чем пользуются мошенники в данном случае? Сперли где-нибудь фото Вашего паспорта, подали от Вашего имени заявление на выдачу дебетовой карты, его одобрили, в приложении виртуальная карта появилась и уже работает, а физически ее курьер должен привезти через пару дней, потому как на ней надо еще ваши имя и фамилию красиво написать.
Все, за эти два дня бери на эту виртуальную карту столько займов от МФО, сколько дадут, а потом она и даром не нужна.
Ну, а вторая отличительная особенность этого прекрасного банка - то, что за свои деньги он с вас три шкуры спустит и голым по миру пустит. Честное слово, наши ребята-банкротчики, когда к ним клиенты приходят, первый вопрос задают: "В Т-Банке" кредиты есть? Закройте. С остальным справимся".
Ладно, думаю. "Т-Банк", так "Т-Банк". В конце-концов, не так страшен черт, как его малютка. Рассказывайте, говорю, все в подробностях.
Да вот, говорит, случилась беда. Еще в мае месяце. Но узнала я об этом в июне, когда мне сообщение пришло от банка, что я им по кредитной карте денег должна и задолженность имею в 120 тысяч рублей. Я в полицию обратилась, они даже уголовное дело возбудили, по которому я прохожу свидетелем, а не потерпевшей. Но банк меня мучает, деньги с меня требует, отказывается долги списывать.
А пришлите, говорю, мне постановление о возбуждении уголовного дела, если оно у вас есть. Очень мне любопытно, что в нем написано.
Присылает. Не постановление - сказка. Извините, персональные данные все замазал, есть тому причина, поймете дальше.
Видите, что в постановлении написано? Там написано, что уголовное дело возбуждено не по заявлению какой-то гражданки по имени Наталья, а по рапорту упалнамоченного старшего лейтенанта полиции, который обнаружил признаки преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 УК РФ, то есть - мошенничество, которое, в свою очередь, состоит в том, что неустановленное лицо, представившись гражданкой Натальей, ввело в заблуждение банк "Тинькофф" и похитило принадлежащие ему денежные средства, причинив тем самым ущерб банку.
С такими постановлениями очень легко и просто идти в суд и мазать там банк ими по сусалам, потому что по закону у нас ущерб должен возмещать его причинитель. Кому причинен ущерб? Банку. Не клиенту банка, а именно банку. Кто причинил ущерб? Неустановленное лицо. Вот с него и требуйте эти 120 тысяч, а от клиента своего от.. Ну, короче, отстаньте.
Но перед тем, как с таким постановлением идти в суд, надо же в принципе понимать, как это самое неустановленное лицо эту кредитку оформляло? Я же должен что-то написать сначала в досудебной претензии, а потом еще и в исковом заявлении, если банк сразу не испужается и не поднимет лапти вверх?
Должен. Поэтому я прошу у Натальи прислать мне кредитный договор и справочку о движении средств по счету кредитной карты.
И офигеваю.
Слушайте, ну вот как действует мошенник, когда получает доступ к чьему-то личному кабинету и оформляет на него кредит? Правильно: мошенник незамедлительно переводит все деньги Гургену Бюль-Бюль-Оглы Суходрищенко, хотя бы и несколькими относительно небольшими платежами, чтобы банк их не блокирнул.
А тут я вижу, что картой активно пользовались месяц! С конца апреля по конец мая. Причем не просто пользовались - переводили деньги на другие карты по номерам телефонов, платили за подписки на электронные сервисы, покупали косметику в известной торговой сети, билеты на концерты, делали переводы внутри банка на один и тот же договор.
Звоню Наталье, начинаю расспрашивать ее с пристрастием: расскажите, как это вообще возможно?
Наталья говорит - ничего не знаю, у меня дебетовая карта этого банка уже имеется, а тут кто-то взял, да и оформил виртуальную кредитную карту, да и пользовался ей.
В смысле? У вас есть дебетовая карта, есть приложение банка, кто-то оформляет на вас кредитку, месяц ей пользуется, а вы этого не видите?
Не вижу, говорит. Не отображалась она у меня в приложении, не знала я ничего, узнала только после того, как банк прислал сообщение, что я ему деньги должна.
Так у вас же здесь переводы на вашу же дебетовую карту! В смысле вы не знали?! Что за ерунда?!
В общем, через два часа Наталья призналась, что дебетовую карту она хоть и оформила на свое имя, но отдала ее для использования своей дочери 13 лет от роду, и приложение было установлено у дочери же на телефоне. Но, говорит, дочь клянется, что никакую кредитку на себя не оформляла, а с дебетовой карты половина платежей не ее.
Ну да, конечно. И в "Бургер Кинг" мы не ходили, и подружек там не кормили, и духи себе не покупали, и на онлайн-кинотеатры не подписывались, и билеты на концерты не заказывали, и на самокатах с такси не катались, и хинкали не ели, и на вайлдберриз себе ничего-ничего не заказывали.
Процентов 90 денег с кредитки переведены на дебетовку, а дальше - месяц разлюли-малины на всю широкую 13-летнюю душу. Понятное дело: девочка кредитку от имени мамы заказала, ей лимит на 120 штук оформили, сама она карточку получить не могла, потому что клиент банка - ее мама, поэтому она ее и не получала, а просто со счета деньги переводила на дебетовку, чтобы можно было оплачивать покупки и развлечения. Ну, а когда денежки закончились, мы сделали вид, что вот те какули, которые под диваном - это не наши какули, а соседского котенка, который не пойми, как в хату просочился.
Ведь продумала схему, махинаторша малолетняя.
Скажите, говорю, Наталья, вы можете себе представить мошенника, который, получив 120 тысяч рублей, вместо того, чтобы увести их неведомо, куда, месяц тратит их с ваших же карт на развлекуху, самокаты и духи?
Нет, говорит Наталья. Не могу. Я просто доверяю своему ребенку и, видимо, зря.
Это да...
В целом, Наталью я в этой ситуации могу понять и не хочу осуждать. Когда ваш собственный ребенок честно глядит вам в глаза и клянется, что это не он - многие матери поверят. Многие. Я слишком хорошо знаю, как у матерей отключается критическое мышление в отношении своих детей.
Меня наша полиция в этой истории веселит. Они 10 июля дело возбудили - до сих пор расследование ведут. Хотя, на самом деле, там всех следственных действий для его раскрытия - осмотреть распечатку платежей, установить, что деньги с кредитки переводились на дебетовку того же владельца, проверить, куда они с нее тратились, установить владельцев телефонов, на которые еще переводили деньги с кредитки, обнаружить, что это друзья и знакомые дочери Натальи, после чего провести допрос двух человек: самой Натальи и 13-летней растратчицы.
И все. Преступник найден, дело раскрыто. По части 1 статьи 159 УК РФ его можно прекращать за отсутствием события преступления, а вот что дальше - большой вопрос, потому что я показаний Натальи, которые она в полиции дала, не видел, и в чистой теории там ведь могут и 306 УК РФ вменить: заведомо ложный донос. Формальный состав есть, дальше зависит от фантазии наших правоохранителей и их желания.
Вот что можно в этом деле расследовать 4 с лишним месяца? Они ведь уже сроки продлевали у начальства, прокурору докладывали о том, какое страшное количество следственных действий они провели: бумажки с одного края стола на другой переложили раз сорок, не меньше.
Ну и, понятное дело, кредит банку возвращать придется. С процентами, которые набежали за почти полгода - а по кредитке это ай-яй.
Родители! Мамы! Папы! Будьте бдительны, елки-палки, и заведите дома хороший, надежный ремень для прививания вашим деткам основ финансовой грамотности!