Давно хотел вернуться к написанию познавательных статей о "базовых" финансовых понятиях. Но всё время некогда - то биржи лопаются, то интересные подборки типа "ТОП-7 самых лучших акций" выходят, то Инвест-марафоны не прекращаются, панимаишь...
Чем мне нравятся базовые прикладные статьи? Тем, что и у их автора в черепной коробушке ещё раз перетряхивается и освежается материал. Будь ты хоть 1000 раз финансовым гением (любые совпадения псевдонимов случайны 😄), все равно полезно периодически освежать в памяти даже самые фундаментальные веСЧи.
"Я не боюсь того, кто изучает 10,000 различных ударов. Я боюсь того, кто изучает один удар 10,000 раз" - Брюс Ли. К чему автор сюда приплёл эту цитату? Сам не знает, но звучит круто.
Мозг лучше всего усваивает информацию, когда получает ее много раз, но при этом каждый раз в немного отличающемся виде, как бы чуть-чуть под другим углом. Поэтому для полноценного усваивания материала почти бесполезно читать одну и ту же статью о каком-то понятии или феномене 100 раз подряд, зато гораздо более эффективно - прочитать 100 статей о том же самом понятии, но написанных разными авторами (либо одним хорошим автором, но в разное время).
А ещё очень эффективно и полезно быть подписанным на мой телеграм, ведь там невероятно удобно читать актуальные обзоры на инвест-инструменты и общаться в чате.
И вот наконец повод чиркануть небольшую познавательную статью об инфляции нашелся, да ещё какой: Росстат официально оценил инфляцию в РФ в 2023 году в 7,42%.
Инфляция в 2023 году
Итак, прямая речь:
"Инфляция в России в декабре 2023 года составила 0,73% после 1,11% в ноябре, 0,83% в октябре, 0,87% в сентябре, 0,28% в августе, 0,63% в июле, 0,37% в июне, 0,31% в мае, 0,38% в апреле, 0,37% в марте, 0,46% в феврале и 0,84% в январе. Таким образом, суммарная инфляция за 2023 год составила 7,42%" - сообщил в пятницу Росстат.
🐔Больше всего из продуктовой корзины выросли цены в 2023 году на следующие продукты:
● куриные яйца - на 61,35% (только в декабре на 18,17%)
● куры охлажденные и мороженые - на 27,77%
● сахарный песок - на 10,76%
● рыба мороженая - на 9,18%.
🍜При этом макаронные изделия за год по официальным данным подешевели на 3,78%, крупа и бобовые - на 2,42%, подсолнечное масло стало дешевле на 1,41%.
Верить ли Росстатовским данным?
Росстат может рассчитать официальную инфляцию за год 7.5%, а ваша личная инфляция в этом же году вполне могла составить 25%. Но опять же, каждый год она будет разная, потому что вы ежегодно не покупаете машины, квартиры, телевизоры; не путешествуете на Багамы и т.д.
Так как у каждого человека свой уровень инфляции, то и процент обесценения денег (так же, как и процент их сохранения), тоже индивидуальный. Если ваш личный уровень инфляции за год 20%, а деньги у вас лежат на депозите под 10%, то вы за этот год потеряли по покупательной способности 10%, потому что ваша личная корзина товаров и услуг выросла в цене на 20%.
Вообще, по статистике Центробанка (а он тоже отслеживает инфляционные настроения граждан), население ощущает примерно в 2-2,5 раза больший рост цен, чем показывает Росстат.
Ниже приведены результаты опроса, проведенного ООО "ИнФОМ" по заказу Банка России и опубликованные в ноябре 2023 года.
Из них следует, что к примеру с августа по октябрь 2023 г. наблюдаемая населением инфляция постоянно росла и выросла с 13,5% в августе до 13,9% в октябре. Для сравнения, росстатовская инфляция в этот же период составила, соответственно, всего лишь 5,2-6,7%.
Причем те граждане, которые не имеют сбережений, ощущают на своем кошельке значительно более сильную инфляцию (16,1% по состоянию на октябрь), тогда как имеющие сбережения и поэтому более уверенные в своих финансовых возможностях - меньшую (11,4% в октябре).
Что вообще такое инфляция
Когда денег у населения и предприятий больше, чем товаров на прилавках и складах, начинает расти спрос и продавцы естественным образом повышают цены.
В результате деньги обесцениваются: на ту же сумму спустя некоторое время можно купить меньше товаров. То есть 100 ₽ сегодня и 100 ₽ через некоторое время равны только по номиналу. А вот купить на эту сумму тот же товар или услугу уже не получится, потому что деньги потеряли часть покупательной способности.
Также инфляция может возникнуть из-за внешних факторов - например, проблем с логистикой (как сейчас из-за санкций), удорожанием сырья, энергоресурсов и т.д. В этом случае производство товаров предприятиям обходится дороже, и они вынуждены включать эти расходы в конечную цену товара. Соответственно, цена становится выше.
Общий прирост цен — это и есть инфляция. В России этот показатель считает легендарный Росстат. На языке статистиков его называют "Индексом потребительских цен" (ИПЦ).
ИПЦ, в свою очередь, рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой "потребительской корзины".
В России с 2022 года в «корзину» товаров и услуг включено 558 наименований. В список отслеживаемых Росстатом товаров и услуг попадают те траты, на которые приходится больше 0,1% расходов домашних хозяйств. Замеры проводятся в 282 российских городах. На основе полученных данных и высчитывается ИПЦ.
Чем опасна инфляция?
При инфляции выше 10% фиксируются неблагоприятные изменения:
- Снижение уровня реальных доходов. Например, условно год назад работник тратил на еду 20% зарплаты, а из-за высокой инфляции те же продукты теперь обходятся ему в половину рабочего дохода. Зачастую рост заработной платы не поспевает за инфляцией, поэтому растет бедность и снижается общий уровень жизни. Для людей это самое заметное последствие роста цен.
- Девальвация. Снижение стоимости национальной валюты на внутреннем рынке также влияет на ее курс по отношению к твердым валютам.
- Недоступное кредитование.
- Обесценивание сбережений.
- Рецессия. Издержки производства растут, спрос падает, кредиты недоступны — это прямой путь к спаду темпов экономического роста.
Чем выше уровень инфляции, тем серьезнее последствия для общества. Всемирный банк считает, что резкий рост цен на продовольствие в начале прошлого десятилетия стал причиной революций в Северной Африке. Летом 2022 года на Шри-Ланке были беспорядки из-за высокой инфляции, а незадолго до этого правительство страны объявило дефолт по внешнему долгу.
Чем выше темпы инфляции, тем ниже реальная заработная плата, потому что покупательная способность денег снижается. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, поскольку индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.
А нельзя напечатать для людей больше денег?
Нет. Согласно монетаристкой теории, инфляция возникает из-за образования излишек денежной массы. Количество денег должно увеличиваться в той же мере, что и рост выпуска товаров. В противном случае возникнет избыточный спрос, то есть снова возникнет инфляция спроса.
В целом, высокий уровень инфляции может оказывать серьезное негативное влияние на экономику и нашу повседневную жизнь. Поэтому, для сохранения стабильности экономики, необходимо управлять уровнем инфляции.
Кстати:
Официально в СССР индекс инфляции не рассчитывался. Рост ВВП достигался директивными методами плановой экономики. При этом люди были склонны к долгосрочным накоплениям и цены на большую часть товаров не менялись годами и даже десятилетиями (помните книги и чугунные сковородки, на которых цена была проставлена или выбита прямо на заводе?).
При переходе России на рыночную экономику с 1991 года начал рассчитываться индекс инфляции. Исторический максимум значения инфляции в РФ был зафиксирован в 1992 году на уровне 2508,8% годовых. Исторический минимум был не так давно - в 2017 году, когда официальная инфляция в России составила по итогам года всего лишь 2,5%.
Как регулируется инфляция
Центробанк, как мантру, повторяет свой таргет по инфляции в стране - 4%. Небольшая инфляция должна быть обязательно, если нет инфляции - в экономике проблемы. Умеренная инфляция = здоровая экономика.
Государство пытается регулировать инфляцию. Если нужно ее ускорить, Гознак печатает больше денег. Одновременно с этим Центробанк снижает ключевую ставку - процент, под который государство дает займы коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут кредитовать по низкой ставке население и предпринимателей.
В это же время снижаются и ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать вклады у населения. Люди перестают копить и начинают тратить. Оборот денег растет, а вместе с ним — спрос и темп инфляции.
Если нужно замедлить инфляцию, Гознак печатает меньше денег, а ЦБ повышает ключевую ставку. Банки не занимают у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты (что и происходит сейчас). Ставки по кредитам растут. Оборот денег снижается, а за ним снижаются цены и спрос на товары.
Опасность высокой инфляции состоит в первую очередь в быстром обесценивании денег. Сильнее всего она бьет по наименее обеспеченным слоям населения, поскольку быстрее всего дорожают доступные товары. А расходы малоимущих граждан на стандартную потребительскую корзину составляют львиную долю их доходов.
Поэтому инфляцию часто называют "налогом на бедность".
Справедливости ради, небольшая часть граждан может выигрывать от высокой инфляции. К ним относятся, например, те, кто уже успел взять большой кредит (скажем, ипотечный) по низкой фиксированной ставке. Быстрая инфляция ведет к обесцениванию общей стоимости кредита.
Личная инфляция
Чтобы вычислить коэффициент личной инфляции, нужны статистические данные — сколько и на что уходит денег. Нагляднее всего завести тетрадку (Excel, мобильное приложение, ...) и заносить туда все траты.
Для простоты и удобства учета расходы можно объединить в группы по общему признаку. Например: продукты, транспорт, здоровье, дом, обязательные платежи, подарки, развлечения. Наиболее наглядно сравнение месяца к месяцу, то есть января 2023 года и января 2024-го, мая 2023-го и мая 2024-го и т.п.
Инфляцию можно считать по отдельным категориям. Например, по продуктам питания:
1. Составьте список базовых продуктов, которые регулярно потребляет ваша семья.
2. Фиксируйте траты на эту категорию каждый день.
3. Подсчитайте, как меняется ваша личная инфляция.
Допустим, в первом месяце наблюдений на покупку базовых продуктов потрачено 5 000 ₽, а во втором — 5 200 ₽. Тогда личная инфляция вашей семьи за месяц составит:
(5200 / 5000 – 1) * 100 = 4%.
Инфляцию можно считать по всем расходам семьи сразу. Но если вести учет по категориям, через время станут видны закономерности. К примеру, можно обнаружить, что продукты за полгода подорожали на 5%, а расходы на оплату ЖКХ и банковских кредитов остались неизменными.
Официальная инфляция — базовый ориентир для всей страны. Личная — фактические траты семьи или одного человека.
Вспоминается бородатый, но никогда не теряющий актуальности анекдот:
И немного об экономике:
Инфляция в России 7%, ощущается как 90%, временами возможен дефолт.
Как защититься от инфляции
Это тема для отдельной статьи, выскажу лишь краткую мысль.
Практически никакие инструменты не могут дать 100-процентную гарантию защиты от инфляции. В нашей стране традиционным способом сбережений у народных масс считается недвижимость, но для покупки квартиры или дома нужно иметь на руках сумму как минимум в 2-3 млн, а в городах-миллионниках и того больше. Кроме того, цены на недвижимость вполне умеют падать даже на фоне общей инфляции, как это уже бывало в прошлые годы.
Поэтому полезно не впадать в крайности, а держать в уме несколько вариантов размещения свободных средств.
И здесь мы, конечно же, опять возвращаемся к теме инвестирования.
В моем личном инвестиционном портфеле есть следующие классы активов:
● банковские вклады;
● недвижимость (в виде квартиры под аренду);
● облигации;
● акции;
● валюта и металлы.
Все они в той или иной степени призваны сохранять покупательную способность накоплений. Я начал откладывать часть заработанного с целью создания капитала 15 лет назад, и не хотел бы, чтобы инфляция уничтожила или сильно потрепала мои сбережения.
Будущий Я, надеюсь, скажет мне спасибо, если эта денежная "посылка" придет к нему через N лет в целости и сохранности и желательно в увеличенных размерах.
⚡️Заходите в мой активно растущий 👉 телеграм-канал 👈 Там публикуются основные посты в более удобном и сжатом виде.
❓А как вы ощущаете свою личную инфляцию? Верите Росстату?;)
Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка канала! 👍
☑️Меня можно читать: Телеграм | Тинькофф Пульс | Смартлаб