С введением санкций против российских банков и их партнеров возможности по оплате счетов за рубежом резко сократились.
Открытие личного счета в зарубежном банке стало спасением для многих российских предпринимателей и релокантов, однако и здесь есть свои нюансы.
Эксперты компании NSV Consulting тщательно тщательно проанализировали сложности, с которыми сталкиваются граждане РФ при открытии счетов за рубежом и выявили самые распространенные ошибки, которых можно избежать при более тщательной подготовке.
1. ОТСУТСТВИЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ ПРОВЕРКИ ВОЗМОЖНОСТЕЙ БАНКА ПРОВОДИТЬ ТЕ ИЛИ ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ
Важно заранее понимать, может ли банк той или иной страны удовлетворить запросы клиента по проведению платежей, с учетом наличия санкционных ограничений и черных списков. Нужно учитывать предпочтения банков по выбору клиентов и специфику каждого клиента.
Например, если цель открытия счета - инвестиции в ценные бумаги, банк должен иметь соответствующие программы и возможности для проведения таких операций.
Неверный выбор может привести к тому, что вы откроете счет, но не сможете использовать его для реализации своих целей.
2. НЕВЕРНО ОФОРМЛЕННЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ КОМПЛАЕНС
Комплаенс является неотъемлемой частью процесса открытия счета, и предоставление некорректной или неполной информации о происхождении доходов и источниках благосостояния может привести к серьезным последствиям.
Например, если на счет поступят денежные средства на сумму, значительно превышающую заявленную в банк, а также из источников, не указанных в документах, банк может отказать в транзакциях, заморозить счет или даже закрыть его.
3. НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ ПО ЗАПРОСУ БАНКА
Отсутствие запрошенного банком набора документов и информации может стать проблемой как на этапе открытия счета, так и в процессе его функционирования.
Банки часто запрашивают дополнительную информацию в ходе работы, игнорирование этих запросов может привести к негативным последствиям вплоть до закрытия счета.
4. ИГНОРИРОВАНИЕ НАЛОГОВЫХ АСПЕКТОВ
Многие клиенты не придают должного значения анализу налоговых последствий открытия счета за рубежом.
Однако в большинстве юрисдикций сейчас действует система автоматического обмена налоговой информацией между странами.
Предоставление некорректной информации относительно налогового резидентства может привести к раскрытию информации по вашему счету и нежелательным вопросам со стороны налоговых органов тех стран, чей налоговый номер вы указали при открытии счета.
5. НЕКОРРЕКТНО УКАЗАННЫЙ АДРЕС ПРОЖИВАНИЯ
Одна из частых ошибок - это указание российского адреса при открытии счета в зарубежном банке, при условии, что у вас есть какой-то другой.
Если у вас российский паспорт, и вы указываете адрес проживания в России, это может привести к сложностям с проведением платежей, например, в евро.
Зачастую банки затрудняются проводить операции, если видят, что клиент в качестве адреса проживания предоставил лишь российский адрес, поскольку именно он указывается в документе, подтверждающем перевод.
6. НЕПОНИМАНИЕ ПРАВИЛ РАБОТЫ С НАЛИЧНЫМИ СРЕДСТВАМИ
Многие не до конца понимают политику банка в отношении работы с наличными средствами. Часто клиенты планируют вносить или снимать крупные суммы, не уведомив банк заранее или превысив заявленные лимиты.
Подобные действия могут вызвать подозрения у банка и привести к блокировке средств или даже закрытию счета.
Особенно это касается ситуаций, когда клиент работает с наличными без должного обоснования и документов.
7. ИГНОРИРОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ АСПЕКТОВ РАБОТЫ
Пренебрежение техническими аспектами работы со счетом также может стать источником проблем.
Например, использование российского номера телефона для получения SMS-кодов из банка или российских почтовых сервисов может стать причиной невозможности клиента зайти в интернет-банкинг, а также создаст трудности банку направить клиенту запрос в рамках его деятельности по счету.
Важно обратить внимание на то, есть ли русскоязычная версия в интернет-банкинге - для многих ее отсутствие может стать проблемой из-за языкового барьера.
Мы всегда на связи:
- Тел:. +7(495)120-06-55
Если вы планируете открыть счёт в зарубежном банке, воспользуйтесь нашими гайдами: