Мне всегда нравится твердая убежденность обывателя на основе где-то слышанных умных слов. Ну вроде тех, кто «вот на меня кредит кто-то взял, пусть докажут, у нас презумпция невиновности»…
И ведь совершенно все равно уверенному, что презумпция невиновности – понятие исключительно из уголовной сферы. А вот в гражданском процессе действует другой принцип: каждый доказывает то, на что ссылается. И доказывать, что это не ты взял кредит на свое имя будешь именно ты, т.к. у истца все доказательства на руках: договор с твоим ФИО и паспортными данными...
В уголовной сфере, к слову, такое же бесстрашие.
Как в статье ниже, так и темах про очередных мошенников, которые через курьера забирают сворованные деньги у пенсионеров, такая же бравурность: это ж курьер, его попросили, чем он виноват?!
А практика, к слову, уже таких курьеров сажает сразу за все грехи.
Разумные люди переживали лишь о том, что достается лишь курьерам, которых мало. А те, кто продает свои номера телефонов/карты ни за что не отвечают.
К счастью, они так же под прицелом и информация о тесной работе с «дропами» давно уже муссируется в Сети.
Как мошенник получает карту?
Я уже описывал в красках и примерах, как раньше, да и сейчас, мошенники получают в свое распоряжение карты «дропов» - лиц, которые соглашаются выступить «сливным ведерком» для украденных денег.
Вот эта статья:
Помимо случайных товарищей, ведущихся на "почти халявные" несколько тысяч рублей, есть целые «профессионалы», которые на генерации карт на свое имя буквально-таки живут. Или собирают реквизиты и носители с доверчивых лиц, а потом перепродают дороже - так называемые "дроповоды".
По темным закоулкам этих наших интернетов найти места, где можно выгодно продать свои реквизиты или же купить чужие вообще ни разу не проблема.
Но под статьей выше так же нашлась приличная часть аудитории, которая подняла на смех упоминание взыскания ущерба с «дропа».
Прекрасное для примера сохранил:
Оценили всю красоту? Просто «скажи» и все, ты «в домике».
Нет, мои хорошие. Это так не работает. Я напомню, что у нас гражданский процесс.
Соответственно, у истца есть доказательства того, что:
- Деньги были перечислены на карту «дропа».
- Карта оформлена на имя ответчика.
- Деньги с карты ответчика сняты.
- Есть договор, подписанный ответчиком.
- Есть номер телефона, привязанный к карте, который принадлежит ответчику.
- Есть данные оператора сотовой связи, который подтвердил, что ответчик лично получал СИМ-карту. Фото прилагается (некоторые операторы фотку делают «вживую» при оформлении, так же как и банки).
Всё! Оспаривать данные обстоятельства будет ответчик!
Чем опровергать будем? Словами и сказками?
И самое-то веселое, это не мои пугалки или теория. Это следствие складывающейся (уже массово) практики.
Читатели мне прислали копии документов, которые, якобы, выложил кто-то из «дропов». Поговаривают, что на "теневых рынках" грусть-тоска, стоимость "дроп-карт" взлетела кратно. Пример такого иска публиковал в Телеге, можете ознакомиться в этом посте.
Основной истец по такого рода делам – прокуратура, действующая в интересах потерпевших по такого рода делам. Как правило, пенсионеров.
И эта позиция официально транслируется ведомством на своих ресурсах.
Например, прокуратура Хабаровского края дает разъяснения, что потерпевшие от мошенников вправе обращаться с исками к номинальным владельцам счетов, использованных для перекачки денег.
А вот прокуратура Кировской области отчитывается об успешных результатах работы в этом направлении – подали 175 исков, 28 из которых уже удовлетворены.
Обращаются в суды и сами потерпевшие, без помощи прокуратуры.
А практика?!
Есть и она. Как есть и сложности с поиском актуальной судебной практики из-за проходящего уже который месяц модернизацию портала ГАС «Правосудие», но особого труда найти примеры дел по взысканию денег с «дропа», предоставившего свою карту, не составило.
Пробежимся кратко.
- Дело № 2-2338/2023 Рудничный р/с. г. Кемерово. Прокурор в интересах истца требует взыскать 500 тыс. неосновательного обогащения. На карту ответчика истец, по наводке жуликов, перевел свои деньги. Ответчик против, но признает, что карту передал третьему лицу. Иск удовлетворить, решение вступило в силу.
- Дело № 2-1-587/2023. Мелекесский районный суд Ульяновской области. Тут сам потерпевший обращается с иском к «дропу», которому по наводке «менеджера из центра банка» перевел 680 тыс. Ответчик так же указывал, что к карте доступа не имел. Взыскано 680 тыс. + проценты за пользование чужими средствами. Вступило в силу.
- Дело 2-846/2024 Северодвинский г/с Архангельской области (устояло в апелляции – дело № 33-3133/2024 Архангельский областной суд). Прокурор в интересах истицы, которой предложили вложиться в инвестиции и выманили 1.5 млн. рублей, которые она перевела на счет ответчика. Представитель ответчика ничего внятного, кроме претензий к прокуратуре об отсутствии полномочий, не высказал. Решение суда: взыскать 1.5 млн. рублей.
И далее-далее. Случайные дела. И таких дел сотни. Можете открыть любой суд более-менее крупного города, выбрать "неосновательное обогащение" и смотреть дела по очереди. Обязательно найдете подобные.
Результат по абсолютному большинству: удовлетворение иска. Искал отказы – нашел один и тот не совсем по теме, ответчик там участник какого-то обменника, зарегистрирован, авторизован, совершил операцию за комиссию и выполнял поручения обменника, а потому совершенно не при делах. Первая инстанция взыскала, а вот апелляция разнесла. К обсуждаемому вопросу отношения не имеет прямого.
Понимаете всю глубину решений?
То, что «не имел, отдал, не видел» - никого не волнует. Суд строит выводы на следующем:
Грубо говоря, за все операции по карте несет тот человек, на кого она оформлена! Если только он не докажет, что он утратил доступ в результате действий третьих лиц.
Ох, чувствую ветер от шевеления волос на всех местах у тех, кто «выгодно» загнал свои карточки непонятным людям.
А тема это массовая, за последний месяц только среди знакомых и «знакомых от знакомых» двое столкнулись с этим вопросом – великовозрастные «детки» подзаработали на продаже карточек.
За вами, увы и ах, придут. Когда – не знаю, но если на карту капнула денежка, то придут обязательно. В некоторых регионах мои коллеги по профилю уже даже рекламу гоняют с услугами для пострадавших от мошенников: взыскание денежки с «дропа». И при прочих равных есть шанс что-то получить, потому что сегодня на продаже карточек обычно завязаны не самые маргинальные личности…
А если «рафик неувиноватый?!»
Гражданский процесс же. ДОКАЖИ!
Я охотно верю, что человек МОЖЕТ БЫТЬ не виноват.
Например, он стал жертвой мошенников год назад, которые через его Госуслуги залезли в какой-то банк, заказали дебетовку и получили ее на почту. Но… докажи, что это не ты оформил карту. В целом ничего сложного тут нет – пара запросов в банк о механизме выдачи карты, номере телефона, IP-адресе и все претензии рассыпаются.
Но основная масса действует вполне сознательно, считая себя максимально умными. Они уверены, что смогут выкрутиться и перед судом и перед органами. И «пусть они докажут». Ну и всякое «а я скажу, я покажу, я предположу…»
Нет, увы. Так не получится. Карта твоя, ты ее передал ты и виноват, поскольку своими действиями прямо нарушил условия договора с банком, который подписал. Примеры выше, открывайте любое дело, упомянутое или другое и изучайте.
Единственный шанс спастись, если уже накосячили - блокировать карту. Идти в банк с паспортом и блокировать. Но если на нее уже сбросили деньги, то не поможет. И вся основа под будущий иск закладывается на стадии расследования уголовного дела. Когда приглашенный на дачу показаний "дроп" клянется и божиться, что "денег не брал, карту продал". Вот это потом идет в основу иска.
Ряд читателей (надеюсь, небольшой) наверняка скажет: это же несправедливо! Подумаешь, продал карту, ну получил свои 2-3 тысячи. А ему сотни тысяч или миллионы долга…
Другие так вообще будут уверены, что нельзя трогать мелких пособников, пока не поймали "главных мошенников". В материале про закладчиков такое было нормой...
Жизнь вообще несправедливая штука =) Но в данном случае никакой несправедливости я не вижу. Человек, продающий свою карточку невесть кому не может не осознавать, куда и для чего ее будут использовать. И целиком несет ответственность за свой поступок.
Такие вот дела…