За первое полугодие 2024-го ипотечные заемщики в РФ получили на строительство индивидуальных домов свыше 380 млрд рублей.
Это рекордный показатель - вдвое выше прошлогоднего, пишет РБК, ссылаясь на исследование банка ВТБ.
Не надо обольщаться динамикой процесса. За год в России построят и введут около 400 тысяч домов ИЖС. (Скорее всего, больше, но возьмем по нижней границе). Значит, в строительство каждого можно вложить 1,9 млн рублей. Фактическая стоимость частного строительства - около 10 млн рублей на домовладение. То есть кредитные средства составляют менее 20%.
Кроме того, не менее половины этих кредитов составляла программа «господдержка 2020», с 1 июля ее действе прекращено. Посмотрим на показатели второго полугодия, тогда и проступят контуры истинной картины.
Данных по регионам ни РБК, ни ВТБ не приводят. У Центробанка пока есть сведения за пять месяцев, с января по май. (Подробнее - здесь). Всего в Петербурге и Ленобласти за этот период граждане получили 6949 кредитов на ИЖС, из них 5537 займов (80%) - на строительство, остальное - на покупку готовых домов.
Средний размер займа: в Петербурге - 4 млн рублей, в области - 3 млн рублей. (Не разгуляешься). Средняя ставка, по данным ЦБ - 7,7%. (Напомним: ЦБ ведет учет по месту регистрации заемщика, а не по местоположению объекта).
Упразднение «господдержки 2020» снизит спрос на кредиты примерно вдвое. «Семейная» ипотека компенсирует спад лишь отчасти: большинство тех, кто мог воспользоваться данной льготой, уже это сделали.
В целом по региону за первое полугодие доля «семейки» - 56%, «господдержки» - 40%, и еще 4% приходится на IT-ипотеку. (Это не по загородке, а вместе с МКД).
Надежды регулятора и федеральных чиновников на то, что подрядчики и заказчики наперегонки побегут за новой услугой - частным строительством через эскроу-счета, вряд ли обоснованы.
Эскроу будет популярно только при условии субсидирования ставок для застройщика, напоминает Дмитрий Новосельцев, руководитель «1-й Академии Недвижимости».
И при условии, что процедура аккредитации застройщика при банке будет простой и понятной. Доля использования ипотеки в ИЖС с отменой части льгот снизится, полагает Максим Хансон, руководитель АН Insiders. Приобретать загородный дом в кредит по базовым ставкам (20-22%) желающих нет.
В новой ситуации снова станут популярными различные схемы рассрочек, уверен девелопер Вадим Новиков (КП «Оберег»), только теперь они не будут бесплатными для покупателя: при высокой ключевой ставке это нереально.
С отменой ипотечных льгот загородный рынок потеряет около 10% спроса. Это неприятно, но куда лучше, чем в многоквартирном сегменте, где потери составят от 30 до 50%.