ПЕРЕВЕЛИ ДЕНЬГИ МОШЕННИКАМ: ЧТО ДЕЛАТЬ?

К большому сожалению, стать жертвой обмана может любой, в том числе грамотный человек с высшим, в том числе профильным финансовым и даже юридическим образованием. И тут возникает вопрос: как быть, если человек перевел деньги мошенникам? Реально ли вернуть денежные средства и куда обратиться за помощью?

Итак, деньги переведены мошенникам. Алгоритм действий зависит от обстоятельств, суммы ущерба и времени совершения мошенничества. В любом случае надо действовать быстро и постараться не паниковать, хотя это и не всегда получается.

В первую очередь следует как можно быстрее поставить в известность банк, откуда был сделан перевод.

Необходимо письменно зафиксировать обращение в банк, в виде заявления об ошибочном переводе, где подробно описать ситуацию, как это произошло. Кроме того, следует заблокировать карту или учетную запись в онлайн-банке и попробовать отменить транзакцию. Банк в срочном порядке должен связаться с банком-получателем и попросить заблокировать счет подозрительного лица. Шанс вернуть деньги есть, если такое обращение поступило в течение суток. Однако вернуть деньги возможно не всегда. Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег мошенникам.

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если перевод сделан добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя нельзя. Равно как и нельзя предоставить жертве полную информацию о получателе, поскольку это регламентировано пунктом 2 статьи 857 ГК РФ и статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу государственных органов, включая суд и полицию.

Закон обязывает финансовые организации отслеживать переводы клиентов и блокировать их, если операция имеет признаки подозрительной. Делается это в том числе и для безопасности самих клиентов.

Согласно данным ЦБ РФ, о том, что клиент проводит сомнительные переводы могут указывать следующие признаки:

— множественные переводы (более 30 в сутки);

— большое число получателей ¾ физических лиц (более 10 в сутки или более 50 в месяц);

— сумма переводов более 100 тысяч рублей в сутки или более 1 млн рублей в месяц;

— моментальный (менее одной минуты) перевод сразу после зачисления денег на счет;

— операции по зачислению и списанию средств, осуществляемые на протяжении 12 часов;

— средний остаток денежных средств на счете в течение недели, который не превышает 10% от среднесуточного объема операций;

— отсутствие по карте платежей в пользу юридических лиц, обеспечивающих процессы жизнедеятельности (услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета и проч.);

— осуществление переводов с устройства, используемого разными клиентами.

В любом случае следует также подать в отделение полиции по месту жительства или на сайте МВД заявление о мошенническом переводе. К заявлению целесообразно приложить выписку из банка о движении средств на карте и счете. Чем подробнее представлены сведения о факте мошенничества в правоохранительные органы, тем выше вероятность установить личность преступника.

Статью подготовила юриста ООО "Мариокс центр" Васильева Оксана, к.ю.н. Если у вас возникают юридические сложности, то можете обратиться к нам, мы рады будем вам помощь.

Звоните нам +7-495-970-92-00 или пишите vopros-k-uristu@mail.ru