Когда я писал о цифровом рубле, часто упоминал, что цифровые валюты центральных банком (т.н. CBDC) наиболее активно внедряются не в развитых странах, а в экономически-отсталых, и первой более-менее крупной и относительно развитой страной, которая пошла на такой "эксперимент", стала Нигерия.
И вот, читатель обратил внимание на то, что этот эксперимент там с треском провалился, и не просто провалился, а привел к ужасным экономическим последствиям, прежде всего - для населения, после чего часть нововведений "откатили" назад. Поиск информации показал, что это действительно так.
Вот, например, статья института Мизеса (некоммерческая аналитическая организация), заголовок которой переводится "Как цифровая валюта ЦБ вызвала хаос и нищету в Нигерии".
Предлагаю вашему вниманию краткий пересказ этой публикации с добавлением материалов из других источников и комментариями.
Итак, "Нигерия с населением более 200 млн. человек стала первым серьезным мировым полигоном для внедрения цифровых валют центральных банков (CBDC)" - пишет издание. Это самая богатая страна на африканском континенте, имеющая большие запасы углеводородов и металлов, также в ней проживает много талантливых граждан. Она занимает лидирующие позиции в Африке по номинальному ВВП и 2 место по ВВП/ППС.
Нигерия может служить хорошим примером развития для более бедных стран континента - пишет издание.
Долгое время в Нигерии правили военные режимы, после чего она начала постепенно демократизироваться. Однако до демократии там еще далеко, и сейчас вы поймете, почему.
В октябре 2021 ЦБ Нигерии ввел в обращение цифровую денежную единицу - электронную найру (eNaira), которая имела хождение наряду с традиционными бумажными деньгами. Но добровольно ей практически никто не хотел пользоваться - еНайру использовали до 0,5% населения.
Центробанк Нигерии (CBN) всячески пиарил свою цифровую валюту. 18 августа 2022 года он сообщил о том, что eNaira была использована для проведения транзакций на сумму $9,3 млн с момента ее введения в октябре 2021-го. Глава Центрального банка Нигерии Годвин Эмефиле назвал объем и стоимость транзакций на платформе замечательными, отметив, что приложение eNaira было загружено 840 тыс. раз и на август 2022 года насчитывает около 270 тыс. активных кошельков.
25 октября 2022 г. в Нигерии был проведен общенародный референдум (вроде как демократическое действие) по вопросу перехода на цифровую валюту ЦБ - электронную найру, на котором 99,5% граждан проголосовали против.
Но тогда президент Нигерии Мухаммаду Бухари, несмотря на решение своего народа, взял и издал указ о таком переходе (а вот это уже не похоже на демократию).
В декабре 2022 года начался радикальный процесс замены традиционных наличных денег на электронные. eNaira, согласно президентскому указу, должна была не сосуществовать вместе с наличными и безналичными деньгами, а полностью заменить их, причем, в кратчайшие сроки!
Глава Центрального банка Нигерии Годвин Эмефиле издал распоряжение о том, что к концу января 2023 года (всего за месяц, позднее срок был чуть перенесён на 10 февраля) Нигерия полностью перейдёт от физических наличных денег к электронной найре. Все граждане за это короткое время обязаны были принести свои наличные деньги в CBN для их перевода в eNaira в соответствии с новой денежно-кредитной политикой.
Одновременно CBN резко снизил суточный лимит снятия прежних найр в банкоматах до 20 тыс. найр (приблизительно $45) вместо прежних 150 тыс. найр - эта мера, по его мнению, должна была стимулировать граждан быстрее обменивать наличные на электронные деньги.
К указанному сроку (10 февраля 2023 года) в электронную найру было переведено около 80% денежной массы страны, но 20% все еще оставались на руках населения (как правило, это были самые бедные граждане, не имеющие даже банковских счетов - по статистике их не было у 40 млн граждан). CBN заверял, что они продолжат хождение, пока eNaira не заработает в полную силу, но по факту старые наличные деньги уже никто не хотел принимать, и они начали стремительно обесцениваться.
Приводится пример, что граждане, не имеющие eNaira, даже не могли пользоваться общественным транспортом, принимающим только их, не могли купить себе еду. А множество малых предприятий, которые по разным причинам не могли принимать электронные деньги, были ориентированы на наличность, вынуждены были закрыться. Какая-то часть экономики просто прекратила свое существование.
Спустя неделю, 16 февраля, в стране начались массовые протесты и беспорядки, приведшие даже к человеческим жертвам. Отчаявшиеся граждане требовали от властей вернуть действие старых бумажных денег.
Активные операции с цифровой найрой совершали 35-40 млн человек (из 200 млн населения) - это представители среднего класса. Большинство нигерийцев, как пишет издание, "безрезультатно бегали по городу в поисках возможности обменять свои старые деньги на что-нибудь съедобное".
Центробанк Нигерии, видя такое дело, выпустил новые бумажные деньги (т.к. старые уже официально прекратили хождение и уничтожались), но их объем составлял порядка 10% от прежнего объема денежной массы, и найти их где-либо было практически невозможно. А главное - на них невозможно было обменять старые деньги.
Тем не менее, правительство заявляло, что "вновь выпущенная валюта призвана удовлетворить требования протестующих и восстановить покупательную способность".
Самое интересное, что уже 24 февраля 2023 года в Нигерии состоялись президентские выборы, на которых победил представитель правящей партии, что и привела страну к такому финансовому хаосу. Просто перед выборами бедным гражданам раздали новые эмитированные бумажные деньги, и те на радостях поддержали власть на выборах.
В то время в стране уже происходил масштабный валютный кризис, доллары можно было купить только на черном рынке, стремительно разгонялась инфляция, наблюдался дефицит топлива (несмотря на то, что Нигерия - крупнейший на материке производитель нефти).
Разгон инфляции с начала 2023 года в Нигерии вы можете наблюдать на графике, сейчас она поднялась выше 30%. На таком уровне ранее инфляция в этой стране была в последний раз в 1996 году.
Ситуация экономического хаоса наблюдалась в стране около 3,5 месяцев, пока новый президент Болы Ахмеда Тинубу не вступил в должность. После этого он подписал указ, разрешающий одновременное хождение старых бумажных денег, новых бумажных денег и электронных денег. Произошло это аж 29 мая 2023 года.
А 10 июня 2023 года бывшего главу CBN Годвина Эмефиле арестовали, предъявив ему обвинение. Через какое-то время отпустили по решению суда, а затем снова арестовали.
За 3,5 месяца хаоса найра девальвировалась к доллару вдвое, но после отмены запрета на хождение старых наличных денег продолжила слабеть, и к настоящему моменту ее курс упал еще более чем в 3 раза.
Как бедные люди выживали все это время? Они перешли на бартерный обмен, пишет издание:
В ответ на отказ принимать старые деньги, утратившие силу в конце января, люди, не имеющие ни банковских счетов, ни легальной наличности, ни каких-либо сбережений, прибегли к традиционным методам: бартеру и торговому кредитованию. Владельцы спичек обменивали их у фермеров на батат. Производители мыла обменивали их на топливо, а владельцы малого бизнеса предоставляли своим подрядчикам более длительные сроки кредитования. Учителя и уборщицы из местных школ обращались за помощью, главным образом за продуктами питания, к семьям своих учеников.
Племенные группы, сельские власти и соседи оказывали помощь. Помогали семьи – главная опора в африканской жизни. Самопомощь стала основой выживания нигерийцев, лишенных какой-либо помощи.
Эксперимент Нигерии по полному переходу на CBDC можно признать крайне неудачным и приведшим к катастрофическим последствиям.
Главной проблемой здесь стало то, что власти решили полностью отменить наличные деньги, да еще в такой кратчайший срок, вместо того чтобы разрешить их одновременнное хождение. Даже сложно представить, что заставило их пойти на столь необдуманный шаг, но имеем что имеем.
Пример Нигерии должен стать показательным для других стран, готовящихся к внедрению цифровых валют Центральных банков, в т.ч. и для России.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
