Если у вас плохая кредитная история и банки отказывают в выдаче кредитов - не отчаивайтесь - ее можно исправить. Я расскажу вам проверенные способы, которые помогут улучшить ваш кредитный рейтинг и повысят шансы на одобрение кредита в будущем.
Проверьте свою кредитную историю
Первый шаг, с которого надо начать - вообще понять, что сожержится. ввашей кредитной истории. Для этого надо получить отчет по своей кредитной истории. Согласно закону, каждый гражданин может бесплатно запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) 2 раза в год. Это поможет выявить возможные ошибки или недостоверную информацию.
Самые большие и распространенные БКИ у нас следующие:
- Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ-Кредистория)
- Скоринг Бюро (бывший Эквифакс)
Достаточно контролировать свою кредитную историю в этих 3-х БКИ, потому что все банки, принимая решение по кредиту, делают запрос в одно или сразу несколько БКИ из этой троицы.
Исправьте фактические ошибки
Если в вашей кредитной истории есть неточности, например, неверно указаны сроки или суммы кредитов, возможно, что банк ошибочно указал на раличие у вас просрочки, которой не было - в этих случаях необходимо обратиться в банк и БКИ с письменным заявлением об исправлении ошибки. Банк обязан проверить информацию и в случае подтверждения ошибки сообщить об этом в БКИ.
Советую отправлять заявления сразу и в банк (или другую финансовую организацию) и в БКИ. Так будет быстрее и надежнее. БКИ переправит ваш запрос банку. Срок на ответ вам - 20 рабочих дней. Для отправки заявления используйте либо специальную форму на сайте банка/БКИ или пишите им на емейл (также найдите их на сайтах).
Если срок прошел, но нет никакой реакции - смело пишите жалобу в прокуратуру, в ЦБ РФ (для банков и МФО) или приставам - если неверную информацию в вашу кредитную историю занесли коллекторы. После этого дело пойдет веселее.
Погасите просроченные долги
Основная причина плохой кредитной истории - нарушение условий кредитного договора, то есть наличие просроченных платежей. Чтобы исправить ситуацию, необходимо погасить все просроченные задолженности. Даже если вы выплатили кредит с одной-двумя просрочками, это негативно отразится на вашей истории.
После закрытия просрочек - выждите минимум месяц, а лучше 2-3, до подачи заявок на новые кредиты. В это время ваш кредитный рейтинг будет потихоньку расти (если вы, конечно, не будете допускать новых просрочек).
Реструктуризируйте или рефинансируйте кредиты
Если у вас несколько кредитов с просрочками, рассмотрите возможность реструктуризации или рефинансирования. Это позволит объединить все долги в один кредит на более выгодных условиях с меньшим ежемесячным платежом. Главное - не допускать просрочек в дальнейшем.
Оформите новый кредит
Если в прошлом у вас были просрочки по кредитам, то, чтобы улучшить кредитную историю, можно попробовать оформить новый кредит или кредитную карту (на любую, можно самую минимальную сумму) и своевременно вносить платежи. Это покажет банкам, что вы стали более ответственным заемщиком.
Только не используйте для этих целей никаких микрозаймов в МФО и прочих "Деньгах до зарплаты"! Боже упаси вас так делать. Для банков - это черная метка.
Откажитесь от ненужных кредитов
Если у вас есть несколько действующих кредитов, от которых можно отказаться, сделайте это. Чем меньше у вас активных кредитов, тем лучше для кредитной истории. Любая ваша задолженность увеличивает вашу кредитную нагрузку и уменьшает шанс на получение нового кредита, так как Центробанк заставляет банки следить за этим.
Может оказаться так, что имея несколько кредиток на небольшие суммы вы не сможете получить ипотеку только из-за того, что банк посчитает, что у вас уже чрезмерная кредитная нагрузка.
Будьте терпеливы
Помните, что исправить кредитную историю сразу не получится. На это уйдет время - от 3 месяцев до нескольких лет, в зависимости от ситуации. Главное - быть ответственным заемщиком и не допускать просрочек в будущем.
И главное - не верьте никаким обещаниям в интернете быстро исправить кредитную историю, удалить просрочки из нее и тп. Это - обман! Ничего удалить никто из вашей кредитной истории не сможет, только деньги потеряете.
Следуя этим советам, вы сможете постепенно исправить свою кредитную историю и получить более выгодные условия по кредитам. Удачи!
Также рекомендую почитать: