Оформляя кредитную карту, мы берем деньги в долг у банка, а долги – это стресс. Но если перед открытием кредитки основательно изучить рынок, разобраться, какие тарифы и бонусы предлагают банки, можно получить бесплатный финансовый инструмент, и в итоге позволить себе больше. На что обратить внимание при выборе кредитки читайте в статье.
Кредитная карта – это ловушка: Развеиваем мифы о кредитных картах
Когда-то в автобусе услышала такую историю. Женщина рассказывала подруге, что целенаправленно не пользуется кредитными картами, потому что ей потом не дадут ипотеку. Странно, какая здесь взаимосвязь? Сотни людей носят кредитки в кошельках, покупают на эти средства продукты и одежду, снимают наличные и ничего – потом также оформляют ипотеки. Чтобы сценарий этой женщины реализовался, нужно быть не просто владельцем кредитки, но и злостным неплательщиком, то есть регулярно не вносить обязательные платежи.
Вот так предубеждения влияют на принятие решений и достижение целей. Поэтому, чтобы выбрать правильную для себя кредитку, сначала развеем некоторые мифы.
Миф 1. Кредитная карта — это 200% годовых
Банк сам решает, какую величину процентной ставки назначать по кредитной карте и размер процента может достигать 35,0% годовых при безналичных операциях. Однако проценты можно и не платить, главное – погасить задолженность до окончания беспроцентного периода. Причем многие банки устанавливают беспроцентный период или по-другому грейс-период на срок от 90 дней и до года.
У кредиторов также есть специальные предложения для определённых категорий клиентов. Самые низкие ставки получают:
- держатели зарплатных карт;
- владельцы вкладов в банке;
- активные пользователи кредитных продуктов с положительной кредитной историей.
Миф 2. Кредитки сделаны для тех, кому не хватает денег
Кредитная карта – это дополнительный кошелек, и пользоваться им можно не только, когда срочно нужны «деньги до зарплаты».
Например, кредитка поможет не упустить выгодное предложение любимого магазина, которое действует всего несколько дней.
Также банки делают специальные предложения по кредитным картам, например, начисляют бонусы за траты на поездку в отпуск, ремонт или учебу. А еще, кредиткой можно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, а потом возвращать часть потраченных средств.
Миф 3. По кредитным картам нет кешбэка
Наоборот, вознаграждение за пользование кредиткой, то есть кэшбек, по кредитным картам чаще выше, чем за покупки по дебетовым. Условия начисления кэшбека могут быть разные, например, за все товары или на те категории, которыми чаще пользуетесь.
Миф 4. С кредитной карты нельзя снимать наличные
Наличные сейчас не в моде - большинство предпочитают безналичную оплату (по данным Банка России сейчас только 24% россиян пользуются наличкой). Но бывают ситуации, когда бумажные деньги необходимы. Например, при покупке товаров у малого бизнеса – для малых предприятий слишком дорого покупать Pos-терминал. И если в такой ситуации под рукой окажется только кредитка, снять деньги с нее получится, но есть нюансы – нарушается льготный период и взимается комиссия. Однако на рынке уже есть кредитные карты, по которым отсутствует комиссия за снятие налички.
Например, по кредитной карте «100 дней» Альфа-Банка можно снимать до 50000 рублей в месяц без комиссии.
Для мелких или крупных трат? Ставим цель перед выбором кредитки
Кредитная карта, работающая на вас и приносящая доход – идеально и... реально. Главное ответить на вопрос – для каких целей нужна кредитка? Будете пользоваться каждый день или это запасной кошелек на экстренный случай? Для покупок офлайн или в интернете? Для мелких или крупных трат? А возможно уже есть конкретная цель – посещение стоматолога, например, или поездка заграницу?
Пользоваться с выгодой: Выбираем лучшую кредитку для своих целей
После того, как все взвесили, определили цель и решили, что кредитная карта необходима, можно приступать к анализу предложений от банков.
Выбираем банк. Выбор банка – дело серьезное, нельзя полагаться на советы друга или рекламу по телевизору. Стоит потратить время и самостоятельно изучить надежность и доходность кредитной организации.
На сайте Банка России, например, можно найти отчетность банков, включенных в реестр регулятора. Также информацию о стоянии банка публикуют рейтинговые агентства и экономические издания («Ведомости», «Коммерсант»). А сравнить условия по кредитным картам в разных банках помогут сайты-агрегаторы: banki.ru, sravni.ru.
Важно помнить, что у банка обязательно должна быть лицензия Банка России. Также не лишним будет почитать отзывы о кредитной организации и оценить качество сервиса, посетив банк лично.
Кредитный лимит. Лимит назначает банк, и в первую очередь он смотрит на платежеспособность клиента. Чем надежнее заемщик, тем больше размер займа банк может предложить.
Банки лояльнее относятся к действующим клиентам, у которых уже есть счет или дебетовая карта. Поэтому в «своём» банке больше шансов получить лимит выше.
Также кредитный лимит может быть увеличен, если правильно пользоваться кредиткой – вовремя погашать имеющуюся задолженность и не допускать просрочек.
Грейс-период. Почти у всех кредитных карт есть период, в течение которого проценты за покупки по карте не начисляются. Этот период называется грейс-период. Чем он продолжительнее, тем лучше. Обычно он длится 50–60 дней, однако некоторые банки назначают до 120 льготных дней.
Вот как работает грейс-период: клиент совершает любые покупки по кредитной карте, а после окончания расчётного срока закрывает долг полностью. Банк не начисляет проценты, при погашении в срок.
Стоимость обслуживания. Эту сумму банк будет списывать автоматически с баланса карты ежемесячно или раз в год. Есть банки, которые вообще не взимают комиссию за пользование картой, а иногда плата не начисляется в первый год обслуживания, но в последующие годы платить за пользование придется. Нужно помнить, что, если комиссия за обслуживание предусмотрена изначально, то она будет списываться, даже при отсутствии долга по кредитке.
Поэтому, если карта больше не нужна, лучше ее закрыть официально через отделение банка – иначе на счете может образоваться минус из-за обязательной платы.
Программы лояльности, возможность копить бонусы. По кредитным картам многих банков предусмотрены различные привилегии для их держателей. К примеру, банк может потраченные по кредитке деньги возвращать бонусами или деньгами, то есть начислять кэшбек. Еще по кредитке могут быть понижена ставка на расходы по выбранным категориям покупок, например, на траты в аптеках, на заправках, в кафе или в салонах красоты. Также по некоторым кредиткам можно копить бонусные мили. Так, заемщик на счет получает мили, которые потом может потратить на авиабилеты, повысить класс обслуживания или зайти в бизнес-зал в аэропорту.
Ставьте 👍, если статья была полезна
Подписывайтесь на канал здесь
Также читайте другие статьи канала: