Когда кредиты превращаются в финансовую рулетку, а Центробанк пытается сыграть роль строгого надзирателя, россияне всё равно продолжают брать займы — но теперь под проценты, которые могут сжечь не только кошелёк, но и здравый рассудок.
Центробанк продолжает затягивать гайки в сфере потребительского кредитования. По мнению регулятора, повышение ключевой ставки, ужесточение требований к долговой нагрузке — инструменты жизненно необходимые. Их цель — замедлить инфляцию до 4% к следующему году.
Но давайте называть вещи своими именами: это попытка отучить людей от жизни в долг, который становятся всё более рискованным как для самих заёмщиков, так и для банков.
13 сентября регулятор вновь повысил ключевую ставку — с 18 до 19% годовых. Сработал эффект домино: кредиты стали дороже, требования к заёмщикам — жёстче.
Естественно, ЦБ надеется, что это остановит россиян от излишнего потребительского энтузиазма. Меньше кредитов — меньше денег на руках, а значит, и спрос падает. И вроде как цены тоже не должны расти.
Но вот только наши граждане, как можно догадаться, нашли лазейку.
Спрос с наличных кредитов переместился на кредитные карты и в микрофинансовые организации, где деньги раздают быстро и под ужасающие проценты.
Берут и ещё как!
Только в мае 2024 года россияне взяли микрозаймов на рекордные 81 млрд рублей. Даже если эта цифра слегка завышена, то рост всё равно ошеломляющий.
Банки же предпочитают играть по-своему: портфель кредитных карт в России увеличился на 25% за восемь месяцев этого года, в то время как кредиты наличными выросли лишь на 7%.
Очевидно, что деньги нужны всем и всегда, и запреты ЦБ лишь подталкивают граждан к более дорогим источникам заимствования.
Экономист Михаил Беляев объясняет этот тренд просто: кредитные карты и микрозаймы — самый лёгкий способ занять деньги.
Карта уже в кошельке, бери и трать, а в МФО вообще не задают лишних вопросов.
Только вот проблема: выходит невероятно дорого. Процентные ставки по кредитным картам всегда были высокими, а микрозаймы и вовсе способны вырвать сердце. Ставка до 0,8% в день — это 292% годовых.
Звучит как сделка с дьяволом, не так ли?
Что дальше?
Центробанк продолжает играть с регулированием, но получается так себе. С одной стороны, уменьшается число потребительских кредитов, с другой — люди просто уходят в более рискованные зоны.
Иронично, что политика ЦБ, направленная на борьбу с инфляцией и снижением долговой нагрузки, пока не принесла желаемых результатов.
Выходит, что россияне будут брать кредиты, как и раньше, только теперь на худших условиях. Всё дело в том, когда у тебя нет выбора, ты выбираешь то, что доступно.
Это как если бы на кухне закончились хорошие ингредиенты, и ты взял то, что осталось на полке, зная, что вкус не будет таким приятным, но голод утолить нужно.
Делитесь своими мыслями в комментариях, жмите лайк, если понравилось, и обязательно подписывайтесь на наш канал!