Рынок акций колбасит, ОФЗ падали без перерыва почти весь прошлый год, нести все деньги во вклады страшно - вдруг заморозят... Для российских инвесторов наступили поистине непростые времена. Хотя ЦБ в конце декабря излучал позитивные сигналы, нет 100% гарантии, что уже в следующую пятницу мы всё-таки не увидим ставку 22% или 23%.
🤦♂️Как распорядиться накоплениями, чтобы потом не было мучительно больно? В этой статье я не призываю поступать так же и не даю инвест-советов, а лишь озвучиваю собственные мысли по поводу тех инвестиционных инструментов, в которые сам вкладываю деньги во имя морального спокойствия и будущего финансового благополучия.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, где я регулярно выкладываю стратегии инвестирования и актуальные подборки инструментов.
🌊Надежные флоатеры
Облигации с плавающим купоном были одной из моих основных идей ещё осенью 2023 года, и они по-прежнему в тренде. При этом я не устаю подчеркивать, что гнаться за цифрами доходности в случае флоатеров НЕПРАВИЛЬНО. Они должны обеспечивать совсем другую функцию - надежно защищать долговой портфель от процентных рисков.
🤷♂️В самом деле, при ключевой ставке в 21% уже не так важно, сколько процентных пунктов тебе накидывают сверху: полтора, три с полтиной или шесть. Главное - это уверенность в том, что послезавтра бюджет эмитента не развалится под неподъемной ношей обслуживания своего долга.
Ну а если мы всё же верим, что в 2025-м году ставка начнёт постепенно снижаться, то впридачу к "плывунам" неплохо бы начать затариваться и надежными облигами с постоянным купоном.
💰Фонды денежного рынка
Это как флоатеры, только с начислением процентов каждый день. Я вообще считаю, что фонды ликвидности (и в первую очередь LQDT от ВИМ) - одно из самых полезных биржевых изобретений последних лет. Ты СИДишь, а денежки тебе капают всегда по самой актуальной ставке, мгновенно реагируя на изменения в денежно-кредитной политике ЦБ - ну красота же!
СИДеть на попе ровно - это тоже большое искусство и очень полезное положительное качество для долгосрочного инвестора.
💼В моем портфеле всегда есть место для двух фондов: LQDT от ВИМ (на счете в ВТБ) и SBMM от УК Первая (на счете в Сбере).
📈Дивидендные акции
Говоря про инвестирование и фондовый рынок, мы в 1-ю очередь подразумеваем владение частичкой бизнеса, т.е. покупку акций. Но нужно понимать, что в периоды жесткой ДКП, рецессии и стагфляции далеко не все бизнесы одинаково полезны - важно отбирать в портфель стабильные, финансово устойчивые компании, желательно при этом платящие хорошие дивиденды.
Да, сам я беру и другие бумаги тоже, в том числе закредитованных и подсанкционных компаний, но моя тактика предполагает очень длинный горизонт планирования. Я отдаю себе отчет, что вероятно замораживаю средства на годы.
⏰Время акций роста придёт, но гораздо позже. По этой же причине я на текущий момент не склонен нести деньги в IPO. Я уже больше полугода не участвовал в первичных размещениях акций, и как показала практика - это было очень здравым решением👍
💼В моем портфеле роль "дивидендных коров" отводится акциям Сбера, Лукойла, Татнефти, Транснефти, МТС и ещё ряду других.
⚜️Золото
Золото на протяжении тысячелетий было универсальной валютой, не подверженной инфляции, и пока нет предпосылок к тому, что это изменится. Главный минус золота - оно не генерирует процентного дохода.
👑Золото можно хранить в виде физических слитков, инвестиционных монет, ювелирки (полностью исключается инфраструктурный риск, но появляется риск кражи/случайной утраты). Также можно покупать золотишко на ОМС (металлический счет в банке), "бумажное" биржевое золото GLDRUB_TOM или "золотые" паевые фонды от известных брокеров.
👉Если же хочется получать "золотые купоны", можно обратить внимание на бонды Полюса и Селигдара, привязанные к цене золота. Но в этом случае мы в полной мере берём на себя риски эмитентов.
💼Я держу GLDRUB_TOM и фонд на золото от ВИМ/ВТБ. Также у меня есть немного желтого и других металлов на ОМС.
🤑Вклады и накопительные счета
Лично у меня открыто несколько депозитов через Финуслуги (потому что именно там можно получить максимальные ставки), а также накопительные счета в крупных банках, клиентом которых я являюсь. Главная задача накопительных счетов - обеспечивать доступ к ликвидному кэшу 24/7 для собственного потребления и покупки активов во время распродаж на фондовом рынке.
👇Peклaмa, но полезная. Чтобы превратить высокую ключевую ставку в отличный доход, обратите внимание на банковские вклады со ставкой 22-29% годовых! (бонус на первый вклад +5.5% к ставке).
Откройте вклад в любом банке через Финyслyги, не выходя из дома (промокод для бонуса: BONUS55).
Бонус действует при регистрации по ссылке - https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KPv33 (ВАЖНО: мобильное приложение скачивать НЕ нужно!)
ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840, erid=LjN8KPv33
🎯Резюме
Я перечислил 5 классов активов, которые могут стать хорошим фундаментом Вашего капитала в период турбулентности в экономике. Все эти активы давно имеются в моем собственном портфеле, и я регулярно наращиваю их объемы, соблюдая определенный баланс между ними.
🤔Разумеется, какой-то актив будет расти быстрее остальных, а какой-то может даже принести убытки - и это вполне нормально. Я никогда не ставил перед собой задачу получить максимальную доходность, т.к. этого можно добиться лишь на коротком горизонте, и то - по случайному везению.
💼Моя цель - иметь хорошо диверсифицированный портфель, который будет генерировать денежный поток и защищать от инфляции, что позволит "пронести" капитал без существенных потерь в будущее. И за много лет инвестиций я не раз убеждался, что выбрал правильную тактику для своего ленивого риск-профиля. Сплю спокойно, сопя в две дырочки, чего и вам искренне желаю в 2025 году!😉
👉Присоединяйтесь к моему телеграм-каналу про инвестиции, акции и финансы в целом (если ссылка не работает, набирайте в поиске телеграма @sid_inves).
❓А какие классы активов вам кажутся наиболее подходящими и перспективными? Накидайте вариантов в комментариях!😉
Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка канала! 👍
☑️Меня можно читать: Телеграм | Т-Пульс | БКС Профит | Смартлаб