В преддверии масштабного внедрения цифрового рубля рассказываем о нескольких государствах, которые уже прошли этот путь: об их положительном и отрицательном опыте.
Цифровые валюты центральных банков (Central Bank Digital Currency или CBDC) эмитируются государством и потому не являются криптовалютой.
Ключевое отличие от безналичных денег состоит в том, что средства накапливаются не на банковских счетах, а в цифровых кошельках, которые существуют в виде приложения для мобильного телефона.
Багамские острова
Цифровая валюта - Sand dollar
Цифровая валюта была введена в октябре 2020 года. Багамы стали первой страной, полноценно внедрившей CBDC, и для них это стало где-то вынужденной мерой.
С одной стороны, население страны разбросано по 30 островам (всего их около 700) и далеко не на везде есть отделения банков и даже банкоматы. С другой – государству срочно потребовалось преодолеть последствия разрушительного урагана Дориан (ударил по архипелагу в 2019 году) и, в частности, обеспечить доступ граждан к финансовым инструментам.
За счёт того, что количество жителей с мобильными телефонами в развивающихся странах гораздо больше жителей с банковскими счетами, реализуется одно из главных преимуществ CBDC – расширение возможностей населения, в том числе в плане получения адресной финансовой помощи, оплаты товаров, предоставления финансовой истории для получения кредита и развития малого предпринимательства.
Нигерия
Цифровая валюта – eNaira
Запуск цифровой версии национальной валюты состоялся в октябре 2021 года.
В отличие от Багамских островов, Нигерия является одной из крупнейших по населению стран мира, и её значение в этом плане будет только расти.
Тем не менее и здесь не обошлось без давления обстоятельств. Внедрению цифрового варианта национальной валюты способствовала проблема колоссального объёма внебанковских операций (по некоторым сведениям, до 90% транзакций осуществляется наличными). Как следствие: инфляция, недобор налогов, расцвет теневой экономики и фальшивомонетчество.
Исполнительная власть во главе с президентом-бухгалтером предпринимает ряд мер по борьбе с избыточным кешем, в том числе: замена старых банкнот на новые, ограничения на снятие наличных в банкоматах, выдача социальных пособий на электронные кошельки и другие меры.
Таким образом, CBDC стала логичным продолжением политики правительства, нацеленной на взятие финансов под свой контроль. И хотя поначалу население демонстрировало весьма вялый интерес к новым деньгам, мощная пропагандистская кампания и особенно ограничительные меры возымели некоторый эффект. Постепенно eNaira завоёвывает доверие рядовых нигерийцев.
Ямайка
Цифровая валюта – Jam-Dex
CBDC в качестве законного платёжного средства была легализована с июля 2022 года. Дабы стимулировать переход к новым деньгам, физлицам-владельцам первых 100 тысяч электронных кошельков правительство выделило подарочную премию в размере $16. Для первых 10 тысяч малых предприятий размер подарка составил уже порядка $164. В дальнейшем к стимулирующим мерам добавился двухпроцентный кешбэк на все покупки.
Ещё одним преимуществом цифровой валюты называют отсутствие банковской комиссии при межгосударственном денежном переводе. Кроме того, если перевод безналичных средств из одной страны в другую может занимать до нескольких дней, то на электронный кошелёк они поступают в течение нескольких секунд.
Организация восточнокарибских государств
Цифровая валюта – DCash (не действует)
Центральный банк карибского аналога Евросоюза - Организации восточнокарибских государств, который осуществляет эмиссию восточнокарибского доллара, запустил свою цифровую валюту в марте 2021 года.
За короткий срок к ней присоединились все государства и обособленные территории, использующие восточнокарибский доллар, а именно: Антигуа и Барбуда, Гренада, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Ангилья, Доминика, Монтсеррат.
Первый блин вышел комом. DCash был отменён в январе 2024 года из-за технических проблем. Вторая попытка предварительно намечена на 2026 год.
Помимо технических вопросов, критики цифровых валют поднимают проблему кибербезопасности, в частности, защиты конфиденциальных данных пользователей.
Другие страны
В настоящее время несколько десятков государств внедряют цифровые валюты в тестовом режиме. В том числе: Россия, Китай, Индия, Саудовская Аравия, ЮАР, ОАЭ, Гана, Швеция, Казахстан, Япония, Южная Корея, Австралия, Малайзия, Таиланд и другие.
Как видим, все ключевые страны БРИКС уже во втором ряду внедрения цифровых валют, что, по мнению некоторых западных аналитиков, имеет чёткий посыл на дедолларизацию мировой экономики.
Возможно, вам также будет интересно:
Если узнали что-то новое, просьба оставить лайк. Если есть что добавить, пишите комментарий. Подпишитесь на канал, и мы обещаем ещё много интересного.