Цель - вместо вороха карт с кэшбэком за разные категории, иметь одну Главкарту с кэшбэком на всё! Всех кандидатов на звание Главкарты можно посмотреть здесь.
Кандидат №1 - дебетовая карта ОТП Премиум
Ожидаемый кэшбэк - 4,5-5,7% на все.
Условия:
При покупках от 70 тыс./мес. дает 5% кэшбэк в категориях:
🍽 Кафе, рестораны, фастфуд - 5813, 5812, 5814;
🚕 Такси, каршеринг, АЗС - 4121, 4111, 3355, 7512, 5541, 5172, 5542, 5983
💊 Аптеки, медицинские услуги - 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099
🍏 Супермаркеты - 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921
👔 Одежда - 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931
💡 ЖКХ - 4900
Кэшбэк на другие категории - 1%, при тратах от 70k - 2%.
Список МСС-кодов исключений: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399
Кэшбэк в баллах. Округлений нет. Переводится в рубли по кнопке после накопления от 500 баллов. Лимит кэшбэк - 20 000 баллов в месяц.
В правилах есть два пункта про необходимость разбавления повышенных категорий 5 к 1:
____________________
Банк вправе отказать Участнику в начислении Бонусных рублей при
• сумме транзакционных операций в ТСП в категориях Повышенного Бонусного рубля, превышающих сумму транзакций в прочих категориях ТСП в 5 и более раз в течение календарного месяца;
• сумме транзакционных операций в ТСП в категории «Супермаркеты» с МСС-кодом 5411, превышающих 30% от общей суммы транзакций в прочих категориях ТСП.
_____________________
Обращаю внимание на фразу "банк вправе отказать". Т.е. это не жесткое требование, а возможность для банка бороться с неугодными. Думаю, если будет небольшое превышение пропорций - ничего страшного не произойдет.
Считаем эффективный кэшбэк (с учетом разбавления покупок 5 к 1):
Тратим в месяц 72 000₽:
— в повышенных категориях (с 5% кэшбэк) - 60'000. Получаем 3'000 ₽.
— в остальных категориях (2%) - 12'000. Бонус - 240₽.
‼️ Эффективный кэшбэк на всё составит 4,5%.
________________
Повышаем размер кэшбэк
Банк обещает раз в год 100% кэшбэк (до 10 тысяч рублей) на одежду.
1. Нужно оплатить покупку картой Premium.
2️. В следующие 5 месяцев тратить с карты от 70k
3️3. Оформить 2-ой продукт: рублёвый вклад от 500 000 ₽, кредитная карта или кредит наличными. Продукт должен действовать на момент предоставления документов.
По поводу п.3. В банке есть бесплатная кредитка ОТП Premium с 5% кэшбэк на 4 категории:
— Дом и ремонт
— Одежда и обувь
— Спортовары
— Wildberries и Ozon
Вполне себе вариант, в качестве второго продукта заказать именно ее, тем самым расширив категории повышенного кэшбэка.
‼️ На годовом интервале при тратах с карты по 70k/мес "100% возврат за одежду" повышает эффективный кэшбэк на 1,2% [10k / (70k х 12 месяцев) х 100%].
💸В итоге по карте ОТП Премиум получаем кэшбэк 5,7% на всЁ.
Естественно, реальный эффективный кэшбэк будет немного ниже. Тяжело, наверное, будет всегда придерживаться точных пропорций между повышенными и обычными категориями. Но даже с учетом небольшого снижения эффективности, мы имеем универсальную карту с кашей около 5% на все.
Дополнительный фактор За:
17% по НС на ежедневный остаток на сумму до 4 млн. при тратах по карте от 70k/мес. Из 17% - базовая ставка 8% идет рублями, остальные (9%) - бонусами (поэтому на них нет НДФЛ). Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег.
17% годовых на частично необлагаемом вкладе в ОТП - соответствует 18,3% на обычном налогооблагаемом вкладе.
Сколько стоит сие чудо?
2800 ₽/мес. или бесплатно при условии (на выбор):
- остаток на счетах от 1,5 млн.
- или от 150k. поступлений на карту в месяц и покупок на сумму от 50k. (перевод самому себе по СБП или межбанком идет в зачет поступлений).
📌Краткое резюме:
Карта не для всех. Главный минус, для получения кэшбэка - нужно тратить от 70k/мес. Нужно продумать свои категории трат, вписываетесь ли вы в них.
Из плюсов:
🔸Легко выполнить условие бесплатности карты просто перекладывая собственные деньги со счета на счет.
🔸Универсальный кэшбэк за все без округлений.
🔸НС со ставкой выше среднего и льготным налогообложением. Идеален для стузеров
❓Как вам карта?
https://www.otpbank.ru/premium/card/
Другие кандидаты на звание Главкарты:
___________________________
♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.