Приветствую вас, дорогие мои!
Сегодня предлагаю поговорить о финансах)
Я на эту тему уже пару месяцев ничего не писала и вдруг поняла) Пора!
Если помните, то я обещала рассказать о нашем ипотечном опыте)
Хотя, я так давно уже это собиралась сделать, что вы могли и позабыть (((
Так вот, если вдруг кто забыл, присоединился к нам недавно или вовсе впервые заглянул к нам, то немного поясню.
Живём мы в глубине Воронежской области...
Где-то очень глубоко - за 200 км от нашей региональной столицы)
В посёлке, как мы привыкли его называть, или по новомодному в моно-городе)
У нас довольно-таки просторный дом, ну или одноэтажная квартира, поскольку дом многоквартирный - на несколько хозяев.
В нашем посёлке таких домов много - когда посёлок зарождался вокруг основного нашего предприятия - сахарного завода - и выстроили такие дома.
В 90-е с приходом приватизации эти квартиры перешли в собственность жильцов.
В общем по факту у нас дом с небольшим земельным участком, а по юридическому квартира)))
Эту квартиру подарили мне мои родители, когда я собралась во взрослую жизнь.
Маме с папой хотелось, чтобы я жила неподалёку, по этим критериям и выбирали)
Родительская квартира находится совсем близко - минутах в двух хотьбы от нас)
Нужно будет, кстати, как-то прогуляться вместе с вами до мамы и показать вам этот путь)
В общем, в этой квартире живу я уже со своей семьёй 20 лет)
Предвкушаю вопрос - а откуда ипотека, если своё жильё уже давно обжито и обустроено?
Ипотеку мы платим за свою однокомнатную квартиру в Воронеже.
Так получилось, что в 20-м году в связи с неразберихой во всём мире из-за всем известных событий мы стали думать, что делать с нашими скромными в глобальном масштабе, но существенными для нас накоплениями)))
У нас трое детей и на момент принятия решения старшей дочери уже было 16 лет, а значит, что через пару лет ей ехать в Воронеж на учёбу.
В посёлке и непосредственной близости высших учебных заведений у нас нет.
Ближе Воронежа к нам из более или менее развитых городов - Борисоглебск)
Но это тоже 100 км и плюс туда от нас неудобно добираться, прямого сообщения, ни автобусного, ни железнодорожного нет - только маршруты с пересадками)
Ну и вот, думали мы думали и решили сначала просто узнать, что к чему и возможно ли это для нас в принципе.
Мы с супругом оба инвалиды Iгруппы по зрению и самые большие сомнения были по поводу того, одобрит ли банк ипотечный займ гражданам с инвалидностью.
Первоначально предстояло определить для себя объект недвижимости.
Поманиторили цены, применили ипотечный калькулятор и выяснили, что рассчитывать мы можем на однушку и то не в центральной части города)
ОК, едем дальше)
Дальше нужно было понять, что для нас лучше - новая квартира или вторичное жильё.
Плюсами вторички для нас было наличие ремонта и возможно мебели, ибо нам сложно было на тот момент представить, как в принципе мы будем всё это реализовывать.
Двум инвалидам без личного транспорта, с ограниченными возможностями делать что-либо самостоятельно в плане ремонта, да ещё и с ограничениями по финансам, поверьте, было о чём призадуматься и о чём волноваться...
Волновались, переживали, но всё равно смотрели дальше)
Во время поисков и погружения в детали приобретения недвижимости мы узнали, что в Воронеже есть застройщики, которые строят жильё с чистовой отделкой.
Нас вполне устраивал вариант базового ремонта, самостоятельно нам даже этого уровня не просто было бы добиться и организовать всё это.
В итоге определились на квартиру в новостройке.
Теперь предстояло разобраться, как лучше покупать - у застройщика или в агентстве недвижимости.
Тоже пришлось поманиторить, даже созванивалась с агентом одним, но всё-таки потом, практически в последний момент надумали покупать квартиру напрямую у застройщика.
Оставалось выбрать только самого застройщика и ЖК, где будем приобретать квартиру)
На этом этапе уверенности и настроя, что всё это всерьёз было мало, больше было ощущение, что просто узнаём, а делать будем когда-то потом)
А может, что и вовсе ничего из этого не выйдет)
Ну и вот, выбрали мы застройщика СК Выбор и ЖК тоже выбрали, где цены совпадали с нашими возможностями.
Мы вам как-то показывали ЖК Озерки во всём своём летнем очаровании.
Вот так, за узнаваниями и размышлениями, дошли мы до момента, когда нужно было совершать уже реальное физическое действие.
И как-то быстро так сложились обстоятельства, что брат ехал в Воронеж по делам и мог нас взять с собой)
Ну и хорошо, можно ведь просто посмотреть)))
За это ведь денег не берут, успокаивала я себя и за одно маму и супруга)))
Мы реально не понимали, куда нас несёт и что мы дальше буедм делать со всей этой прелестью...
И вот так, с теми же сомнениями и неуверенностью сели мы в машину к брату и поехали)
Первый раз мы поехали с мамой, ей тоже нужно было в Воронеже купить что-то для ремонта, даже уже не помню, что именно, обои кажется и что-то ещё...
Приехали, нашли офис продаж, зашли к менеджеру и завертелось...
Милая девушка посмотрела, что есть на продажу из однокомнатных и сообщила, что есть на сегодня всего 3 квартиры, которые пока не забронировали.
Одна на третьем этаже, вторая кажется на седьмом и третья на семнадцатом)
Мне конечно же понравился третий этаж, но чтобы предпочтения свои зафиксировать, нужно было забронировать квартиру.
Забронировать, значит оплатить 5000 рублей на резерв конкретной квартиры на 30 дней.
За это время нужно успеть подать заявку в банк и после одобрения банком займа оформить сделку.
То есть фактически в тот момент мне нужно было принимать решение о покупке квартиры)
Кстати, не знаю, как где, а у этого застройщика деньги за бронь в счёт оплаты не шли и в случае срыва сделки не возвращались.
Иначе говоря, если бы нам банк отклонил заявку, то мы бы свои пять тысяч назад не получили)
Вот так, немного сумбурно лёд тронулся, а господа присяжные пошли совершать рум-тур демонстрационной квартиры)
Рум тур конкретно своей квартиры мы тоже делали)
В пользу положительного решения сыграло очарование менеджера, симпатия к ЖК и планировке квартиры и возможность полностью оформить всё, включая ипотеку, через застройщика.
В большинстве строительных компаний есть свои ипотечные брокеры, которые весьма эффективно взаимодействуют с банками.
Дальше нам сказали, что можно отправляться домой и ждать, пока с нами свяжется ипотечный брокер
Потом всё было очень быстро.
Прелестная Екатерина перезвонила через пару дней, а может даже на следующий, точно не помню)
Решили, что первоначально будем подавать заявку в Сбер, а если он отклонит, то будем пробовать и в другие банки.
Нам по ипотечной заявке тоже самим делать ничего не пришлось.
Екатерина всё сделала сама через Дом клик.
Я в чате могла смотреть её переписку с банком, а возникающие вопросы решали в режиме телефонного звонка.
Заявку Сбер нам одобрил через неделю и вот тут уже стало окончательно ясно, что назад дороги нет)
Механизм запущен...
Мы попали под льготную ставку для семей с детьми - ставка 6%.
Но у нас получилось 7%, поскольку нам пришлось отказаться от страховки своей жизни и здоровья)
Мы ведь итак инвалиды I группы, дальше в понимании страховой компании нас страховать не от чего)))
Если страховку не оформлять, то процент по ипотеке возрастает на 1%., таковы условия банка)
Это, пожалуй, единственный нюанс для заёмщиков с инвалидностью.
Квартиру мы покупали на этапе строительства.
Сделку мы оформляли в ноябре 2020, а сдача дома планировалась на II квартал 2021 года.
Это была первая для нас в жизни ипотека, да и недвижимость мы приобретаем не часто, поэтому всё в новинку, всё с чистого листа.
Однако как-то волнения не было, менеджер и ипотечный брокер были всё время на связи и буквально по шагам говорили, что и когда нам делать)
Следующим шагом после одобрения ипотеки стала сделка.
Нам назначили день и конкретное время и выдали перечень дкументов.
Поскольку в последствии мы собирались использовать региональный материнский капитал в счёт погашения ипотеки, то имущество нужно было оформлять на всех членов семьи, на пять долей в нашем конкретном случае)
Я стала основным заёмщиком, супруг созаёмщиком, соответственно на сделке должны были присутствовать мы оба.
А ещё обязательно нужна была Лизавета, у неё уже паспорт, а в этом случае ребёнок расписывается за себя сам, но в присутствии законного представителя)
С застройщиком всё прошло быстро, менеджер работает чётко и оперативно)
Следующий этап - оформление ипотеки.
Это уже происходит непосредтвенно в отделении банка, но весь процесс курирует брокер застройщика.
Нам тоже назначили время для сделки и персонального менеджера.
С нами так же была Лизавета, поэтому сделали всё быстро.
Стоимость нашей квартиры на тот момент составляла 1 914 000 рублей.
Своих средств у нас было 1 080 000 руб)
Сумма ипотечного займа была у нас 834 000 рублей)
Срок ипотеки мы выбрали 7 лет с ежемесячным платежём 12 751 рублей.
Многовато, конечно, для нашего небольшого бюджета, но всё же реально)
До сего момента нам было не известно, что и как дальше происходит с деньгами.
На тот момент как раз закон поменяли и сделали систему так называемых эскроу счетов)
Всё это для безопастности будущего собственника жилья)
Помните ведь, сколько одно время было обманутых дольщиков и долгостроев?
Так вот, если по простому, то в банке при оформлении ипотеки открывается специальный эскроу счёт на котором средства - полная стоимость недвижимости, лежат до передачи ключей от застройщика покупателю и после подписания акта приёма-передачи.
То есть мы перевели на счёт свою сумму плюс сумму заёмных средств и стали ждать ключей)))
А, ещё кажется, в банке нам тысячи три или чуть больше пришлось заплатить за что-то, наверное за открытие этого самого счёта, или за его обслуживание...
Ключи нам выдали 30 апреля 2021 и акт мы подписали в этот же день, нареканий к самой квартире и к ремонту не было)
Там же и в тот же момент мы заключили договор с управляющей компанией.
После получения ключей нужно оформлять право собственности.
С этим тоже помогает менеджер застройщика.
В определённый день сотрудник МФЦ приезжает в офис строительной компании и работает с их клиентами, как бы всё продумано не плохо)
В общем и с этим справились)
Дальше предстояло обустроить квартиру для обитания в ней.
Вот это совсем было нам непонятно, даже не представляли с чего начинать и за что браться)
Хорошо, что до момента пользования квартирой у нас оставалось ещё больше года)
Первым делом мы заказали кухню - на это дело мы с ноября как раз подкопили немного денег.
Дальше решили, что нужно купить два дивана - в комнату и маленький на кухню, чтобы в квартире можно было переночевать при необходимости.
Ну а дальше потихонечку-помаленечку всё обустроили)
Перед самым первым сентября, когда уже Лизавету повезли на учёбу, заказали на WBкомод и вешалку в прихожую, письменный стол и стул к нему.
Повезли мы Лизавету с мамой, а Владимир стался дома, с мальчишками.
Так что мебель Лизавете пришлось собирать самой)
Было сложно, но она справилась)
Потом кум был проездом в Воронеже и помог повесить нам карнизы, сушилку в ванной комнате, постелить линолеум на балконе и прикрепил вешалку в прихожке)
Квартира уже почти приобрела жилой вид, со шторками и чистым балконом стало уютнее)
Стиралку и холодильник мы заказывали на Яндекс маркете с доставкой)
Машинку супруг смог установить сам, в ванной уже всё выведено и даже с плохим зрением ему удалось разобраться)
Оставалось только сделать шкаф в комнате, чтобы окончательно упорядочить все вещи)
До момента, пока шкафа не было вещи хранить было практически негде)
Стопочки лежали на табуретках, а выглаженные висели на дверной ручке)
Когда заказали и установили шкаф счастью нашему не было предела!
На сегодняшний день в квартире живёт Лизавета, через 3 года и Юра школу окончит и вероятнее всего тоже поедет учиться...
Платить нам за квартиру ещё три года)
С момента оформления ипотеки ежемесячный платёж нам удалось немного снизить.
Сначала мы реализовали региональный материнский капитал на сто с лишним тысяч и ежемесячный платёж стал 10 800 рублей)
А ещё через год после этого мы своими средствами ещё погасили часть долга и платёж стал уже 8000 тысяч рублей)
Так что, не зря говорят, глаза страшат, а руки делают...
А у вас так бывало, когда вы брались за непонятное и неизведанное и что у вас из этого выходило?
Буду рада, если поделитесь своими историями в комментариях!