Приходят комментарии, что я давно не писал про экономическую ситуацию в стране. Увлёкся, мол, личным блогом.
Приходят также комментарии, что оно и не нужно. Ведь, где автор, а где экономическая ситуация в стране?
Пришло время открыть страшную тайну людей, изучавших математику в школе: большой разницы между микро- и макроэкономикой нет.
Что такое экономика?
Это "доходы минус расходы", а в конце ответ на вопрос "и чё теперь с этим делать?"
Когда я пишу про личную экономику, то рисую таблицу.
Заработал 100 тысяч в месяц, потратил 90, осталось 10.
И чё теперь с этим делать?
Вот, вкладываю в акции.
Или наоборот:
Заработал 100 тысяч, а потратить надо 110?
И чё с этим делать?
Беру недостающее с кредитной карусели и шурую работать больше.
Когда я пишу про экономику страны - таблицу рисует Минфин, я её только показываю. Как рыбов.
Доходы страны за 2023 год - 29 триллионов, а расходы - 32. Три триллиона не хватает.
И чё теперь с этим делать?
Возьмем недостающее из "Фонда Национального Благосостояния" и будем работать больше (всей страной).
"Фонд Национального Благосостояния состояния" - это то же самое, что мой инвестиционный портфель и средства на накопительном счёте. Только в масштабе государства.
Государство также, как и я, иногда финансирует проекты, которые будут приносить деньги. Только я покупаю гараж с компрессором, чтобы в нём работать, а государство строит завод и прокладывает к нему дорогу, чтобы работали мы.
Отличается масштаб, но не суть.
Давайте на примерах
Вот моя табличка из личного архива:
За октябрь я пополнил брокерский счёт на 10 000 р. и погасил долги в общей сложности на 25 000 р.
Плюс профинансировал проект ремонта Оки - это поможет зарабатывать перед Новым годом деньги курьером.
Но акции сейчас падают в цене и за октябрь мой счёт оценивается на 13 000 р. дешевле.
Поэтому, если смотреть сухие цифры, я закрыл месяц в плюс всего на 22 000 р. Да и то еще не закрыл. Месяц не закончился.
Почему падает в цене мой инвестиционный портфель?
Так ключевая ставка высокая - отсюда высокий процент по вкладам, люди акции продают и перекладывают деньги на вклады.
Когда ставку начнут опускать - фондовый рынок наоборот, как на дрожжах поспешит расти.
Я же считаю, что выгоднее покупать акции сейчас, пока они стоят дешево. Потом будет уже поздно.
«Покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают» (с)
Теперь про Фонд Национального Благосостояния - смотрим, какие результаты у государства.
Вся инфа, разумеется, на сайтах Минфина - я её не выдумываю.
За сентябрь государство ничего не добавило и ничего не сняло с кубышки.
Но в рублях кубышка стала на 446 триллионов больше за счёт валютной переоценки.
То есть, деньги лежали в валюте, которая за месяц подорожала.
В какой валюте?
В китайских юанях и золоте в обезличенной форме.
Почему рубль дешевеет?
Так основная статья доходов России - нефтегазовые.
Нефть и газ добываются в стране, где зарплату платят в рублях, а продают за рубеж. Поэтому расходы на их добычу в рублях, а прибыль в валюте.
Поэтому, чем дешевле стоят нефть с газом - тем сильнее государству придётся ослаблять рубль. Это для нас - реальность.
Хотя зависимость уменьшается по мере уменьшения роли нефтегазовых доходов в бюджете. Это есть факт.
Почему я использую слово "придется", если опускать рубль государству в принципе выгодно?
Потому, что опускать рубль - невыгодно нам. Это вызывает инфляцию, вся импортная продукция, комплектующие, материалы дорожают, а в результате дорожает вообще всё. Мы с вами становимся беднее. И, чтобы инфляцию погасить (ограничить наше с вами потребление) государство поднимает и ключевую ставку: брать потребительские кредиты становится сложнее, а держать денежки на вкладах - выгоднее.
Люди меньше покупают и больше копят.
Зависимость такая: падает цена нефти --> доходы государства снижаются --> государство, чтобы свести дебет с кредитом, ослабляет рубль --> разгоняется инфляция --> мы с вами начинаем жить хуже.
Финансовые проблемы государства - это напрямую наши проблемы.
Разница, между микро- и макроэкономикой только в масштабе:
Если я зарабатываю меньше, чем трачу - я буду жить хуже.
Если государство зарабатывает меньше, чем тратит - мы все будем жить хуже.
Как прогнозировать всю эту фигню?
Да никак.
Вот сейчас накаляется конфликт на Ближнем востоке. Приведет ли это к подорожанию нефти?
А приход к власти, например, Трампа поможет нам быстрее закончить военные действия и сократить расходы бюджета?
Я могу нафантазировать, простите, напрогнозировать много, но по факту мой прогноз ничего не стоит.
К счастью, всегда можно посмотреть прогнозы Минфина - они вряд ли окажутся точны, но можно понять, что для страны комфортно и к чему мы стремимся в планах.
Как видите, наше государство удорожание нефти не закладывает. Планирует ужиматься в расходах.
Вчера спросили в комментариях: как долго по моему мнению будет держаться ключевая ставка и во что на этом фоне вкладывать деньги?
Снова открываем прогнозы:
То есть, сам Силуанов (министр финансов) на пару с Эльвирой Сапхизадовной (главой Центробанка) считают, что придётся ослаблять рубль.
Комфортной для экономики государство считает ключевую ставку 7-8% и курс доллара около 90 р. - к этому и будет стремиться.
Но это "в условиях базового сценария" - то есть, если завтра не произойдет новой эпидемии, ядерной войны, прилёта инопланетян и победы мирового коммунизма, а что-нибудь обязательно произойдёт - это я вам говорю, как пить дать!
Развлекаю, а не учу
Если я в чём-то не эксперт - так это, например, в выпечке.
Лена простыла вчера, пролежала весь день в кровати и очень хотела сделать тыквенный пирог. Так я ей сюрприз устроил - сам сделал по рецепту из интернета. Не смейтесь.
На 100% могу сказать, что в выпечке ничего не понимаю. Умею готовить только мясо. Поэтому, что пирог не сгорел и на вкус, как творожная запеканка в школе - это для меня везение и успех.
Но я легко могу оценивать выпечку по вкусовым качествам.
Также и в экономике - я абсолютно некомпетентен в способах решения экономических проблем и угроз страны, не могу подсказывать Силуанову, и в душе не знаю, что ему дальше делать. Это к таксистам.
Но, взглянув на прогнозы и результаты в цифрах - я могу в принципе сказать, что происходит в стране и куда мы катимся дальше.
Как с тыквенным пирогом: вкусно получается, или нет? Соответствует ожиданиям или совершенно другое?
Поэтому я делаю следующее:
- смотрю на цифры и прогнозы Минфина,
- смотрю, как эти решения и цифры сказываются на жизни простых людей,
- пытаюсь эти цифры логически обосновать и понять, к чему государство стремится,
- принимаю решения, как лично мне в этой ситуации поступать.
Вижу, например, что машины дорожают - обустраиваю себе гараж для работы. Считаю, что сфера автосервиса в ближайшее время будет прибыльной.
Вижу, что банки дают бесплатные карты, а ключевая ставка позволяет делать вклады под 20% - кручу кредитную карусель.
Вижу инфляцию - покупаю гараж заранее с денег кредитной карусели. Потом черт знает, сколько он будет стоить.
Вижу, что акции стоят дешево, а прибыли и дивиденды компаний из-за инфляции каждый год бьют рекорды - вкладываю на долгосрок в акции.
В личном блоге я всегда объясняю, почему принимаю то ли иное решение и как оно связано с макроэкономикой, но никогда не рекомендую следовать за мной. Мой личный блог - развлекательный, а не обучающий.
Ничего абсолютно сложного в чтении цифр нет. Независимо от того, ходит человек с сумкой, печет тыквенные пироги, ремонтирует машины или собирает мухоморы.
Я не виноват
Часто случается, что ты просто обозреваешь цифры и пытаешь их объяснить, а тебе начинают предъявлять за политическую позицию.
Например: пишешь, что денег в Пенсионном Фонде становится меньше, трудящихся меньше, а пенсионеров больше и поэтому государство вкладывается в рождаемость и повышает пенсионный возраст.
А тебя в ответ называют "охранителем, покрывающим Путина", "капиталистом", "социалдарвинистом" или вообще, прости Господи, "экстремистом".
Хотя, ты просто констатировал факт: "С пенсиями есть проблема. И эту проблему государство решает. Способы вы видите."
Или, например, анализируешь цифры, чтобы понять, куда делись сбережения граждан в 80-х, почему развалился СССР и обанкротились неэффективные предприятия.
И снова ты виноват в том, что знаешь школьную математику. Вылитый антикоммунист и фашист!
Хотя, казалось бы, как я, который социализма в осознанном возрасте в глаза не видел, могу быть антикоммунистом?
Я - "анти-тот-чего-при-мне-никогда-не-было-и-не-будет."
И СССР я, будьте уверены, не разваливал - маленький еще был.
Но я очень рад, что мои экономические статьи - не важно, про микро- или про макроэкономику, мотивируют людей думать, спорить, искать ответы на вопросы, обсуждать мою личную финансовую стратегию и совершенствовать свою.
Когда говорят, что экономика - это сложно и для понимания, как нефть связана с курсом бакса, нужно десять высших экономических образований и умение посчитать через интеграл площадь криволинейной трапеции.
Нет, господа.
Если вы не можете объяснить простым языком - ваше понимание ситуации - равно нулю.
У меня всё.
Спасибо, что читаете и подписываетесь на канал, друзья! Продолжение этой статьи, о том, как я в принципе вижу изменения жизни в стране с ростом ключевой ставки и реализации государственных программ, выйдет следующей статьёй.