Не надо говорить: «Меня это не касается». Да, Вы – не мошенник, но в этом случае это значения не имеет. Разного рода мошенники должны рано или поздно оказаться в черном списке со всеми «вытекающими», и Вы можете оказаться там вместе с ними в силу того, что «черный список» - это не результат тщательной работы суда и следствия, а «мнение банкира», который не несет ответственности за ошибку (!).
То есть можно угодить в «черный список», НЕ являясь мошенником.
Как работает «черный список»
Центробанк начал вести базу данных людей (и юридических лиц), которые подозреваются в незаконных операциях. В СМИ часто звучит, что это «список мошенников», но это не так. Дело в том, что это список «подозреваемых», а не тех, кого следователь или суд признал «мошенником».
Если кого-то из нас обманут, например, обманом заставят перевести деньги мошенникам, то по заявлению потерпевшего или банка в базу данных попадут номер телефона звонившего, его счет и названное в разговоре ФИО.
Понятно, что на практике это открывает огромные возможности для злоупотребления: Вас занесут в черный список из-за того, что мошенник звонил с подменой телефонного номера на Ваш (или просто указал его вместо имени в вацап), назывался вашим именем в разговоре.
Да, деньги пришли не к Вам на счет, но в базу данных может попасть Ваше ФИО и номер телефона.
Да, Вы можете просто купить новую симку, которую уже использовали до Вас мошенники, и так оказаться в «черном списке».
Если Вы потеряли паспорт, а он попал в руки мошенников… я Вам сочувствую.
Кстати, были случаи, когда телефонные мошенники, обидевшись на насмешки человека, которого они «обрабатывали», звонили с угрозами «сами догадываетесь кому» с подменой телефонного номера на номер обидчика. Той же ночью ему выбивали дверь «сами знаете кто».
Подобные системы «черных списков» существуют у банков и бюро кредитных историй десятилетия, они отшлифованы годами работы, а Центробанк запускает «черный список» мало того, что не имея опыта, так и по очень широкому перечню случаев предполагаемых нарушений закона.
У банков и БКИ «черные списки» - это мошенничество при оформлении кредита, а у Центробанка едва ли не любой случай, когда мог пострадать гражданин. Огромные возможности для злоупотреблений.
Кстати, любой полицейский тоже может направить данные на включение человека в «черный список» без санкции суда и без последствий в случае ошибки.
Кто здесь «верблюд», решать не нам
Центробанк все-таки предоставил нам право убирать свои данные из «черного списка», но результат не гарантирован.
Если Вас включили в «черный список» (Вы не получите кредит, карточки и онлайн-банк будут заблокированы), Вам необходимо обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого Вы являетесь.
Банк обязан переслать Ваше обращение в Центробанк не позднее следующего рабочего дня.
Как вариант Вы можете сразу направить заявления в Центробанк через его сайт.
В заявлении надо обязательно указать:
- свою фамилию, имя и отчество;
- паспортные данные;
- названия банков, от которых Вы узнали о включении сведений в «черный список» Центробанка;
- номера банковских счетов или платежных карт или электронных кошельков;
- Ваш номер телефона.
Желательно указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Центробанк за 15 дней (это время Вы проведете «на бобах») рассмотрит Ваше заявление и примет решение о целесообразности исключения Ваших данных из «черного списка».
Может и отказать, если покажется, что Вы недостаточно хорошо обосновали, что «не верблюд». Если информация о Вас поступила из МВД, доказывать свою хорошесть будете там, Центробанк в этом Вам не поможет.
Может пора вернуться к наличным? Точно надо иметь дома «неприкосновенный запас».
Статья основана на сведениях из официального источника.
