Оформление ипотеки — это серьезный шаг, и многие допускают ошибки, которые могут стоить больших денег. Давайте разберем топ-5 ошибок при оформлении ипотеки в 2024 году, чтобы вы могли избежать их и не совершить ошибки.
Ошибка 1: Неправильный выбор банка
При выборе банка для оформления ипотеки многие заемщики не учитывают важные факторы, такие как:
- Размер первоначального взноса: в разных банках установлены разные допустимые значения первоначального взноса, изучите условия в разных банках, чтобы найти наиболее подходящие под вас условия.
- Процентная ставка: Не все банки предлагают одинаковые условия. Сравните предложения нескольких банков.
- Типы платежей: Вы можете выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы.
- Формы подтверждения ваших доходов: кто-то из банков требует обязательного подтверждения ваших доходов только официальной справкой 2-НДФЛ, кто-то принимает справку по форме банка, кто-то учитывает ваши доходы как самозанятого или от сдачи недвижимости в аренду.
- Скрытые комиссии: Убедитесь, что вы ознакомились с полным списком возможных дополнительных расходов. Они также отличаются от банка к банку.
Общий совет тут один - потратить времени на изучение ипотечных программ разных банков. Часто условия в них отличаются очень кардинально и если в каком-то банке вы никогда не получите ипотеку, то в другом вам оформят ее запросто. Если вы не проведете должный анализ, это также может привести к значительным переплатам. Например, в 2024 году ставки по ипотеке варьируются от 6% до 22% в зависимости от типа жилья, ипотечной программы и конкретного банка.
Ошибка 2: Игнорирование кредитной истории
Кредитная история — это ваш финансовый паспорт. Если у вас есть просрочки или ошибки в кредитной истории, это может стать причиной отказа в ипотеке. По поводу просрочек совет только один - не допускать их ни в коем случае. Кредитную историю, как и честь, надо беречь смолоду. Это откроет вам возможности пользоваться кредитными средствами банков.
А вот ошибки в кредитной истории, которые появляются там по вине финансовых организаций, надо своевременно выявлять и исправлять.
Важно:
- Проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотеку. Причем проверять ее надо во всех основных Бюро Кредитных Историй: НБКИ, Объединенное Кредитное Бюро, Скоринг Бюро. 2 раза в год каждый может сделать это совершенно бесплатно.
- Исправить ошибки: Если вы нашли ошибки в своей кредитной истории, немедленно подайте заявление в бюро кредитных историй (а лучше также и в финансовую организацию, которая внесла неверные данные в вашу кредитную историю) на их исправление. В течении 30 дней бюро кредитных историй должно рассмотреть ваше заявление и внести правки в вашу кредитную историю.
Не забывайте, что банки могут отказать в кредите даже при наличии незначительных проблем с кредитной историей. Очень часто человек не может получить кредит по причине того, что банк ошибочно занес в его кредитную историю информацию о просрочке, которой не было.
Ошибка 3: Отсутствие финансовой подушки безопасности
Многие заемщики забывают о создании финансовой подушки безопасности. Это может стать критическим моментом в случае потери работы или неожиданных расходов.
Рекомендую:
- Накопить и отложить минимум 3-6 среднемесячных расходов на случай непредвиденных обстоятельств. Это позволит вам своевременно обслуживать взятый кредит даже во время критической ситуации в жизни.
- Рассчитать свои доходы и расходы: Убедитесь, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не превышает 30-40% от вашего дохода.
Это поможет избежать стресса и финансовых трудностей в будущем.
Ошибка 4: Неправильный расчет бюджета
Многие заемщики не проводят детальный расчет бюджета. Это может привести к тому, что вы возьмете ипотеку, которую не сможете выплатить.
Убедитесь, что вы:
- Рассчитали все возможные расходы: Не забывайте о налогах, страховках и коммунальных платежах.
- Использовали ипотечный калькулятор: Это поможет вам понять, какую сумму вы можете себе позволить и сколько вам нужно будет отдавать банку ежемесячно.
Например, если ваш ежемесячный доход составляет 100,000 рублей, старайтесь, чтобы платеж по ипотеке не превышал 30,000 рублей.
Ошибка 5: Неправильный выбор объекта недвижимости
Не все объекты недвижимости подходят для ипотеки. Важно учитывать:
- Состояние жилья: Убедитесь, что объект не имеет юридических проблем, а при наличии проблем с его физическим состоянием у вас хватит средств привести его в порядок (сделать ремонт).
- Расположение: Изучите район, в котором вы планируете покупать жилье. Это повлияет на его стоимость в будущем.
- Перспективы роста: Инвестируйте в районы и дома с высоким потенциалом роста цен.
Ошибки на этом этапе могут привести к тому, что вы купите жилье, которое не будет расти в цене или, что еще хуже, станет обременительным активом.
Занимаюсь недвижимостью с 2001 года. Если вы хотите купить недвижимость в Москве или Санкт-Петербурге - приглашаю в мой канал в телеграм или пишите мне в личку в телеграме: @AlekseyDavydoff - подберу самые выгодные варианты!
Заключение
Оформление ипотеки в 2024 году — это не только возможность приобрести жилье, но и серьезная финансовая ответственность. Избегая этих распространенных ошибок, вы сможете сделать осознанный выбор и избежать финансовых трудностей в будущем.
Советую прочитать:
Ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал, делитесь статьей с друзьями и пишите свои вопросы в комментариях ниже 👇👇👇
