Теперь банки обязаны приостанавливать на два дня переводы или отказывать в их совершении, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России. В противном случае коммерческому банку придётся вернуть клиенту деньги в течение месяца. Такой закон вступил в силу этим летом. Подробнее о нововведении рассказывает читателям газеты «Твой Информ» управляющий Отделением Банка России в Туве Олег Удумбара.
Сомнительные переводы на паузу
С 25 июля этого года все коммерческие банки обязаны приостанавливать на два дня переводы или отказывать в их совершении, если реквизиты получателя денег подозрительные и содержатся в базе данных Банка России как мошеннические. Если даже клиент настаивает на переводе и пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения, то перевод будет заблокирован.
«Банк, указанным в договоре способом, сразу же сообщит клиенту, что перевод денег не прошел, укажет причину и срок приостановки — два дня. Однако если по истечению этих двух дней клиент все-таки не передумает и решит сделать перевод на этот же счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это уже нести не будет», — объясняет управляющий Отделением Банка России в Туве Олег Удумбара.
Он добавил, что двухдневный период охлаждения начинается c того дня, когда клиент попытался совершить операцию. Длится этот период в течение двух календарных дней.
Признаки мошеннических операций
Банк России следит за тем, как финансовые организации исполняют нормы закона. К тому же, регулятор представил расширенный перечень признаков мошеннических операций — теперь их шесть. Согласно этим признакам, банки приостанавливают переводы и предупреждают клиента, что платеж может быть предназначен злоумышленникам.
Признак первый: перевод совершается на счет, по которому ранее, совершались мошеннические операции, и эта информация хранится в собственной базе кредитной организации. То есть пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России.
Признак второй: в отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело. Такая информация может поступить в банк по любым каналам — при информационном обмене с правоохранительными органами, сообщение от клиента банка либо другого заинтересованного лица при предоставлении подтверждающего документа.
Признак третий: у банка есть данные от сторонних организаций, например, от операторов сотовой связи, которые свидетельствуют о мошеннической операции.
Признак четвертый: информация о счете получателя внесена в базу данных Банка России о мошеннических счетах.
Признак пятый: банк выявил нетипичную для клиента операцию, как по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения.
Признак шестой: перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.
«Как вы заметили, в перечне часто упоминается понятие «База данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций». Отмечу, что эту базу формирует Банк России на основе той информации, которую предоставляют коммерческие банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в эту базу в результате дополнительной проверки. Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена вправе приостановить использование вашей банковского счета до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы», — уточнил Олег Удумбара.
Он отметил, что люди и организации могут обжаловать включение своих реквизитов в базу данных о мошеннических операциях. Это можно сделать двумя способами: обратиться с заявлением в свой банк, где клиент или компания обслуживаются, или направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасностью». Банк России рассмотрит заявление в течение 15 рабочих дней и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
Наш корр.