Говорили ж мне: "Автор, банки тебя обманут! Коварные буржуи не работают себе в убыток!"
Увы, друзья, банки не виноваты. Капитализм с буржуями - тоже. Даже ретроградный Меркурий в этот раз не вмешивался. Лена купила от него специальный гель.
Приходится признать, что виноват я.
Концепция кредитной карусели в принципе в соблюдении условий: банк даёт вам 200 тысяч на 55 дней без процентов. Положите обратно вовремя - сможете использовать эти деньги, как пожелает душа. Нет - заплатите за все 55 дней 40% годовых. И ваша задача: так запланировать свой график, чтобы гасить все карты по очереди и не пропускать платежи.
Договор абсолютно честный, я его заключал с полным понимаем ответственности сторон.
И вот, через полтора года платёж всё-таки пропущен.
Рассказываю, как нужно мыслить, чтобы достичь неуспеха:
"Да нафиг мне это всё отмечать в календарях, нафиг эти таблички в Экселе и напоминалки в телефоне! У меня ведь супер самодисциплина и мегамозг! Я ж всё помню." (с) я, месяц назад.
Даже не могу пожаловаться на болезнь. В день пропуска платежа действительно чувствовал себя плохо, но подобные риски сложно назвать "неожиданными". Я должен был предположить, что когда-нибудь заболею, буду чувствовать себя плохо и могу забыть про платеж. А значит, должен был на этот случай отмечать даты на календаре, и распланировать платежи заранее, чтобы в случае чего, всегда оставалось время.
Платеж пропущен самый неприятный из всех возможных. Просрочена карту Альфы с 200 тысячами, взятая на 55 дней. Коварные буржуи рукоплещут автору, разливают шампанское и запускают в небо фейерверки!
Этот опыт, сын ошибок трудных, стоил мне чуть больше 16 тысяч рублей.
Теперь я знаю, как точно не надо делать. Вы теперь тоже знаете: умные учатся на чужих ошибках.
Волосы на себе рвать не планирую. Ничего объективно страшного не случилось. Кредитная карусель продолжает приносить деньги. Все даты платежей теперь дублирую в таблице и на календаре.
Работаем дальше, господа.
Сегодня я объединю статьи инвестиционной рубрики и о доходе в сети. Вместе эти две темы примерно нарисуют ближайшие цели автора по избавлению от долгов.
Что за схема?
Давайте еще раз вкратце про "кредитную карусель".
Схема простая: берется несколько кредитных карт, с которых можно снять определенную сумму и вернуть вовремя, не заплатив процентов (это называется "грейс-период").
Снимаются все деньги с карт, а потом, когда грейс-период очередной карты заканчивается - её нужно погасить и снова снять деньги.
Карты гасятся по очереди, для этого достаточно небольшой суммы, а остальные деньги можно употребить, куда угодно душе. Чаще всего "карусельщики" их просто держат на вкладе - ставки сейчас хорошие и рисков никаких.
Я в этом деле, как известный финансовый извращенец, пошёл несколько дальше.
Для начала собрал нам с женой все возможные карты с грейс-периодом и бесплатным снятием денег:
- По две карты Тинькова, плюс две кубышки,
- По две карты Альфы,
- По одной карте ВТБ.
В общей сложности я снял миллион триста тысяч кредитных денег. Чтобы увеличить лимит бесплатного снятия, воспользовался приложением Финуслуг - если пополнять кошелек, часть банков проводит эту операцию как "покупка", а не как "снятие".
Увы, жить на эти деньги на халяву, как писал комментатор, не получится.
Пока есть грейс-периоды, бесплатное снятие и Финуслуги позволяют вычищать карты - пользоваться деньгами можно. Но с полным пониманием того факта, что завтра халява может закончиться.
В ближайшее время не ожидаю, что банки в одностороннем порядке станут менять условия, ибо по статистике только 10% людей, тратящих деньги в грейс-период, укладываются в него без проблем. Остальные допускают просрочки. А просрочки, как вы уже на моём примере увидели, обходятся очень дорого.
И это для меня-дурака дорого, у которого деньги есть, но который по невнимательности забыл погасить. Часто бывает, что денег у человека нет, но он рассчитывает, что они появятся к концу беспроцентного периода.
Финал у таких историй одинаковый: носки неожиданно рвутся, зубная паста кончается и, если под это дело сверху заплатить 15-20 тысяч процентов - можно доедать мышь в холодильнике и вешаться за ней следом.
Итак, мы сняли примерно миллион триста тысяч с банковских карт без процентов, гасим их в течение льготного периода и открываем снова.
- На 500 тысяч я купил гараж и инструмент, чтобы в нём работать,
- 100 тысяч использовал, чтобы ускорить ремонт дома и восстановление машин,
- 200 тысяч дал в долг знакомому, застрявшему в МФО (в течение двух лет он по 17 тысяч в месяц обещает вернуть 400). То есть, это высокорискованная инвестиция под примерно 60% годовых.
- 500 тысяч разложил по вкладам и накопительным под 20% годовых.
- имея на руках столько карт, активно использую кэшбеки.
То есть, мы с одной стороны имеем кучу долгов, а с другой - долги эти выгодные, приносят каждый месяц деньги и бОльшая их часть обеспечена активами.
С помощью инструментов я вернулся в малярку и сделал уже две машины клиентам. Третья на подходе.
Товарищ, который у меня деньги одолжил, отдаёт по графику - скоро будет третий платеж.
Со вкладов, накопительных и кэшбеков капнуло за август 13 к, за сентябрь - 9 к. - разница в основном в кэшбеках: два месяца мы жестко болели, а ВТБ давал 25% на аптеки.
По факту мы должны банкам около 700 тысяч. А ещё 600 тысяч на руках, разложены по счетам и их в любой момент можно снять. Если долг нам продолжат отдавать по графику и проблем с ним не возникнет, то должны мы будем не 700 тысяч, а чуть больше 300. Я эти 300 планирую к следующему лету вернуть на место.
С сентября мы перестали тратить "карусельные" деньги на машину и ремонт, оптимизировали расходы и стали работать больше. Как будет происходить реализация этих целей - читатели увидят, ибо раз в месяц я стабильно пишу статейку о финансах.
Брокерский счёт
Уже более двух лет я каждый месяц откладываю примерно 10% от доходов и покупаю дивидендные голубые фишки.
Продавать не собираюсь, счёт называю "пенсионным", ибо рассчитываю, что лет через 15-20 сложного процента, инфляции и роста бизнеса дивиденды станут хорошим подспорьем, когда сил и желания работать уже не будет.
Этот счёт также страхует нас от долгов. Если вдруг завтра банки резко изменят условия, я не смогу крутить карусель и придётся быстро её гасить - то продажа брокерского счёта под этот негативный сценарий допустима. А это еще 300+ тысяч обеспеченности долгов активами.
Карусельщиков ущемляют
Альфабанк, к сожалению, больше не даёт снимать деньги с кредиток через Финуслуги Мосбиржи. Пока обходные пути есть, но я их под страхом смерти обещал никому не говорить.
Тинькофф сократил мне кубышку до 25 тысяч. Видимо, ему слишком не понравилось, что я возвращаю её в срок.
ВТБ не дал нам по второй карте, и далеко не факт, что по истечении 200 дней (а грейс-период у ВТБ - только первые 200 дней) позволит нам закрыть их и открыть новые.
Новым пользователям сейчас карты с беспроцентным периодом открывают очень и очень скупо. Люди в личку пишут, удивляются, каким образом мне удалось снять столько денег? Лимиты мизерные.
Именно поэтому я принял решение медленно слезать с карусели, выключая из неё банки один за другим.
Погашу 300 тысяч, которые должен банку, получу с товарища долг, и после этого начну постепенно прикрывать карты.
Романтика ремонта
Ремонтом и машиной продолжаем заниматься параллельно делу. Теперь без кредитных денег, поэтому не спешим.
Вчера снесли шкаф в прихожей. Простор и свободное место мы ценим дороже, чем громоздкую конструкцию для сбора хлама. Нет у нас такого количества вещей, чтобы в нём хранить. Достаточно пары вешалок.
Хлам постепенно с пятого этажа спускаю. Скоро отковыряю доски, подшпатлюю стены, потолок побелим, поклеим светлые обои и повесим пару картин. Приходя домой с порога начнем приобщаться к прекрасному и перестанем ругаться матом.
А сегодня розетки в тренажерном зале доделал.
Лена, правда, говорит, что хотела белые, а я серые купил, мол, серые тут никаким боком не подходят... А я разницы не вижу.
С машиной тоже идёт работа. Ищу гараж, чтобы поменять сцепление.
Мог бы просто отдать кому-нибудь из знакомых слесарей, но не хочу 4 тысячи переплачивать. Экономный стал.
В какой-то степени могу даже назвать себя "квадробером".
Нет, можно поменять сцепление и вот так:
Но, чтобы такой фокус провернуть - нужно быть уверенным, что всё пройдёт, если не гладко, то хотя бы за один день. А если, например, придётся три дня бегать по разборкам в поисках маховика, пока Лена будет охранять открытый гараж - выйдет фиаско.
Брокерский счёт в сентябре 2024 года
Мне каждый раз странно читать комментарии, что рынок падает, российский бизнес нас предал, инвесторы в убытках и скоро мы все умрём. В доказательство обычно приводят график компании-горемыки вроде Газпрома.
Паникеры умалчивают, что для того, чтобы быть в убытках, инвестор должен купить именно плохую компанию на все бабки и именно на хаях. Но так поступают лудоманы, а инвесторы обычно собирают портфели постепенно, диверсифицируют и даже в худшее время на коротких отрезках результат видят относительно адекватный.
Мои действия в сентябре:
- На счёт добавлено 10 тысяч (плановое пополнение)
- Получены дивиденды от "Северстали" +403 р.
- Куплено 2 лота "Novabev Group" по 694 р.
- Куплено 2 лота "Трубной металлургической компании" по 1085 р.
- Куплен 1 лот "КАМАЗ" за 1273 р.
- Куплено 3 лота "Алроса" по 520 р.
- Куплено 3 лота "ММК" по 450 р.
- "Novabev Group" зачислили мне на счет 28 акций и цена портфеля стала отображаться правильно.
На сегодняшний день портфель составляет 293 444 р. при вложенных 261 084 р.
Да, бумажная прибыль в 33 359 р. - это немного, но и далеко не убытки.
Провал на графике - тоже не убытки, а неверное отображение у Тинькова сплита "Белуги".
Сейчас ставка высокая, деньги выгодно на вкладах держать, поэтому акции продавались. Через полгода-год ставку придётся опускать (долго её держать вредно для экономики), рынок снова пойдёт вверх и к летнему дивидендному сезону опять выйдет перегретым. Обычная волатильность акций, которую нервные люди постоянно пытаются выдать за конец света.
Читайте лучше Тамбовцева, развивайте мышление, а не вот это вот всё!
Доход в интернете
Просто покажу свою традиционную таблицу. Комментировать нечего, ибо не произошло ровно ничего интересного и нового.
Дзен, как я уже говорил, в последнее время снизил показы, что сказалось и на доходе.
Думаю, факторов много: это и перенос большого количества видео с Ютуба, и последние тёплые деньки, когда потенциальные читатели на дачах и в отпусках, и новый, еще более убогий дизайн ленты, где сложно поставить лайк и подписаться на автора, но легко подписаться на бестолковые темы...
Буду ли в ближайшее время рвать жёпь ради увеличения заработка в интернете?
Нет.
Бабушки теперь с нами нет, царство ей небесное, я от обязанностей сиделки освобожден и, честно сказать, достаточно засиделся за компом. Гулять по улице и жить реальную жизнь вместо бесконечного онлайна мне сейчас больше импонирует.
Поэтому статьи вы будете читать реже (раз в два дня), но они будут насыщеннее событиями. Когда я пытаюсь больше денег выжимать с интернета - это заканчивается выгоранием и писать потом неделями не хочу вообще. А сегодня достиг баланса.
В этом месяце возьму на покраску еще машинку, и вообще буду думать, как автосервис масштабировать и превратить в малый бизнес.
Оку уже скоро подготовлю для приключений в "Яндекс еде" и начну на ней пару раз в неделю кататься и пилить на этом контент. Люди после лета подтягиваются, снова начинают работать по моей ссылке, а там очень хорошие бонусы, которые мы с ними пополам делим. К зиме бонусы станут еще приятнее.
Возможно, я также вернусь к мысли запуска магазина на ВБ. У Лены идеи есть, которые я поддерживаю, но это будет больше её работа, а с меня скорее пиар и реклама.
Короче, цели на ближайший год такие:
- закрыть кредитную карусель,
- доделать своими силами ремонт дома и полностью поставить на ход обе машины,
- к следующему лету быть готовым свалить на несколько месяцев на море.
Не скажу, что раз плюнуть, но вполне для меня реализуемы.
Напоминаю, что я не сижу в комментариях 24/7, поэтому, если вы хотите сделать предложение по рекламе в блоге, договориться о покраске машины, получить ссылку на работу курьером Яндекса это, чтобы поделить бонус или просто так по доброте душевной дать автору многА денЯк - пишите в личку:
Телега: https://t.me/Maks_sm_87
Почта: semin.mak2015@yandex.ru
Спасибо, что читаете и подписываетесь на канал, друзья! И до встречи в следующих материалах!