Расскажем, почему системообразующие банки больше не следуют правилам игры ЦБ и как это отразится на наших сбережениях.
Средние ставки по депозитам крупнейших банков в России впервые за долгие месяцы роста не повысились, а наоборот, снизились. На фоне рекордного повышения ключевой ставки, до 21%, такой поворот кажется парадоксальным: обычно банки идут за ЦБ, поднимая и ставки по вкладам, и проценты по кредитам. Но не в этот раз.
Топ-10 банков словно по договорённости демонстрируют равнодушие к рекорду, предпочитая свой курс вопреки общей тенденции.
Как ЦБ, так и эксперты ожидали, что повышение ключевой ставки повлечёт за собой новую гонку банков за процентами. Ещё недавно они предсказывали ставки до 23% по вкладам. Тем более что глава регулятора Эльвира Набиуллина намекнула: на 21% она не остановится, и, если инфляция продолжит рост, мы вполне можем увидеть к концу года ЦБ на отметке в 23%. Так что ожидания были логичными, и не оправдать их — значит нарушить обыденные законы банковской экономики.
Тем не менее, ставки на рынке показали неожиданный разворот. В начале октября средняя ставка составляла 19,78%, ко второй декаде — уже 19,66%. Капля в море, скажете вы? Не совсем. Это снижение может быть тревожным сигналом, говорящим о надвигающихся проблемах, которые отразятся на экономике в целом.
Но что же ждёт средние и мелкие банки?
Текущий спад — явный признак, что крупные банки не спешат привлекать новых вкладчиков.
Это «спокойствие» объясняет экономист Михаил Беляев: они зарабатывают на госпрограммах льготного кредитования и не зависят от привлечения дорогих депозитов. И даже уход части клиентов не станет для них проблемой — вкладчики всё равно предпочитают устойчивость системообразующих банков высоким ставкам.
Беляев отмечает: такие банки не могут позволить себе игнорировать рост ставок — им нужно повышать проценты по вкладам, чтобы конкурировать за внимание вкладчиков.
Проблема в том, что у этих банков отсутствует государственная поддержка, а на коммерческом кредитовании с их высоким уровнем рисков заработать практически невозможно.
Это создаёт двойное давление, и, по мнению эксперта, скоро мы можем услышать о закрытии многих банков, которые не смогут справиться с такой ситуацией, предупреждает эксперт.
Можно ли себя обезопасить и что делать вкладчикам?
Юрист Егор Фёдоров советует обезопасить свои сбережения от возможного банкротства банков. Системообразующие банки остаются наименее рисковыми — ЦБ будет спасать их в случае проблем.
Но, если кто-то предпочитает рисковать ради высоких ставок, важно помнить о границах страхового возмещения. Агентство по страхованию вкладов компенсирует лишь 1,4 млн рублей. Так что лучше разделить свои средства между банками, чем держать всё «в одной корзине».
И кто знает, как далеко ещё зайдёт регулятор в этой гонке ставок? Сможет ли Центробанк удержать баланс и спасти «средний класс» российского банковского сектора, или нас ждёт эра крупных монополистов?
Понравилось? Поставь лайк и подпишись. В следующих публикациях ещё больше интересного!