Представитель Центрального банка России выступил с резкой критикой программы льготной ипотеки, заявив, что ее следовало свернуть раньше. На конференции Сбербанка "Время изменений: новая реальность" директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов озвучил ряд проблем, возникших в результате реализации данной программы.
Основные проблемы льготной ипотеки
Рост цен на жилье
По оценкам регулятора, с 2000 года стоимость жилья на первичном рынке в среднем по стране увеличилась вдвое, а на вторичном - на 60%. Это привело к тому, что экономия от низкой ставки была полностью нивелирована ростом цен на недвижимость.
Увеличение разрыва между ценами на новостройки и вторичное жилье
Изначально разница в ценах между первичным и вторичным жильем составляла 15-20% и была обоснована более высоким качеством новых квартир. Однако сейчас этот разрыв достиг 55%, что, по словам Данилова, "уже ненормально".
Увеличение сроков ипотечных кредитов
Регулятор отмечает тенденцию к увеличению среднего срока ипотечного кредита. В настоящее время четверть ипотечных кредитов выдается на срок 30 лет, а некоторые банки предлагают кредиты сроком до 35 лет. Данилов иронично заметил: "Скоро мы дойдем до того, что не только квартиры будем завещать, но и ипотечные долги".
Уменьшение площади приобретаемого жилья
Из-за роста цен на недвижимость люди вынуждены покупать квартиры небольшой площади. Данилов образно описал эту ситуацию: "Есть фигура речи: куплю квартиру, чтобы было куда бросить шляпу. Но скоро это надо будет воспринимать буквально, потому что кроме шляпы туда ничего не поместится, это вот эти все наши студии".
Последствия для рынка жилья
Представитель ЦБ считает, что с завершением массовой льготной ипотеки рынок жилья должен найти новую точку равновесия. Он выразил удовлетворение тем, что происходит "глобальное переосмысление" ситуации, и подчеркнул необходимость сбалансированного роста вместо роста "на допинге".
Снижение доступности жилья
Несмотря на четырехлетний период действия программы льготной ипотеки, доступность жилья не только не выросла, но и упала до минимальных значений за последние десять лет. Количество квадратных метров, которые может приобрести с использованием ипотеки получатель медианной зарплаты, сократилось на первичном рынке на 6 кв. м, а на вторичном - на 9 кв. м, составив всего 25,8 кв. м.
Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка и руководитель Центра финансовой аналитики банка, охарактеризовал текущую ситуацию как "абсолютное дно" с точки зрения того, что может позволить себе приобрести обычный человек с учетом ипотеки и всех субсидий.
Таким образом, программа льготной ипотеки, изначально направленная на повышение доступности жилья, привела к ряду негативных последствий, которые в конечном итоге ухудшили ситуацию на рынке недвижимости для рядовых граждан.
Очень жалко, что многие благие начинания наших чиновников завершаются с такими проблемами. Хотели поддержать строительную отрасль в пандемию, а в результате получили неадекватный рост цен на жилье и его недоступность для граждан. Одновременно и сами застройщики сейчас в очень непростой ситуации: продажи новостроек рухнули и хватит ли финансовых запасов у застройщиков пережить период высоких ставок (который пока и не думает заканчиваться) - большой вопрос.
Советую почитать: