В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое лизинг недвижимости, его основные особенности и отличия от ипотеки. Мы объясним, как приобрести квартиру в лизинг, какие документы для этого нужны и какие требования предъявляются к лизингополучателю. Также обратим внимание на возможные сложности, связанные с лизингом.
Что такое лизинг?
Лизинг — это долгосрочная аренда недвижимости с возможностью её последующего выкупа или возврата. Его также называют финансовой арендой. В России лизинг регулируется Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
В процессе лизинга участвуют три стороны:
• лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое приобретает недвижимость для арендатора. Обычно это лизинговая компания;
• лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, арендующее недвижимость у лизингодателя с возможностью её последующего выкупа;
• продавец недвижимости — лицо, которое продает недвижимость лизингодателю.
Как работает лизинг квартиры?
Сначала вы выбираете квартиру, а затем обращаетесь в лизинговую компанию. Они проверяют как вас, так и выбранную недвижимость. Если все в порядке, компания покупает квартиру у продавца и сдает её вам в долгосрочную аренду по договору лизинга.
В договоре прописываются все условия: стоимость квартиры, размер первого платежа, процентная ставка, график платежей, а также условия досрочного расторжения. Договор обязательно регистрируется в Росреестре, независимо от его срока.
По истечении срока лизинга, если вы вовремя оплачивали все платежи, вы можете выкупить квартиру у лизинговой компании по остаточной стоимости и стать ее собственником.
Иногда в договоре предусматривается "баллон" - это дополнительный платеж, который вы вносите в конце срока лизинга, чтобы выкупить квартиру. Этот платеж не входит в основной график платежей.
Какие виды недвижимости можно взять в лизинг?
В лизинг можно взять практически любую недвижимость:
- Квартиры: как в новостройках, так и на вторичном рынке.
- Дома: дома, коттеджи, таунхаусы.
- Коммерческая недвижимость: апартаменты, офисы, магазины, торговые помещения, склады.
- Промышленная недвижимость: производственные помещения, складские и подсобные сооружения.
Лизинговые компании предъявляют к жилой недвижимости ряд требований:
- Официальная регистрация: недвижимость должна быть зарегистрирована в Росреестре как "жилая".
- Готовность: если недвижимость на первичном рынке, она должна быть полностью достроена.
- Пригодность для проживания: квартира должна быть готова к проживанию.
- Отсутствие обременений: недвижимость не должна быть под арестом или в залоге.
- Хорошее состояние: квартира не должна быть в аварийном здании, требующем капитального ремонта.
- Соответствие плану: не должно быть незаконных перепланировок.
Как получить квартиру в лизинг?
1. Выбор недвижимости: выбираете квартиру, дом или таунхаус, который вам нравится.
2. Обращение в лизинговую компанию: выбираете надежную лизинговую компанию и подаете заявку, указав стоимость недвижимости, желаемый срок лизинга, размер первого платежа (от 10% до 50% стоимости) и свои контактные данные.
3. Предложение от компании: лизинговая компания составит для вас индивидуальное предложение с графиком и размером платежей.
4. Проверка и согласование: лизинговая компания проверит вашу платежеспособность, оценит недвижимость и, если решение положительное, вы подпишете договор лизинга с окончательным графиком платежей.
5. Первоначальный взнос: вы оплачиваете первый взнос (не менее 10% от стоимости квартиры).
6. Покупка и аренда: лизинговая компания покупает квартиру у продавца и сдает её вам в аренду.
7. Регистрация договора: договор лизинга регистрируется в Росреестре, где прописывается, что по окончании срока аренды и всех платежей квартира станет вашей собственностью.
8. Ежемесячные платежи: вы платите ежемесячные платежи лизинговой компании по графику, указанному в договоре.
9. Получение права собственности: после окончания срока лизинга вы становитесь полноправным собственником квартиры.
Какие документы нужны для оформления лизинга?
Для получения квартиры в лизинг вам потребуются:
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Справка о доходах (или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность, особенно для дорогих объектов. Отсутствие справки может привести к увеличению первоначального взноса).
Важно помнить, что на протяжении всего срока лизинга собственником недвижимости является лизинговая компания. Процентная ставка по лизингу жилой недвижимости обычно составляет от 15 до 20% годовых.
Во время лизинга вы можете свободно жить в квартире, делать ремонт и оплачивать коммунальные услуги самостоятельно.
Лизинг или ипотека: что выбрать?
Ключевое отличие: в лизинге вы становитесь собственником недвижимости только после полного погашения всех платежей, а в ипотеке - сразу после покупки.
Лизинг:
Плюсы:
- Простой пакет документов
- Не требуются залог или поручители
- Фиксированная стоимость недвижимости на весь срок
- Гибкие условия оплаты
- Возможность досрочного
выкупа
- Налог на имущество платит лизинговая компания
Минусы:
- Более высокая стоимость из-за комиссии лизинговой компании
- Срок от 6 месяцев до 10 лет
- Первоначальный взнос от 10% до 50%
- Процентные ставки от 10% до 20%
- Риск потери недвижимости, если компания обанкротится
Ипотека:
Плюсы:
- Становитесь собственником сразу
- Возможность получить налоговый вычет
- Срок от 3-5 до 30 лет (в среднем 15-20 лет)
Минусы:
- Требуются залог или поручители
- Необходим официальный доход и хорошая кредитная история
- Большой пакет документов
- Первоначальный взнос от 10% до 20% (планируется повышение до 30%)
- Процентные ставки от 5% до 25%
- Налог на имущество платите вы
Когда выгоднее лизинг:
- Нет залога или поручителей
- Нет официального дохода
- Нет возможности получить налоговый вычет
- Не уверены в долгосрочном проживании (можно вернуть недвижимость)
Когда выгоднее ипотека:
- Можете предоставить залог или поручителей
- Планируете жить в недвижимости долго
- Можете получить налоговый вычет