Доброго времени суток, дорогие подписчики!
Сегодня предлагаю обсудить тему, которая постоянно всплывает в комментариях, а звучит она так "Стоит ли брать ипотеку сейчас?". Хотя этот вопрос будет однозначно актуален и в следующем году. Предлагаю, поговорить о том, как более эффективно можно использовать свой капитал в текущей ситуации.
Дело в том, что Центральный банк в очередной раз поднял ключевую ставку. Теперь она составляет 21%. А с этой ставкой тесно связаны не только проценты по вкладам, но и ставки по кредитам, в том числе и ипотечным.
В этой связи банки оперативно отреагировали на данные изменения, повысив проценты по ипотеке. Процент по ипотеке в текущий момент может даже превышать 27%. Кстати, совсем недавно можно было оформить ипотеку под 6%-7% и это без участия в льготных программах кредитования.
Однако, и в этой ситуации, в связи с ростом инфляционных ожиданий, народ продолжает "успеть в последний вагон".
Поэтому предлагаю рассмотреть на примере конкретного кейса, что будет происходить с Вашим капиталом, если всё-таки будет принято решение приобретения недвижимости в ипотеку.
Для иллюстрации ситуации выбрала кейс с приобретением однокомнатной квартиры в городе Москве. Вариант взяла с сайта продажи недвижимости. 41 м2 стоит в настоящий момент 32 млн. рублей.
Сначала предлагаю рассмотреть вариант, когда всё-таки принимается решение покупки квартиры в ипотеку
Если квартиру покупать в ипотеку по Сбербанк предлагает ставку 25,9%. При этом минимальный взнос 15,1%. Допустим, у Вас есть накопления в размере 7 млн. рублей, чтобы сократить размер платежа рассчитаем использование ипотеки в течение 30 лет. Для этого воспользуемся калькулятором с сайта Сбербанка.
Что мы видим? Платеж в месяц будет составлять 550 000 рублей. Что тут сказать? Немало!!! Далеко не каждая семья может позволить себе такие затраты на покупку квартиры.
Теперь предлагаю глянуть на то, а какая же переплата будет за 30 лет пользования кредита на текущих условиях, без учета потенциально возможного рефинансирования через несколько лет под меньший процент. И тут шок становится ещё больше... Только процентами по такому кредиту будет выплачено практически 170 млн. рублей.
Некоторые скажут: "Ну, что делать? Сильно нужно отдельное жильё". Но давайте посмотрим на ситуацию с другой стороны. А что, если эту квартиру снимать, а имеющийся капитал инвестировать и через несколько лет купить собственную квартиру?
Аренда квартиры и параллельное инвестирование
Если принять решение о снятии квартиры, то часть денег из нашего ежемесячного платежа будет уходить на съём. В нашем примере заложим на это 80 тыс. рублей в месяц, тогда оставшийся капитал можно инвестировать.
Ниже приведены исходные данные для наших расчетов.
Что же мы тогда получим? Получим, что через 5 лет таких инвестиций, наш ежемесячный денежный пассивный доход превысит 1 млн. рублей. А накопленный капитал будет составлять практически 67 млн. рублей.
Согласитесь, вариант намного более интересный.
В качестве резюме
В статье я хотела проиллюстрировать, во-первых, что умение считать позволит значительно увеличить эффективность использования собственного капитала.
Во-вторых, текущее время - это не время для обременения себя ипотекой. Хотя несколько лет назад как раз ипотека могла помочь масштабировать Ваш капитал. Это время обязательно вернётся, но пока что всеми способами надо избегать ипотечного бремя.
В-третьих, не стоит сейчас пытаться закрыть существующие ипотеки, которые были взяты под низкий процент. Очень много вижу роликов, где народ убеждают погасить ипотеку. Кроме того, банки рассылают такие предложения. Несколько раз получала такое предложение от ВТБ, который предлагает даже сделать скидку при условии досрочного погашения.
А что думаете, стоит ли сейчас брать ипотеку? Делитесь мнениями в комментариях.
_____________________________
Чтобы всегда быть в курсе актуальных новостей и идей из мира инвестиций и финансов, подпишитесь на мой ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ.
___________________________
Надеюсь, что статья была интересной и полезной. Поддержите её, пожалуйста, лайком ❤️. Это поможет другим читателям увидеть её в ленте.
Друзья, подпишитесь, пожалуйста, на блог, это будет стимулом для написания новых статей.
Еще интересные статьи на тему: