Все эксперты говорят, что эффективнее вносить частично-досрочные платежи в первые годы, так как в это время вы платите больше процентов банку. Логика простая: чем раньше внесёте платежи, тем быстрее уменьшите сумму кредита и тем меньше % начислит банк.
Но насколько практика соответствует теории? Давайте взглянем на тему под исследовательским углом и посмотрим на конкретных примерах.
Навигация по расчётам снизу: мы взяли стандартный ипотечный калькулятор вбили сумму кредита на 6 млн, срок ипотеки на 30 лет, а ставку – 6%.
Пример 1
Смотрите, если внести в досрочку 200 тыс. через 3 месяца с момента оформления ипотеки, срок сократится на 2 года и 6 месяцев, а общая стоимость кредита – почти на миллион.
Пример 2
А если те же 200 тыс. внести чуть позже, через 5 лет, срок уменьшится до 1 года и 11 месяцев, а сумма ипотеки до 644 тыс. И обратите внимание, в этом случае переплата процентов банку будет на 300 тыс. больше.
Пока мы можем сделать вывод, что, действительно, выгоднее вносить досрочные платежи в первые месяцы ипотеки.
Пример 3
Но мы пойдём ещё дальше и вычислим, что будет, если разбить изначальные 200 тыс. на 60 месяцев и внести в досрочку по 3 333 руб. ежемесячно в течение 5 лет. Может, лучше гасить чаще, но меньшими суммами?
Нет, не так выгодно, как 200 тыс. сразу, но значительно лучше, чем если копить 5 лет, а потом вносить.
Наш небольшой эксперимент подтверждает, что самое выгодное время для досрочки – первые годы после сделки. Чем дальше, тем меньше выгода. При этом необязательно вносить сразу огромные суммы, можно вносить хоть по тысяче в месяц, если в вашем банке нет ограничений в минимальном досрочном платеже.
Если хотите вложить в досрочку как можно больше, но не знаете, где найти «лишние» деньги, ознакомьтесь со способами получить их не из своего кошелька. Они вам помогут ❤️
И помните, что шпаргалка вам может и не пригодиться, ведь досрочка нужна не всем и не всегда.
Оставляйте лайки, если было полезно, и подписывайтесь на наш Телеграм-канал, где мы ежедневно публикуем другие лайфхаки по ипотеке и лучшие предложения в новостройках Петербурга.