После появления первых просрочек должник довольно быстро сталкивается со звонками, сообщениями и давлением со стороны службы взыскания и коллекторов.
Но спустя некоторое время кредитор осознает невозможность добровольного возврата средств и принимает решение о принудительном взыскании долга.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Основания для взыскания задолженности
Для передачи дела судебным приставам и начала процесса принудительного взыскания кредитору необходим исполнительный документ, то есть судебный приказ, исполнительный лист, выданный на основании решения суда, или исполнительная надпись нотариуса.
Для получения этих документов кредитор обращается в соответствующий суд или к нотариусу, если такая возможность предусмотрена договором. Компетентный орган рассматривает заявление и выносит соответствующее решение. После его вступления в силу банк, МФО или коллекторы могут обратиться за принудительным взысканием.
Подать исполнительный документ кредитор может в банк, в котором у должника имеется счет, работодателю или в СФР, а также судебным приставам. Именно последний вариант наиболее распространен.
Последствия обращения к судебным приставам
Получив от кредитора заявление и исполнительный документ, пристав возбуждает исполнительное производство, дав должнику 5 дней на добровольное исполнение решения.
В это время пристав также направляет запросы в банки и государственные органы для выявления имущества и денежных средств должника.
По прошествии срока на добровольное исполнение пристав переходит к принудительному взысканию. Для этого он может арестовать счета должника, взыскать с них денежные средства, а также арестовать имущество и использовать другие ограничения.
Подробнее о работе судебных приставов можно узнать в статье "Секреты работы судебных приставов".
Сохранение денежных средств
Незаконное взыскание
Способ сохранения и возврата средств будет зависеть в том числе от того, было ли их взыскание законным и обоснованным.
Незаконное взыскание может быть в нескольких случаях.
- Произошла ошибка, и у вас отсутствует задолженность. Такое порой случается, в этом случае достаточно обратиться к приставу, указав личные сведения и обратив внимание, что они не совпадают с реквизитами должника.
- Удержаны средства, не подлежащие списанию. К таким средствам относятся алименты и многие социальные выплаты, перечисленные в статье 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”. В этом случае необходимо направить приставу заявление о возврате излишне удержанных денежных средств, приложив документы, подтверждающие целевое назначение выплаты.
Обратите внимание: при переводе таких выплат между своими счетами они теряют целевое назначение, поэтому важно сохранять их на социальной карте.
- Удержание средств в большем объеме. Приставы не могут удерживать по кредитным долгам более 50% официального дохода. Если средства были списаны полностью, их также можно частично вернуть. Для этого необходимо подать ходатайство о возврате излишне удержанных денежных средств, подтвердив, что данные выплаты являются вашим официальным доходом.
В иных случаях, если арест и взыскание являются полностью законными, действовать необходимо иным образом.
Законное взыскание
Существует несколько способов избежать принудительного взыскания, самый распространенный из них - добиться окончания исполнительного производства. Сделать это можно несколькими способами.
- Погашение задолженности.
При полной оплате долга приставы обязаны окончить производство в течение 3 дней с момента поступления информации об оплате. После окончания производства все взыскания и ограничения также прекращают действовать.
К сожалению, для большинства должников этот вариант финансово недоступен.
- Отмена судебного приказа.
При вынесении судебного приказа у должника есть 10 дней с момента его получения для направления возражений и отмены решения. Но даже если этот срок пропущен или вы узнали о приказе только после начала взыскания, отменить его также возможно. В возражении, помимо просьбы об отмене, необходимо попросить о восстановлении пропущенного срока и указать уважительные причины пропуска.
В случае отмены судебного приказа вы также можете вернуть уже удержанные приставами средства. Если деньги были перечислены кредитору, для их возврата нужно будет обратиться в суд с заявлением о повороте решения.
В отличие от судебного приказа оспорить решение или исполнительную надпись может быть не просто, но все рабочие способы есть. Подробнее об исполнительной надписи нотариуса можно узнать в статье "Что такое исполнительная надпись нотариуса и как она работает?".
Тем не менее, стоит иметь в виду, что отмена судебного приказа является лишь временной мерой, и кредитор может повторно обратиться в суд в исковом порядке.
- Банкротство.
При списании долгов с помощью процедуры банкротства приставы обязаны прекратить исполнительные производства и удержания по таким долгам. В случае судебного банкротства дела у приставов подлежат окончанию после признания должника банкротом. При упрощенной процедуре дела сначала приостанавливаются, а по завершению банкротства полностью прекращаются.
Узнать, подходит ли вам процедура банкротства, можно, пройдя специальный тест.
Помимо окончания исполнительных производств есть и иные альтернативные способы избежать принудительного взыскания.
- Использование срока исковой давности.
Воспользоваться данным правом вы можете при обращении кредитора в суд для взыскания долга.
Напомню, срок исковой давности составляет 3 года и рассчитывается для кредитных долгов по каждому платежу отдельно. Кроме того, суд применяет данное правило лишь по заявлению должника.
При истечении срока исковой давности вы можете заявить о данном факте и избежать судебного принудительного взыскания долга.
- Заключение мирового соглашения.
Заключить соглашение с кредиторами можно на любой стадии взыскания, даже если дело уже передано приставам. При достижении договоренностей и утверждения соглашения судом вы сможете выполнять требования самостоятельно без вмешательства судебных приставов.
- Отсрочка и рассрочка исполнения решения.
Рассрочку и отсрочку можно использовать как способ погашения долга в более удобном для себя формате, без принудительного списания средств приставами.
Для получения отсрочки или рассрочки необходимо обратиться в суд, принявший решение о взыскании. Но обратите внимание: условия предоставления данных опций не должны нарушать права кредитора, то есть установленный платеж не может быть слишком маленьким, но вы можете рассчитывать на сохранение прожиточного минимума.
Вы также можете использовать и другие варианты, например, получение заработной платы наличными, но в этом случае стоит учитывать, что пристав может направить постановление непосредственно работодателю.
Тем не менее, если доход не является официальным и не поступает на карту, оформленную на ваше имя, его вполне возможно сохранить в полном объеме.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: Знали ли вы о всех этих возможностях сохранения денежных средств от принудительного взыскания?
📖 Читайте также:
Как пенсионеру сохранить деньги и избавиться от долгов: законный способ решения проблемы
Как кредитная карта может разорить вас: 5 скрытых ловушек, о которых молчат банки
Прочти прежде чем начинать банкротство! 27 скрытых рисков процедуры