Долгое время я работала на государственной или муниципальной службе. А это за собой тянуло необходимость ежегодно заполнять декларацию о доходах, расходах и обязательствах имущественного характера. Самое смешное, что на тот момент у меня в собственности из дорогого были только ноутбук и собака, но их в декларации не надо было указывать. При этом надо было указывать все счета во всех банках, которые открыты на твое имя, и информацию об оборотах по ним. Для того чтобы облегчить процесс и не попасть на дисциплинарную комиссию из-за непредоставления полной информации в декларации, а это же очень страшно, если какой-то ведущий консультант "сокроет информацию" о своем нулевом счете, потому что забыл о его существовании, у меня было всего 2 счета: зарплатный и тот, на который вносились платежи по кредиту за ноутбук. Кстати, об условиях кредита тоже надо было отчитываться, а то вдруг ты воспользовался служебным положением и получил слишком выгодный кредит. И как только я уволилась с госслужбы, меня понесло. Я стала искать более интересные условия, оформлять различные дебетовые банковские карты, открывать накопительные счета.
И где-то года полтора назад я открыла приложение "Личный кабинет налогоплательщика" для физических лиц и была шокирована тем, что у меня в разных банках открыто столько счетов, что их список тянется на несколько страниц. Я тогда заморочилась и даже сбегала в несколько банков, чтоб закрыть счета, которые там были открыты, но которыми я не пользуюсь совсем. Это абсолютно не обязательное действие, но для меня это было как одна из форм очищения личного информационного пространства, что-то из серии очистки галереи фотографий, удаления приложений, которыми не пользуешься, и лишних документов и ярлыков с рабочего стола ноутбука.
Тогда я закрыла все счета в ХоумКредит (сейчас они просто ХоумБанк), а у них одно время была очень неплохая дебетовая карта с процентами на остаток, но потом все поменялось. Также были закрыты валютные счета в Газпромбанке и счета в РенессансКредит, в последнем как раз 10 лет назад был взят кредит на ноутбук, мой первый кредит.
Но история с приведением счетов в порядок пошла коту под хвост с ростом ключевой ставки и моим увлечением кредитной каруселью и формированием подушки безопасности.
Если бы сейчас мне надо было бы заполнить декларацию, в которую вносят всю информацию об открытых счетах, я бы просто уволилась 😂
Я решила структурировать те финансовые инструменты, которыми я пользуюсь, и поделиться с вами адресами, паролями и явками.
1. Ипотеки и сопутствующие продукты.
У меня две действующих ипотеки. К каждой имеется счет, с которого осуществляется списание, и дебетовая карта со счетом к ней.
Одна ипотека у меня сельская под 3%, и, само собой, она в РоссельхозБанке. Страховка к этой ипотеке оформлена в Ингосстрахе. Итого, только на обслуживание одной этой ипотеки у меня открыто 3 разных продукта. Раньше в РСХБ был неплохой счет с процентами на остаток, но сегодня они его окончательно убили, сделав процент - 0,001%, ну что я могу сказать, спасибо за лояльность к постоянным клиентам. Кстати, именно этот счет я использовала для сбора денег на пополнение брокерского счета в рамках челленджа "52 недели богатства". Теперь он будет висеть с нулевым остатком, пока у меня снова не возникнет желание или потребность закрыть все ненужные банковские счета.
Вторая ипотека у меня в Сбере, а две страховки к ней в Тинькофф Страхование или как они сейчас правильно после ребрендинга называются.
Сейчас очень хорошо можно сэкономить на страховых продуктов, просто поменяв страховую компанию.
2. Инвестиционные и брокерские счета.
Сейчас у меня есть ИИС - в ГазпромБанке, счету год, открыт он по старым правилам, т.е. минимум на 3 года, с него получаю вычет за пополнение. Газпром Инвестиции - одно из самых неудобных приложений, а еще для ряда операций необходимо приходить в офис, так, например, когда все получили налоговый вычет за пополнение ИИС у других брокеров в упрощенном порядке, просто подав заявку через приложение, я была вынуждена писать личному менеджеру, а потом забирать кипу бумаг в офисе, которые и подавала в налоговую в общем порядке. Но при этом у них есть интересные бонусы, ради которых я все это терплю. Например, получение купонов и дивидендов с ИИС на отдельный банковский счет. Таким образом, на обслуживание ИИС у меня 2 банковских продукта - сам ИИС и счет, на который зачисляются купоны и дивиденды.
Кстати, если кто ищет неплохие условия по накопительным счетам, то присмотритесь к ГазпромБанку у них хорошие бонусы для новых клиентов +7% к базовым 9,5% для счета с процентами на ежедневный остаток (итого 16,5%) или +9% к базовым 10% для счета с процентами на минимальный остаток (итого 19%), при этом новым считается клиент, у которого в течение 90 дней до открытия счета не было счета или вклада с остатком более 100 руб. Как понимаете, я со своим ИИС и зачислением купонов на счет под условия акций от ГазпромБанка не подхожу.
Если кто заинтересовался, вот ссылка на оформление продуктов от ГазпромБанка, так за оформление дебетовой карты вы получите бонус в 500 р.
Еще у меня есть брокерский счет в Т-банке, ну открывала я его еще в тот момент когда ничего не предвещало переименования, одновременно со своим первым ИИС, который был там же. У Т-банка очень удобное приложение для инвестиций, максимально удобное, я бы сказала. При этом я уверенна, что часть идей они позаимствовали у e-Toro, именно с него начался мой путь в инвестирование. Как минимум наличие "Пульса" точно взято оттуда. Но, на мой субъективный взгляд, в базовой версии, т.е. без оформления каких бы то ни было платных подписок, что не выгодно для людей с маленькими счетами, как у меня, у бывшего Тинькофф Инвестиции одни из самых конских комиссий за операции.
Так же у меня есть брокерский счет открытый в СберИнвестициях для челленджа "52 недели богатства". Если честно, мне нравится их приложение, оно для меня полностью устраивает.
Еще у меня в Сбере открыт счет Программы Долгосрочных Сбережений граждан.
Вообще, достаточно удобно, что максимальное количество продуктов у меня в одном банке и все можно посмотреть в одном приложении.
3. Вклады и счета.
Сейчас попытаюсь объяснить логику. Все мои финансы состоят из подушки безопасности; текущих денежных средств и средств кредитной карусели.
Текущие деньги у меня лежать на счете с процентами на ежедневный остаток в Сбере под 10% годовых.
Подушка безопасности у меня сейчас размещена на вкладах в Дом.РФ под 16,8%, счете в Альфа-Банке под 17%, в этом месяце планирую открыть вклад в ВТБ под 17%. Проценты не очень большие, потому что сроки вкладов - 3 месяца, а суммы менее 100 тыс. руб.
Деньги от кредитной карусели у меня лежать на вкладе в Дом.РФ открытом через "ФинУслуги". Если ранее вы не пользовались ФинУслугами, очень рекомендую, на первый вклад у них повышенный приветственный бонус до 4000 руб. и вот вам промокод RFJ4KPYYVM .
4. Карты для кредитной карусели.
У меня не так много кредитных карт, которые я использую для кредитной карусели.
ВТБ 200 дней без процентов.
Честно, мне она нравится больше всех. И вот почему. Беспроцентный период до 200 дней, но чтоб он был максимальный, оформлять карту надо в первые дни месяца. С карты один раз можно снять наличку, и на эту операцию будет действовать весь беспроцентный период. Вот эта карта идеально сочетается с сервисом Финуслуг. Получаешь кредитку ВТБ, тут же снимаешь 100 000 руб. и открываешь вклад с дополнительным бонусом через ФинУслуги. Приятным моментом этой кредитки является отсутствие навязанных дополнительных услуг типа платного обслуживания, страховок или платного смс оповещения. Все очень прозрачно и честно. Вот вам ссылка для оформления этой кредитной карты с получением бонуса в 1000р.
Для получения бонусом надо совершить с кредитки покупок на 5000 руб., но это достаточно выгодно т.к. у ВТБ повышенный кэшбэк для покупок на маркетплейсах.
Для меня единственный минус этой карты - это достаточно большой минимальный ежемесячный платеж для сохранения льготного периода. Я вношу по 2300 руб. ежемесячно.
Альфа Банк 360 дней без процентов.
У меня этих карт 2, обе с лимитом 100 000 руб. в месяц. Снимать я могу 50 000 руб. в месяц, поэтому я это стараюсь делать в последних числах месяца и в начале следующего. Беспроцентный период на снятие наличных 60 дней, а на покупки в течение первых 30 дней с момента оформления карты беспроцентный период - год. Удобно под какие-то крупные покупки, особенно если деньги на эту крупную покупку есть, и по текущим ставкам их можно положить на вклад или счет под хороший процент.
Ну и вот вам ссылка на эту карту и получения бонуса в 500 руб.
Минусы кредиток от Альфа: нельзя переводить деньги, нужно снимать в банкомате, если они от вас далеко, то не вариант. Нужно писать в чат и просить отключить все платные услуги, а они точно будут подключены.
Т-банк.
Надеюсь, все уже привыкли к ребрендингу Тинькофф. Я вот как-то быстро привыкла, быстрее чем к переименованию Сбербанка в Сбер🤣
У Т-банка, кредитка с возможностью перевести деньги на любой счет и необходимостью их вернуть в течение 55 дней.
Карта неплоха, можно попасть в акцию с бесплатным обслуживанием. Вообще продукты Т-банка можно использовать хотя бы ради их акций и кэшбэков. Но тут надо помнить про ситуацию с дополнительными услугами приблизительно как в Альфа-Банке самому проверить и отключить лишнее.
В целом мой веер из кредитных карт и банковских продуктов закрывает все мои потребности. Возможно, к концу года я буду сокращать количество банковских продуктов, которыми пользуюсь.
