Ну что, готовы? Все мы на Дзене немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуйаеристы: многим хочется показать, че творится в их портфелях, а другим - поглазеть; потом они обычно меняются местами😏
Сегодня демонстрирую "ОТ" и "ДО" свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт по состоянию на осень 2024. Про его историю и структуру рассказал вчера.
📊Будет много скриншотов. Разберём мой ИИС буквально до винтиков, залезем в такие глубины его потрохов, что ему аж щекотно станет изнутри.
А спонсор нашего сегодняшнего выпуска - приложение с лаконичным названием "Мои Инвестиции" (в недавнем прошлом - "ВТБ Мои Инвестиции"), которое предоставит нам всю подноготную Сид-ИИСа.
Шучу, разумеется. Никаких спонсоров у меня нет, и статьи выходят только потому, что у меня есть время и желание делиться с вами своими шагами на фондовом рынке, и совместно познавать изнанку мира инвестиций вообще. Но мне будет очень приятно, если вы подпишитесь на мой телеграм - это поможет в развитии канала😉
🔥Переходим к делу!
Напомню, что у меня открыт ИИС типа А. Это мой самый молодой и самый небольшой (по объему средств) счет из активно мной используемых.
👉А вообще у меня на данный момент 8 зафондированных (не-пустых) счетов у 6 разных брокеров, из них 5 счетов у 4 брокеров я активно использую. Почему так много – я рассказывал в этом посте.
В приложении ВТБ можно увидеть общую сумму пополнений, а также график стоимости ИИС с момента его открытия (открывал я его в апреле 2023 года, т.е. почти 18 месяцев назад).
📍В конце сентября я внёс очередные 100 тыс. ₽, доведя общую сумму на ИИСе до 700 тысяч.
😎И теперь, дамы и господа, я рад представить вам свой ИИС по состоянию на начало осени 2024.
📉По текущим открытым позициям, как можно заметить, у меня небольшой минус в 3.87% от счета (-27 592 ₽). При этом от суммы внесенных средств минус гораздо скромнее и составляет лишь 14 799 ₽ в связи с логичной "бумажной" просадкой активов с фиксированной доходностью.
💸Как видите, свободно болтающегося кэша у меня очень мало. Только 4021 ₽, которые остались после очередной покупки бумаг - это всего 0.59% от суммы на ИИС.
Зато инструментов, которые генерируют мне регулярный денежный поток в виде купонов (а именно облигаций) - у меня более 80%. Ниже приведены детальные скрины моего ИИС по состоянию на вечер 29.09.2024. Активы расположены в алфавитном порядке.
⚠️Прежде чем вы начнете строчить гневные комментарии в духе "Сид, чО за низкодоходное 💩 у тебя в портфеле!", я замечу, что это далеко не весь долговой портфель, а лишь небольшая его часть, купленная в основном ещё в 2023 году. Что-то понемногу усредняю, что-то останется валяться до погашения.
Продолжение списка активов:
Продолжение списка активов:
Продолжение списка активов:
📊ТОП-10 позиций на ИИС
Всего сейчас на ИИСе, кроме фонда LQDT, куплено 3 выпуска ОФЗ и 23 выпуска корпоративных бондов от 21 эмитента (Глоракс и ДАРС взяты по 2 выпуска). Из них в плюсе только 2 флоатера и LQDT, всё остальное минусует. Десятка наиболее крупных позиций выглядит так:
● LQDT ВИМ Ликвидность - 18,23%
● SU29014RMFS6 ОФЗ 29014 - 6,29%
● RU000A107E81 Биннофарм 1Р3 - 4,27%
● RU000A105PR5 ИЭК Холдинг 1Р1 - 4,17%
● RU000A1053W3 Глоракс БО-01 - 4,16%
● RU000A106UM4 ДАРС Девелопмент 1Р1 - 4,1%
● RU000A106A78 Софтлайн 2Р1 - 3,95%
● RU000A107W06 Новотранс 1Р5 - 3,95%
● RU000A1066J2 ТГК-14 1Р1 - 3,89%
● RU000A105YQ9 Бизнес-Альянс 1Р1 - 3,85%
🌊Первые 2 облигации в ТОПе - флоатеры, остальные фиксы. Из флоатеров на ИИС есть ещё несколько бумаг Самолет БО-П14, но выше номинала его не хочется докупать.
🏆Порядка 18% объема ИИС сейчас занимает фонд Ликвидность. Как я уже объяснял, я использую его как удобный аналог биржевого накопительного счета и стараюсь весь нераспределённый пока кэш хранить в LQDT. Это особенно удобно и выгодно делать на ИИС и на втором брокерском счёте в ВТБ, поскольку "синий" банк не берёт торговую комиссию при покупке-продаже паёв фонда. Красота.
🧐Глубокая диагностика ИИС Сида
Теперь, когда мы налюбовались скринами с циферками (в основном минусовыми), предлагаю поковыряться в параметрах моего ИИСа чуть поглубже. Благо, у ВТБ-шного приложения есть для этого удобная аналитика и интересные инструменты.
📈В разделе "Оценка портфеля" можно увидеть график стоимости ИИС с момента его открытия. По нему хорошо видно, что я пополнял счёт семью взносами по 100 тыс. ₽. Кстати, ещё на графике явно заметно снижение стоимости портфеля в период с апреля по июль 2024 года - результат негативной переоценки цены облигаций из-за повышения ключевой ставки.
В разделе "Состав портфеля" можно проанализировать структуру ИИС по трём параметрам: по типу купленных активов, по отраслям и по странам. Распределение по типу активов мы уже видели ранее: примерно 4/5 всего ИИС у меня составляют облигации, а ещё 1/5 - фонд Ликвидность. Идеальный портфель человека, предпочитающего регулярные выплаты без сюрпризов.
Состав портфеля "по отраслям" выглядит странновато: похоже, разработчики приложения ВТБ не стали заморачиваться и запрограммировали всего несколько отраслей, а всё остальное свалили в огромную кучу под названием "Другие".
На эту самую кучу у меня приходится, по их мнению, аж 43% от ИИС. Второе место и 21% занимают "Финансы" (в т.ч. паи фонда LQDT), а третье - "Госсектор" (это, естественно, ОФЗ) со скромными 12%.
Мне стало интересно, почему у меня так много "Другого", и я тапнул по синей стрелочке. Открылся подробный список того, что по мнению ВТБ попадает под определение "Другие". Короче, попадает много кто: фармацевты, застройщики, агрономы, лизинг, машиностроители...
Ещё любопытнее состав портфеля "По странам". По мнению приложения ВТБ, у меня лишь 83.5% "патриотических" активов, а остальные 16.5% - и вовсе не российские. Вот это поворот:
Мне стало до зуда в пятой точке интересно, что ж у меня там за заграничные активы такие. Вроде специально выбирал исключительно отечественное, а тут снова залёт на зарубежные бумаженции. Естественно, я перешёл в подробный список "Других" стран.
🤔Выяснилось, что "синее" приложение убеждено (внезапно!), что фармацевты из "Биннофарм", агрономы из "Маныч-Агро", лизинговые ребята из "БА" и трамваестроители из "Синары" - это сплошь заграничные эмитенты. Интересно, а Мосбиржа-то об этом знает?😉
📈Так что там с прибылью?
Ладно, в структуре и в составе мы уже достаточно покопались, я бы сказал препарировали мой несчастный ИИС вдоль и поперёк. Давайте теперь взглянем на самое интересное - статистику дохода.
💸Как многие уже наверное знают, я люблю получать купоны. А ещё больше я люблю получать купоны и иметь возможность распоряжаться ими по своему желанию. Эта моя любовь удивительным образом совпала с возможностью выводить выплаты с ИИС прямиком на банковскую карту. За что, кстати, ВТБ низкий поклон и отдельное спасибо. В отличие от некоторых (*свирепо кошусь на Тинькофф).
👇Вот столько купонов я вывел с ИИС с момента его открытия:
А ниже - суммы комиссий и налогов, которые я заплатил. Кстати, оцените удобство и прозрачность статистики в приложении. По-моему, 10/10. Всё четко и по полочкам, можно отследить все свои траты буквально до копейки.
Ну блин, серьёзно, это же просто песня!🥰🤗 Тинькофф, Сбер, ну неужели нельзя сделать так же или хотя бы почти так же??? (*снова свирепо кошусь, но уже обоими глазами).
💰При желании, можно легко и просто прикинуть реальную прибыль и доходность своих инвестиций, пользуясь детальной статистикой прямо в приложении, не скачивая никаких многостраничных брокерских отчетов.
В моём случае, за 18 месяцев инвестиций на этом ИИС я завёл на него ровно 700 тыс. ₽, получил купонами 47 443 ₽, заплатил комиссий на 375 ₽ и сейчас имею 685 201 ₽ на счёте. Ещё нужно учесть, что с купонов я уплатил НДФЛ в размере 13%.
Тогда моя реальная чистая прибыль на текущий момент составляет
685 201 + 47 443 * 0.87 - 375 - 700 000 = 26 101 ₽.
🤔Не густо. Но не забываем, что почти все мои облигации в минусе из-за длительного цикла повышения ключевой ставки. Если я продержу их до погашения (а я именно так и собираюсь делать за редким исключением), их цена вернётся к номиналу, таким образом существенно повысив мою доходность.
📊Ну а вот так выглядит общее резюме (summary) моего ИИС по информации из приложения:
Уф, что-то я умаялся разглядывать цифры и анализировать статистику. Надеюсь, было интересно. Потому что если вам не будет интересно, мне будет обидно - для кого тогда я такую простыню в виде комикса писал?😄
👇Peклaмa, но полезная. А чтобы пристроить свои деньги с отличной доходностью и БЕЗ рисков просадки (т.е. не как на моём ИИС) обратите внимание на банковские вклады со ставкой 19-24% годовых! (бонус на первый вклад +5.5% к ставке).
Откройте вклад в любом банке через Финyслyги, не выходя из дома (промокод для бонуса: BONUS55).
Бонус действует при регистрации по ссылке - https://agents.finuslugi.ru/go/?erid=LjN8KPv33 (ВАЖНО: мобильное приложение скачивать НЕ нужно!)
ООО "МБ Маркетплейс". ИНН 7727618949, erid=LjN8KPv33
👉Присоединяйтесь к моему телеграм-каналу про инвестиции, акции, облигации и финансы в целом (если ссылка не работает, то набирайте в поиске телеграма @sid_inves).
❓А что у вас творится на ИИС? Дайте знать в комментариях!
Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка канала! 👍
☑️Меня можно читать: Телеграм | Тинькофф Пульс | БКС Профит | Смартлаб
