Раз в месяц я рассказываю про плановое пополнение инвестиционного счета, но часто получаю один и тот же комментарий: "Мол, автор вложил мало денЯк и совершенно неясно, как он собирается жить на капитал."
Сегодня хочу поговорить не просто про акции - это весьма незначительная часть планов на будущее, а про концепцию инвестиций в принципе, которую лично я выстраиваю последние два года, и которую, выкладывая публично, превращаю по сути в шоу.
Какие вообще концепции инвестиций мне предлагают?
1. Не инвестировать вообще
Всё равно Путин отберет. Под каждой статьёй мне предлагают забить на любые мысли о будущем, а просто зарабатывать больше и надеяться на пенсию от государства.
Это сработает, если у человека высокая белая зарплата - грубо говоря, если он - программист. В моём случае - беда. Я самозанятый, а значит, никакой существенной подачки от государства могу не ждать - надеяться придется исключительно на себя.
А еще у отрицания инвестиций есть пара весомых недостатков. Например, отойти от дел пораньше не выйдет. В случае болезни, травмы или инвалидности - так вообще ложись, помирай. Да даже и помирать невыгодно - ничего не достанется семье.
2. Инвестировать в детей
Здесь еще проще, т.е. еще сложнее. Просто вкладываем все лишние бабки в детей и вуаля! На пенсии прокормят. Масса людей считает это разумной стратегией заботы о будущем.
План безбашенный, но верю, что при должном уровне диверсификации может сработать. Вы поняли правильно: детей, чтобы это сработало с вероятностью чуть выше нуля, делать придется много.
А делать много детей - однозначно вариант не наш. Начинать нужно было раньше.
3. Движение ФАЕР
Концепция предлагает страдать и жестоко экономить, лет 10 забрасывая на инвестиционный счет 50% дохода. А потом по принципу "гуляй, рванина!" начинать жить на инвестиции.
Честно говоря, темная сторона силы таит в себе слишком много соблазнов. А джедай из меня не очень. Да и жену, перейти на котлеты из овсянки я убедить не смогу.
К тому же зарабатывать деньги - процесс интересный, и я сосем не мечтаю отходить от дел, чтобы сейчас ради этого страдать.
4. Крипта и трейдинг
Есть один канал на Дзене, торговца криптой. Или был - я давненько его не видел. Товарищ как-то раз выдал про меня статью. Сказал, что, если бы Максим был умный, он заработал бы тысяч 200, купил бы на них с плечами крипту и сделал бы 10х в баксах. А потом бы еще 10х и стал бы миллионером.
В случае неудачи, как вы поняли, нужно было повторять стратегию снова. И так до победного конца.
Но это - если бы я был умный. А работать приходится с тем, что есть.
Я же, который есть, трейдером быть однозначно не готов, особенно в крипте, которую могут по щелчку пальцами заблокировать, украсть или обесценить.
Моя нервная система на такую нагрузку не рассчитана.
5. Концепция Василия
В предыдущих статьях я упоминал Васю, который вложил двухмиллионнный потребительский кредит в акции Лукойла. Ну, потому что Путин развалил страну, украл все рабочие места и денЯк никто не платит. А копить - это для лохов. Жить нужно здесь и сейчас - не быть терпилой.
Не спрашивайте, как у Васи дела - я его отправил в ч.с.
Когда акции Лукойла упали, Вася добавил к своему кредиту плечи, стал нервный и раздражительный, начал бухать и переругался с моими подписчиками до уровня при котором пришлось его заблокировать.
Возможно, он станет гениальным трейдером, заработает миллиард баксов, и потом на интервью расскажет, что Максим его забанил и поэтому появилось желание доказать всему миру, как он крут.
Но я не зря использовал его как антипример в статьях и пытался спасти человека от приступов лудомании.
Простейшая математика говорит, что если постоянно совершать сделки с отрицательным математическим ожиданием и надеяться, что "Вот сейчас точно повезет" - останешься в результате без штанов.
Поэтому концепцию Василия я крайне не рекомендую претворять в жизнь.
Надеюсь, что его пример убережет от беды других.
Моя концепция инвестиций
Жить нормальной жизнью, зарабатывать и тратить, не стесняясь. Но при этом регулярно накапливать активы и задумываться, как сделать, чтобы завтрашний день стал лучше.
Начал я с погашения потребительских кредитов, набранных по молодости и глупости под большие проценты.
Потом научился каждый месяц закидывать некоторую сумму на инвестиционный счет.
И, наконец, натолкнулся на технологию кредитной карусели - т.е. способ набрать денег с кредитных карт без процентов.
Кредитная карусель
Очень часто люди думают, что "кредитная карусель" - это когда ты берешь один кредит, чтобы погашать другой, и живешь таким образом в кредит.
Неть. Эта технология называется - "скатывание в финансовую жёпь".
Технология "кредитной карусели" сложнее.
Я попробую изобразить её визуально.
Мы набираем кредитных карт, с которых можно снять деньги на время (грейс-период) и потом положить назад, не выплачивая проценты.
Такое позволяют далеко не все банки и не со всеми своими картами.
Список карт, которые мне одобрили, можно найти в статье предыдущей. Здесь его повторять не буду, потому что карты не изменились:
Мы снимаем с этих карт деньги. Разумеется, без всяких комиссий и процентов.
Когда грейс-период закончится - каждую карту необходимо закрыть (вернуть деньги на место) и потом грейс-период можно открывать заново.
Но не обязательно закрывать все карты одновременно.
Это делается по очереди. Кладем деньги на одну, а потом снимаем обратно, активируя новый беспроцентный период, погашаем вторую, а потом снимаем обратно... И так по кругу. Это и называется "карусель". Но для этого нам не нужно возвращать все снятые деньги сразу. Достаточно суммы, необходимой для погашения одной карты.
А остальные деньги - они, как бы, кредитные, но они достались нам абсолютно без процентов и хранятся у нас на счете.
Их я и вкладываю в активы.
Т.е., если упрощенно, я взял у банка без процентов некоторую сумму денег, разместил её в активах и снимаю с этих активов плюшки.
А карты с которых снял - гашу небольшой частью денег по очереди.
Плюсы:
Можно набрать больше миллиона халявных денЯк. И, даже просто положив миллион на вклад, мы получим в конце года 13-ю зарплату программиста.
Минусы:
Карусель придется крутить внимательно, следить, когда нужно закрывать карты.
Без самодисциплины такая задумка - тлен.
Я сейчас не буду еще раз предупреждать, насколько важна самодисциплина.
Просто приведу статистику: говорят, что только 10% "карусельщиков" делают всё правильно и не влетают на деньги.
Т.е. банки не тупые, они дают нам право распоряжаться деньгами бесплатно в течение грейс-периода только по одной причине: у них есть статистика, что 9 из 10 людей этот грейс-период прошляпят.
Открыл для себя "Финуслуги"
Одной из моих целей поездки в Москву было общение с умными людьми, у которых есть для меня полезные знания.
Например, Ольга объяснила мне десяток нюансов кредитной карусели.
Первым делом рассказала, как выводить деньги с кредиток при помощи сайта "Финуслуг".
Т.е., есть у нас, например, кредитка Альфабанка, на которой одобрен лимит в 200 тысяч, грейс-период 55 дней, но снимать без комиссии можно лишь 50 тысяч, а остальное - только покупки.
И вот, мы заходим в приложение "Финуслуг" и совершаем пополнение кошелька с кредитки, которое проходит, не как снятие денег, а как покупка, и пользуемся этими деньгами 55 дней.
Главное - проводить операцию снятия не через QR-код, а через СБП.
Из моих кредиток так провести снятие позволяют Тинькофф и Альфа.
С ВТБ схема не работает.
Теперь страшное. Я снял 1 300 000 р.
Пока обойдусь без таблиц в Экселе - они в стадии разработки. Скажу примерную ситуацию на сегодняшний день:
У нас с женой:
- По две кредитки Тинькова (итого четыре), с которых (при помощи Финуслуг) снято в общей сложности 360 и 210 тысяч рублей,
- По две кредитки Альфы, с которых снято 300 и 210 тысяч рублей,
- Две кубышки - 80 тысяч,
- И две карты ВТБ - снято 100 и 50 тысяч.
Итого: мы имеем 1 300 000 р. кредитных денег, за которые не нужно платить проценты.
Активы:
- На эти деньги был куплен гараж - 400 тыр,
- 200 тысяч мы дали в долг в Москве, под очень большие проценты. Вернуть нам должны 400,
- 300 тысяч оставили на вкладах через "Финуслуги" под 21,5 % годовых,
- 300 тысяч положили на накопительный счет ВТБ под 19% годовых первые два месяца, ими планируется погашать кредитки по очереди,
- Примерно 100 тысяч пришлось потратить, чтобы ускорить свои дела: на оборудование и инструменты для гаража, начало ремонта машин, поездку в Москву...
Т.е., если долги нам отдадут без вопросов и всё пойдет по плану - на руках у нас будет приблизительно миллион, а 300 тысяч мы останемся должны банку.
В самом худшем случае, если всё будет грустно и ничего нам не отдадут - банку мы будем должны 500 тысяч.
Разумеется, я не переживаю, потому что всегда есть гараж, который можно продать, и брокерский счет на почти 300 тыр, да и зарабатываем мы неплохо.
Наши долги обеспечены активами. Это важно!
То есть, взяв у банка миллион триста халявных денег, мы имеем активов примерно на миллион семьсот.
Цифры приблизительны. Точности здесь нет, потому что бесчисленное множество событий может поменять стоимость активов.
Про деньги в долг
Сделка состоялась, но распространяться о ней не буду - это было одним из условий договора. Человек, который влез в эти финансовые проблемы, и попросил меня перекредитоваться с 365% годовых на 60% - не хотел, чтобы узнали родители, которые иногда почитывают мой блог. Чего им зря волноваться?
Когда он деньги вернет - можно будет взять интервью. А пока степень секретности максимальная.
Я вижу высокую вероятность возврата долга, ибо знаю его, как человека порядочного, который, хоть и влез в МФО, но никогда ни одного платежа не просрочил.
Что же касается моральной стороны вопроса: кто-то писал, что заниматься ростовщичеством - грех.
Так вот, я не религиозен, в грехи не верю. Но и заниматься этим не планирую. Дело неблагодарное, а я для него слишком добрый.
Просто так сложились обстоятельства, что конкретно этому человеку я не отказал, а высокий процент компенсирует риски невозврата.
Гараж, как актив
Под предыдущей статьёй писали, что покупка гаража - это не актив, а хотелка, ведь его не удастся продать быстро и, может быть, не удастся продать дороже.
Но гараж мне нужен не для продажи. Гараж нужен для работы.
Во-первых, у меня появились клиенты на покраску.
Две детальки уже покрасил - сегодня полирую, а завтра напишу про технологию гаражной автомалярки.
Сейчас покраска требует вложений. За две детали взял 12 тысяч, и всё равно в большом минусе - многое пришлось покупать буквально с кредитных денег.
Но очень скоро будут клиенты пожирнее и гаражная работа начнет себя отбивать.
Во-вторых, в гараже я продолжаю заниматься своими машинами, которые собираюсь поставить на ход, покрасить и выставить на продажу, а потом купить другие, битые и ущербные, но уже классом повыше.
Я не планирую, как классические перекупы, закидывать дыры шпатлевкой, скручивать пробег и писать: "Нэ бита, нэ крашена, покупай, брат!"
Наоборот, ремонт всех взятых авто будет превращаться в контент и потенциальный покупатель сможет видеть, что и как с машиной происходило.
Но это - планы. Их реализация может оказаться не такой быстрой, как хотелось бы. Пока я в самом начале пути. И, как говорил один блогер в Майами: "Работаем, господа."
Сейчас ставлю на ход Окушку - тоже обязательно напишу, что получилось, и, возможно, даже закину про неё видео. Уже два дня оживляю аккумуляторы. Один заряжен на 75%, второй - походу, всё-таки сдох.
Да, зарядное устройство, нагрузочную вилку, ареометр - это всё пришлось покупать.
В этом месяце большие расходы на инструмент - такая уж жизнь.
Недавно был комментарий, что сейчас у нас не такая уж веселая ситуация, долг еще большой, куча работы завязана на меня без возможности делегировать и до свободы и расслабления далеко - нужно еще работать и работать.
Это правда. На данный момент всё так и есть.
Цель ставлю: до следующего лета погасить долг по карусели, чтобы весь миллион триста лежал по вкладам, и иметь готовый автомобиль, чтобы следующим летом поехать на нем на море.
Цель не очень сложная, думаю, что легко перевыполним, но, придется начать экономить на кафешках и испортить статистику Смоленской области по расходам на еду.
Жаль, конечно, мы ведь старались...
Фондовый рынок
Фондовый рынок не связан с каруселями. Я просто каждый месяц выделяю определенную сумму денег, которая растет в зависимости от роста доходов.
Стратегия простая: регулярно покупать дивидендные голубые фишки, реинвестировать дивиденды и лет через 10-15 начать эти дивиденды снимать.
Но это - первая функция счета. Если всё будет хорошо.
Есть и вторая, секретная: счет служит подушкой, если что-то пойдет не так.
Впрочем, это весьма маловероятно. *Сплюнул через левое плечо и постучал по голове*
Да, автор - оптимист.
Действия на фондовом рынке в июле 2024 года:
- На счет добавлено 10200 р. (плановое пополнение)
- Получены дивиденды по акциям "Сбер" - 2664 р.
- Получены дивиденды по акциям "Совкомфлот" - 1690 р.
- Получены дивиденды по акциям "Магнит" - 1690 р.
- Получены дивиденды по акциям "Татнефть" - 553 р.
- Получены дивиденды по акциям "НМТП" - 1389 р.
- Получены дивиденды по акциям "Фосагро" - 588 р.
- Получены дивиденды по акциям "Фосагро" - 30 р.
- Куплен 1 лот "Магнит" за 5982 р.
- Куплен 1 лот "Сбер" за 2959 р.
- Куплено 4 лота "Алроса" по 640 р.
- Куплено 2 лота "Совкомфлот" по 1051 р.
- Куплено 2 лота "НМТП" по 902 р.
- Куплен 1 лот "Трубной металлургической компании" за 1785 р.
Сейчас ставку увеличили до 18% и закончился летний дивидендный сезон. Рынок падает. Честно сказать, я не думаю, что здесь нужна какая-то аналитика.
Кстати, знаете, что общего у нагрузочной вилки для проверки аккумулятора и фондового рынка?
И там, и там есть два режима: тестирование просто так и тестирование под нагрузкой.
То есть, нагрузочной вилкой можно померить напряжение на клеммах аккумулятора в состоянии покоя и в режиме нагрузки, соответствующей запуску стартера.
Нагрузку на нервы инвестора тоже надобно проверять в двух состояниях: в состоянии покоя и когда рынок падает.
Так вот, если для многих людей держать акции во время падения рынка - это критическая нагрузка на психику, у них буквально паника начинается и решения принимаются на эмоциях, то лично мне - пофиг.
Даже, если рынок упадёт на 50% - переживать не буду.
Более того, для меня падение рынка - отличные новости! Продавать акции не собираюсь, а покупать теперь могу по желтой цене.
Например, в этом месяце смог увеличить свой флот по цене почти в полтора раза меньшей, чем было раньше. Чем не подарок?
Ловить идеальные точки входа не собираюсь - опыт показал, что это, один черт, нормально не получается.
Поэтому моя задача: раз в месяц внести денег на счет, купить то, что больше упало, и продолжать заниматься делом.
Потерпите, уже почти всё
Расскажу еще про 300 к, что разместил под 21,5% на вкладе через платформу "Финуслуги".
Я создал два разных вклада: на себя, и на жену.
"Финуслуги" - это не сторонняя организация, а просто платформа Мосбиржи, через которую вы можете не только снимать деньги с кредитных карт, но и открыть вклады в банках, не представленных в вашем городе.
Вклады открываются не в "Финуслугах", а именно в банках, застрахованы, как положено. А сама платформа дает еще 5% сверху, если при открытии своего первого вклада ввести промокод друга.
То есть, вклад на скриншоте выше будет не под 16,8%, а под 21,8%.
Мой промокод RF93LDMYH
На этом я заканчиваю статью. Надеюсь, мне удалось передать свою концепцию инвестиций и замотивировать людей, которые только задумываются о будущем. Всё в наших руках, если начать действовать сегодня.
И это, спустя время, вы увидите на примере моих следующих статей.
Огромное спасибо, друзья, что читаете и подписываетесь на канал! Надеюсь, скоро увидимся.))