При покупке машины в кредит необходимо быть готовым к тому, что на машине будут обременения до полной выплаты долга. Если авто в залоге, вы не сможете обменять, подарить или продать ТС. Но иногда бывают ситуации, когда даже после выплаты долга не удается снять обременение. Узнайте, что делать в таком случае.
Как узнать, что машина в залоге?
Один из способов, которым банк может уведомить владельца о залоге, это изъятие ПТС. Это то, что касается бумажных вариантов, которые сейчас заменяются на электронные версии. В новых электронных ПТС содержатся данные об авто, которые разделены на обязательные и дополнительные. В обязательной части прописываются технические данные машины, а в дополнительной указываются сведения о наличии займа, собственниках, ДТП. И теперь, если машина находится в залоге, то эти данные отображаются в электронной версии ПТС. В итоге не сможете обменять или продать машину, пока не выплатите заем и не рассчитаетесь с кредитором. Вносить изменения в ЭПТС (электронные ПТС) могут представители ГИБДД, производители машин и сотрудники таможенной службы. Ограниченный доступ есть у представителей ФССП и МВД.
Чтобы узнать, в залоге авто или нет, проверьте реестр уведомлений. Реестр от Федеральной нотариальной палаты доступен всем желающим. Чтобы получить информацию, можно выбрать удобный формат поиска.
- По номеру уведомления.
- По данным на машину.
- По сведениям о залогодателе.
Кто может снять залог с машины?
Обременение с машины снимает залогодержатель, а не владелец ТС. И весь процесс снятия залога выглядит так.
- Полностью выплатите весь кредит.
- Обратитесь к менеджеру банка.
- Кредитор передает сведения о погашении долга нотариусу.
- Нотариус убирает данные с реестра залогов.
Если вы полностью выплатили долг, кредитор направляет заявление нотариусу с просьбой снять обременение с машины.
Кто ставит залог на авто?
Процедура оформления залога требует участия нотариуса, который вносит соответствующие сведения в реестр залогов движимого имущества. Но сам нотариус не отслеживает информацию о залогах. После составления соглашения между заемщиком и залогодержателем, например, банком, нотариус вносит информацию о залоге в реестр. А инициатива внесения сведений исходит от заинтересованных сторон. Кто может подать уведомление о залоге?
- Банки и кредитные организации. После заключения кредитного договора банк направляет нотариусу уведомление об обременении автомобиля. Нотариус, в свою очередь, вносит эту информацию в реестр залогов движимого имущества.
- Частные лица, заключившие договор займа, также имеют право оформить залог на автомобиль. Например, если вы даете в долг кому-то деньги под залог его автомобиля, вы можете подать уведомление нотариусу, который внесет соответствующие изменения в реестр.
- ФССП может подать уведомление о залоге автомобиля. Это происходит, если транспортное средство используется в качестве обеспечения исполнения решения суда или иного исполнительного документа.
- Лизинговые компании часто используют залог в своих договорах. При заключении соглашения лизинга организация может оформить залог на ТС и подать соответствующее уведомление нотариусу.
- Любые другие лица и организации, заключившие договор займа, также могут оформить залог на автомобиль. Это может быть, например, частный инвестор или организация, предоставляющая заем под залог имущества.
Как поступить, если на авто неправомерный залог?
Бывают случаи, когда, несмотря на уведомление банка о погашении кредита, машина остается в залоге. В таких ситуациях возникает вопрос: что делать, если банк не снимает залог с автомобиля? Нотариус не рассматривает заявления от физических лиц на снятие залога, так как он получает информацию только от залогодержателя, то есть банка. Госавтоинспекция и другие ведомства также получают информацию о залоге от нотариуса, поэтому они откажут в снятии обременения. Единственный вариант — обратиться в суд.
Иск нужно подать в районный суд по месту жительства, на основании ст. 29 ГПК РФ. Для подтверждения погашения долга необходимо приложить следующие документы:
- Копию соглашения займа.
- Выписку из банка о закрытии долга.
- Чеки, подтверждающие ежемесячные взносы.
Если по этой причине не смогли продать автомобиль, то в суде можно требовать компенсацию. В этом случае понадобятся документы, подтверждающие понесенные расходы, такие как договор купли-продажи авто, который не был исполнен из-за того, что транспорт числился в залоге.
После того как суд вынесет вердикт в вашу пользу, необходимо взять это решение и обратиться к нотариусу с просьбой о снятии обременения. Решение суда будет достаточным основанием для нотариуса убрать информацию о залоге из реестра.
На что обратить внимание?
- Соберите все необходимые документы: убедитесь, что у вас есть все подтверждающие документы, такие как кредитный договор и справка о погашении долга.
- Подготовьте исковое заявление: в иске подробно изложите суть проблемы и приложите все необходимые документы.
- Будьте готовы к судебному разбирательству: возможно, потребуется участие на нескольких заседаниях суда.
Если банк не снимает залог с автомобиля, несмотря на погашение кредита, единственным действенным способом разрешения ситуации является обращение в суд.
Кратко о том, как вывести машину из залога?
Чтобы вывести машину из залога, выполните следующие шаги.
- Убедитесь, что задолженность полностью закрыта. Получите справку о погашении кредита.
- Напишите заявление с просьбой снять обременение с автомобиля. В заявлении укажите все необходимые данные и приложите справку о погашении долга.
- Банк обязан в течение 3 дней передать информацию о погашении задолженности нотариусу, который в течение 5 дней обновит данные в реестре.
Если банк не передает информацию нотариусу, то владелец автомобиля имеет право подать в суд исковое заявление о прекращении залога.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.