Всем привет! В Альфа-Банке уже давно имеется такой инструмент как инвесткопилка, суть которого заключается в автоматическом вложении ваших средств в биржевые активы, за счет чего вы и будете получать прибыль, а может и убыток.
Лично у меня всегда был негативный опыт использования инвесткопилки, поэтому я просто плюнул на это дело. Но с сегодняшнего дня Альфа-банк изменил направление инвесткопилки, и теперь она будет работать исключительно в плюс. Давайте же посмотрим, как изменилась инвесткопилка и сколько она будет приносить своим инвесторам.
В чем суть копилки?
Суть инвесткопилки от Альфа-Банка заключается в том, что ваши деньги будут вкладываться в какие-то биржевые инструменты. Но до нынешнего момента вам никто никаких гарантий на доход не давал. Да, были разговоры о доходах, но без каких-либо гарантий, ведь здесь всё зависит от поведения рынка, а он в последнее время чувствует себя не очень хорошо.
У меня был опыт использования копилки в течение примерно 4 месяцев (это было еще около года назад). И знаете что? Никаких доходов я там только не увидел. Да, я постоянно пополнял копилку, отправлял туда весь кэшбэк (автоматом), а также автоматом отправлял процент с покупок. Но в итоге был то минус, то небольшой плюс. Поэтому я и решил, что инструмент ниочемный. Уж лучше самому инвестировать средства в ценные бумаги, хотя бы в те же низкорисковые облигации.
Но совсем недавно в Альфа-банке немного "зачесались". Видимо, никто не хочет вкладываться в копилку, когда есть фонды ликвидности, вклады и накопительные счета с доходностью 15-20% годовых. Да, это не сильно много, но уж гораздо лучше чем копилка.
Видимо, поэтому в Альфе пересмотрели свои методы ведения инвесткопилки, и с 1 октября данная система работает уже совсем по новому. Теперь ваши вложенные средства будут вкладываться в фонд Альфа-Капитала "Денежный рынок", рост которого соответствует ключевой ставке (по крайней мере близко к ней). А я напомню, что на данный момент ключевая ставка составляет 19%, а в октябре возможно ее уровень поднимется и до 20%.
Фонд "Денежный рынок" (AKMM) представляет собой рынок краткосрочных займов между банками, биржами и т.д. Сам же фонд размещает средства всего на один день в НКЦ (Национальный клиринговый центр Московской биржи) под залог надежных активов (ценных бумаг). За это фонд получает свои проценты, которые идут обратно в фонд, увеличивая стоимость каждого пая. За счет этого мы и видим постоянный рост.
В общем, это по сути примерно то же самое, что и фонд ликвидности ВИМ, о котором я рассказывал в своей отдельной статье. Разве что здесь вам не нужно открывать отдельного брокерского счета. Вам достаточно иметь счет в Альфа-Банке.
Как открыть счет?
Для того, чтобы открыть счет, достаточно перейти в свое приложение "Альфа-Банк", перейти в раздел "Инвестиции" и выбрать "Инвесткопилку". Либо же вы можете вбить в поиске "Инвесткопилка", после чего перейти куда нужно.
Ну а далее необходимо будет открыть инвесткопилку и пополнить баланс, после чего денежные средства начнут там "крутиться", принося вам ежедневный доход. Я для теста даже закинул туда немного денег, чтобы посмотреть, сколько я в итоге получу.
Также, вы можете настроить автопополнение копилки, причем разными способами:
- Процент от покупок. Вы можете сделать так, что после каждой покупки по вашей карте какой-то процент будет отчисляться в копилку. Также, вы можете ограничить максимальную сумму;
- По расписанию. Можно настроить автоматическое пополнение с вашей банковской карты на определенную сумму и в определенное время;
- Кэшбэк. Также, вы можете автоматом отправлять весь накопленный за месяц кэшбэк на баланс инвест-копилки;
- Ну и если вы являетесь участником зарплатного проекта Альфа-банка, то вы можете настроить пополнение копилки с вашей зарплаты (определенную сумму).
По хорошему счету вы можете снимать часть денег или всю сумму целиком в любой момент времени, но только в рабочие часы, то есть по будням с 10 до 18 часов (время работы биржи).
Но не будем забывать и про то, что никто не отменял комиссию за данный фонд. Плюс, не забываем про налог в размере 13% с вашего дохода. Так что будьте готовы к тому, что вы получите чуть меньше того, что вы ожидали.
Плюсы и минусы
Естественно, я не могу не огласить все те достоинства и недостатки, которые я для себя здесь обнаружил.
Плюсы:
- Отличная альтернатива вкладам и накопительным счетам, ведь здесь по сути нет никаких подводных камней, не считая налогов и комиссий. Доходность будет в пределах текущей ключевой ставки и никаких условий, понижающих ваш процент, здесь не будет;
- Простое открытие, пополнение и снятие. Вам не нужно углубляться в анализ рынка, а также не нужно открывать отдельный брокерский счет. Все операции происходят внутри вашего банковского счета;
- Если вы захотите вывести средства, то они практически сразу поступят вам на счет;
- Нет минимальной суммы пополнения. Сколько хотите, столько и вкладывайте. Хоть 1 рубль.
Минусы:
- Налоги и комиссия слегка уменьшит ваш доход;
- Снимать средства можно только в часы работы биржи. То есть, если вы захотите снять деньги на выходных или вечером буднего дня, то придется подождать.
Итог
Подведя итог, хочется сказать, что инвесткопилка от Альфа-Банка - это довольно неплохой защитный инструмент для сохранения вашего капитала. Проценты здесь выше чем в накопительных счетах, да и нет жестких условий как в банковских вкладах, например как новом вкладе "Лучший %" от Сбера.
Но всё же, если уж и говорить о защитном портфеле, то лучше изучить тему облигаций. Процент будет выше ключевой ставки (ну, только надо брать соответствующие облигации). Не так давно я решил провести эксперимент по ведению отдельного облигационно-фондового портфеля. Можете прочитать о нем в моей отдельной статье.
Также, рекомендую вам подписаться на мой telegram-канал, где я выкладываю еще больше постов о финансах, инвестициях и даже о мошенниках в финансовой сфере.
Ну а на этом у меня всё. Буду рад, если вы поставите лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить выхода новых статей. Спасибо за просмотр.