Фото https://ru.freepik.com/author/freepik
В 2022 году с банковского счета предпринимателя списали 50 000 рублей штрафа за непредоставление запрошенных сведений, так как банк заподозрил клиента в сомнительных операциях.
Предприниматель направил претензию к банку о необоснованном списании средств, но банк указал, что с его стороны каких–либо нарушений не допущено.
Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском к банку о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000,09 рублей, процентов в размере 698,63 рублей.
Суды трех инстанций отказали предпринимателю в удовлетворении требований, так как банк имел право удержать штраф по правилам обслуживания счета. Причиной стало непредоставление предпринимателем документов, подтверждающих законность деятельности, то есть из-за выявления признаков сомнительных операций.
Верховный Суд РФ подчеркнул, что кредитная организация не может взимать вознаграждение в виде штрафа за непредоставление данных по Закону о противодействии легализации преступных доходов.
Верховный суд отметил, что банк может считать сделки сомнительными и приостанавливать их, кроме зачисления средств. Однако закон не разрешает взимать повышенную комиссию за такие операции. Контроль за отмыванием доходов и финансированием терроризма — это публичная функция банка, и не может использоваться для получения выгоды от клиентов через повышенные комиссии.
Определение № 305-ЭС24-5195